Hari ini, setiap keluarga Rusia keempat memiliki pinjaman luar biasa. Pada saat yang sama, sekitar 11% dari pinjaman telah jatuh tempo. Bagaimana hal ini mengancam peminjam yang tidak bermoral dan sanksi apa yang diatur oleh undang-undang?
Sanksi utama yang mengancam peminjam karena tidak membayar pinjaman dapat diringkas dalam tiga kelompok:
- pengenaan dan pengumpulan hukuman dan denda;
- pengalihan utang ke agen penagihan;
- Penagihan utang melalui pengadilan.
Denda dan penalti pinjaman and
Jika keterlambatan pinjaman kecil (kurang dari 2 bulan), hal terburuk yang dapat menunggu debitur adalah bunga dan denda. Ukurannya bervariasi tergantung pada bank dan harus ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Denda dapat dikenakan dalam jumlah tetap dan dalam bentuk peningkatan bunga atas penggunaan pinjaman. Di Rusia, direncanakan untuk membuat undang-undang untuk denda keterlambatan - 0,05–0,1% dari utang.
Momen lain yang tidak menyenangkan bagi peminjam yang terlambat membayar adalah transfer informasi ke Biro Kredit. Di masa depan, mendapatkan pinjaman untuk peminjam seperti itu akan sangat bermasalah.
Transfer hutang ke agen penagihan
Jika pembayaran pinjaman tertunda selama lebih dari 1-2 bulan, hutang ditransfer (atau dijual) oleh bank ke agen penagihan. Biasanya, metode penagihan utang oleh kolektor berada di ambang hukum. Mereka dapat mengancam untuk mengambil harta benda, kekerasan fisik, menelepon kerabat dan teman debitur, mengirim surat dan sms yang mengganggu, menelepon di malam hari, dll. Untuk menahan gempuran penagih seringkali cukup bermasalah, dan banyak peminjam mengembalikan utang.
Penagihan utang melalui pengadilan
Jika penagih gagal menagih hutang, maka bank berhak menuntut peminjam. Bank umumnya memenangkan litigasi.
Penagihan utang dapat dikenakan pada:
- dana debitur (tabungan, deposito di bank dan organisasi keuangan lainnya);
- barang milik debitur;
- jika debitur tidak memiliki tabungan dan harta benda, pengadilan dapat memerintahkan untuk melakukan pemotongan gaji debitur (tidak lebih dari 50% dari total remunerasi).
Harus diingat bahwa menurut undang-undang, tidak mungkin mengumpulkan barang-barang rumah tangga dan barang-barang pribadi, makanan, tunjangan sosial, dan kompensasi.
Banyak peminjam khawatir apakah mereka dapat mengambil apartemen atau mobil untuk melunasi utangnya. Jelas mereka bisa, jika ada hutang hipotek atau kredit mobil. Dalam kasus ini, apartemen dan mobil adalah jaminan. Situasi sehubungan dengan pinjaman non-pajak adalah ambigu. Menurut undang-undang saat ini, utang tidak dapat ditagih dengan mengorbankan satu-satunya perumahan debitur. Pengadilan juga melanjutkan dari proporsionalitas hutang: pengadilan tidak mungkin memutuskan untuk menangkap dan menjual apartemen seharga 5 juta rubel. untuk melunasi hutang 5 ribu rubel.
Seringkali pengadilan memberlakukan larangan bepergian ke luar negeri sampai utangnya lunas.
Tindakan paling ekstrim adalah hukuman pidana karena tidak membayar pinjaman. Jika peminjam mengambil pinjaman dan pada awalnya bermaksud untuk tidak membayarnya, ia dapat dihukum karena penipuan. Tetapi hukuman ini jarang ditemui dalam praktek, untuk ini peminjam tidak boleh melakukan pembayaran tunggal, dan bank harus membuktikan niatnya.
