Kebutuhan untuk melaporkan kepada bank tentang bagaimana dana dibelanjakan muncul hanya ketika menerima pinjaman yang ditargetkan. Tanggung jawab yang mengancam peminjam atas penyalahgunaan uang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.
Tanggung jawab individu atas penyalahgunaan dana
Tanggung jawab atas penyalahgunaan dana hanya dapat muncul dalam kasus pinjaman yang ditargetkan. Mereka baru-baru ini menjadi semakin populer, karena mereka memiliki suku bunga yang lebih rendah. Dalam hal ini bank sangat mementingkan pengawasan terhadap tujuan penggunaan uang, karena subjek peminjaman juga merupakan subjek agunan.
Adapun pinjaman non-target yang paling sering dikeluarkan dalam bentuk pinjaman tunai, bank sering tertarik dengan tujuan mendapatkan pinjaman, tetapi mereka tidak terlibat dalam memeriksa ke mana uang ini benar-benar pergi. Untuk bank dalam hal ini, yang utama adalah pengguna secara teratur melakukan pembayaran pinjaman.
Perlu dicatat bahwa akan sangat bermasalah bagi peminjam individu untuk membelanjakan uang secara tidak tepat. Faktanya adalah bahwa sebagian besar bank juga mengasuransikan diri mereka sendiri dan segera mentransfer uang ke rekening penjual dan tidak memberikannya kepada pembeli. Misalnya, ketika hipotek diterbitkan, uang itu segera ditransfer ke rekening pengembang, dan ketika pinjaman mobil diterbitkan, itu ditransfer demi dealer mobil. Bank terlebih dahulu memeriksa outlet ini untuk mengetahui adanya kecurigaan penipuan. Jika titik penjualan tidak lulus penilaian bank, maka peminjam yang paling dapat diandalkan dan teliti pun akan ditolak pinjamannya.
Tanggung jawab atas penyalahgunaan dana kredit harus dituangkan dalam perjanjian pinjaman. Ini bisa berupa penalti, atau persyaratan dari bank untuk segera mengembalikan seluruh jumlah pinjaman. Peminjam seperti itu dengan tingkat probabilitas tinggi akan memiliki masalah dengan memperoleh pinjaman di masa depan.
Hal terburuk yang dapat mengancam penyalahgunaan uang adalah penuntutan pidana, karena tindakan tersebut dapat dikenakan
Seni. 159 KUHP Federasi Rusia "Penipuan".
Tanggung Jawab Badan Hukum atas Penyalahgunaan Dana
Pinjaman yang ditarik oleh pengusaha perorangan dan badan hukum dalam banyak kasus menjadi sasaran. Mereka disediakan untuk tujuan tertentu. Ini bisa berupa implementasi proyek investasi, atau penambahan modal kerja.
Pelaksanaan syarat-syarat perjanjian dikendalikan oleh karyawan bank dengan mengumpulkan dokumen-dokumen pendukung untuk transaksi (perjanjian, faktur, faktur, dll), serta analisis rutin pergerakan di rekening perusahaan.
Alasan bank sangat memperhatikan bidang pengeluaran uang adalah bahwa ketika memberikan pinjaman, perkiraan pengembalian uang didasarkan tepat pada tujuan memperoleh pinjaman. Dalam kasus penyalahgunaan, perusahaan, misalnya, mungkin tidak memiliki modal kerja yang cukup dan harus membiayai kembali di bank lain, yang menciptakan risiko kebangkrutan.
Jika fakta penyalahgunaan uang terungkap, bank akan memberikan penilaian yang tepat atas keandalan peminjam. Hal ini akan menimbulkan masalah tertentu dalam memperoleh pinjaman baru, memberikan tahap baru dari jalur kredit. Bank juga berhak menuntut pelunasan pinjaman lebih awal.
