Undang-Undang Asuransi Simpanan, disahkan pada tahun 2003, melindungi para deposan. Menurutnya, simpanan setiap orang di bank Rusia diasuransikan dalam jumlah tertentu. Jumlah ini akan dikembalikan ke klien bahkan jika lembaga kredit berhenti bekerja.
Untuk apa hukum ini?
Pada tahun 90-an, banyak bank komersial muncul di Rusia. Beberapa dari mereka telah tumbuh menjadi lembaga keuangan terkemuka dan masih bekerja dengan sukses. Tapi banyak bank telah menghilang - dan, lebih sering daripada tidak, bersama dengan uang deposan.
Pada awal 2000-an, sistem perbankan Rusia memasuki tahap perkembangan baru yang lebih beradab. Secara khusus, mekanisme baru untuk negara diusulkan untuk melindungi kepentingan nasabah bank - asuransi simpanan.
Pada bulan Desember 2003, Undang-Undang Federal "Tentang Asuransi Deposito Individu di Bank Federasi Rusia" diadopsi. Sejak saat itu, semua bank yang menerima uang dari masyarakat wajib menjadi anggota Asosiasi Penjamin Simpanan (DIA). Bahkan jika itu adalah bank negara besar. Tetapi beberapa struktur kredit kecil tidak termasuk dalam sistem, dan mereka kehilangan hak untuk menerima simpanan.
Organisasi kredit diharuskan untuk mengurangi jumlah tertentu ke dana asuransi khusus. Jika izin bank dicabut (terjadi peristiwa yang diasuransikan), deposannya menerima uang dari dana ini.
Sangat mudah untuk mengetahui bank mana yang saat ini termasuk dalam sistem penjaminan simpanan di website DIA.
Apa yang diasuransikan?
Berikut ini dilindungi oleh hukum:
- Setoran rumah tangga: mendesak dan sesuai permintaan, dalam rubel dan mata uang asing. Artinya, di sini kita berbicara tentang deposito bank "biasa" yang dimiliki banyak orang Rusia.
- Rekening giro warga, termasuk rekening untuk menerima gaji, pensiun. Rekening kartu debit, termasuk rekening gaji, juga diasuransikan. Artinya jika bank "gaji" Anda tiba-tiba tutup, uang di kartu tidak akan hilang.
- Akun pengusaha perorangan. Asuransi telah menanggung tagihan ini sejak awal tahun 2014.
- Dana dalam nominal rekening wali atau wali, jika penerima manfaat adalah wali.
- Dana pada rekening escrow untuk penyelesaian transaksi real estat selama pendaftaran negara mereka. Jika penjual real estat tidak berhasil mengumpulkan uang dari akun semacam itu, maka dimungkinkan untuk mengklaimnya melalui CER.
Tetapi asuransi tidak mencakup semua dana yang disimpan di bank. Termasuk:
- dana dalam kepercayaan;
- simpanan pembawa;
- akun logam yang tidak terisi;
- sarana elektronik.
Berapa deposit yang diasuransikan?
Selama hampir 15 tahun undang-undang tentang penjaminan simpanan, batas kompensasi asuransi untuk setiap penabung telah meningkat beberapa kali. Sejak akhir 2014, asuransi dibatasi hingga 1,4 juta rubel. Pembayaran deposito mata uang asing dihitung dengan nilai tukar Bank Sentral berdasarkan jumlah yang sama.
Contoh. Deposit bank Anda memiliki 300 ribu rubel. Jika bank Anda dibiarkan tanpa lisensi, pengembalian dana akan mencakup seluruh jumlah setoran. Anda akan mendapatkan 300 ribu kembali.
Contoh lain. Anda memiliki beberapa setoran di satu bank sekaligus: untuk 100 ribu rubel, seribu euro, dan 1,5 ribu dolar. Secara total, ini memberikan kurang dari 1,4 juta rubel, dan jika lisensi bank dicabut, semua uang akan tetap bersama Anda.
Tetapi jika Anda memiliki 5 juta di akun Anda, maka hanya 1,4 juta rubel yang dapat dikembalikan melalui asuransi simpanan. Sisanya 3,6 juta harus dicari dengan cara lain.
Akun escrow untuk transaksi real estat dapat mengembalikan hingga 10 juta rubel.
Cara mengembalikan deposit
Dua peristiwa dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan di bawah undang-undang asuransi simpanan. Pertama, ketika Bank Sentral mencabut atau mencabut izin bank untuk melakukan kegiatan operasional perbankan. Kedua, ketika Bank Sentral memperkenalkan moratorium pemenuhan klaim kreditur bank.
Prosedur pembayaran:
- DIA menunjuk satu atau lebih bank agen yang akan mengembalikan uang sebagai ganti bank yang dicabut. Misalnya, Rosselkhozbank ditunjuk sebagai bank agen untuk mengeluarkan dana kepada deposan Light Bank.
- DIA mengumumkan dimulainya pembayaran. Ini biasanya terjadi dalam waktu dua minggu setelah peristiwa yang diasuransikan. Deposan akan mengetahui di mana dan bagaimana mendapatkan uang dari media, di situs web DIA atau bank agen, dengan menelepon hot line.
- Deposan harus muncul di salah satu kantor bank agen dengan paspor dan menulis aplikasi untuk pembayaran kompensasi asuransi.
- Uang akan ditransfer ke rekening lain warga atau dibayar tunai. Ini akan dilakukan dalam tiga hari kerja.
Tidak ada gunanya mengejar uang pada hari pertama pembayaran. Secara hukum, deposan berhak menuntut asuransi sampai hari likuidasi atau kepailitan banknya selesai. Proses ini biasanya memakan waktu setidaknya beberapa tahun.
Jika pembayaran kompensasi terkait dengan pengenaan moratorium bank untuk memenuhi klaim kreditur, Anda dapat mengajukan permohonan uang selama periode pembatasan.
