Hari ini, setiap keluarga Rusia keempat memiliki pinjaman luar biasa. Bahkan warga negara yang paling bertanggung jawab pun dapat menghadapi masalah keterlambatan pembayaran pinjaman. Alasannya mungkin karena kehilangan pekerjaan, memburuknya situasi keuangan, atau ketidakmampuan untuk menyetor uang.
Tentu saja, cara terbaik untuk tidak memiliki masalah dengan bank adalah menilai secara objektif situasi keuangan Anda sendiri dan mempelajari dengan cermat ketentuan perjanjian pinjaman sebelum mengambil pinjaman.
Tetapi bagaimana jika peminjam tiba-tiba menemukan dirinya dalam situasi keuangan yang sulit? Hal utama adalah tidak menangis dan panik. Hal pertama yang harus dilakukan adalah menghubungi bank dan menjelaskan situasi saat ini. Anda dapat mencoba meyakinkan pemberi pinjaman untuk memberikan pembayaran yang ditangguhkan dan mengubah jadwal pembayaran. Banyak bank menerima permintaan tersebut secara positif dan memenuhi peminjam di tengah jalan. Mereka bahkan dapat membatalkan bunga yang masih harus dibayar. Tetapi bagaimanapun juga, tanggung jawab dan masalah yang terkait dengan tidak membayar pinjaman tidak dapat dihindari.
Sanksi apa yang dapat dikenakan kepada debitur?
Ukuran yang paling umum adalah pengenaan denda dan hukuman. Ada beberapa hukuman:
- peningkatan bunga untuk menggunakan pinjaman;
- pembayaran jumlah yang tetap untuk setiap hari keterlambatan dalam bentuk penalti dan denda. Denda adalah sanksi satu kali, jumlah denda bervariasi tergantung pada bank. Bunga denda dihitung berdasarkan jumlah hari keterlambatan.
Dalam waktu dekat, Duma Negara harus mempertimbangkan amandemen undang-undang "Tentang pinjaman konsumen", menetapkan jumlah hukuman keterlambatan yang tetap - 0,05-0,1% dari jumlah utang untuk setiap hari keterlambatan.
Denda bukan satu-satunya hal yang menunggu debitur, bahkan dengan penundaan yang minimal. Hukum "Pada Sejarah Kredit" mewajibkan bank untuk melaporkan tunggakan peminjam ke BCH 1-2 kali seminggu. Selain itu, bank wajib melakukan ini terlepas dari jumlah hari keterlambatan.
Algoritma kerja bank dengan peminjam bermasalah
Dalam kebanyakan kasus, algoritma untuk pekerjaan bank dengan peminjam bermasalah adalah sebagai berikut:
1. Seorang pegawai bank menghubungi peminjam untuk mengetahui alasan mengapa pembayaran dihentikan. Peminjam dapat meyakinkan bank untuk memberinya pembayaran yang ditangguhkan hingga 1 bulan. Jika kita berbicara tentang penundaan pinjaman mobil, mobil dapat disita dan disimpan di situs penalti sampai hutang lunas.
2. Jika pembayaran tidak dilakukan selama lebih dari 1-2 bulan, bank mentransfer pekerjaan dengan hutang ke agen penagihan. Mereka awalnya akan menelepon dengan pengingat hutang, mengirim surat dan SMS, kemudian mereka dapat mengunjungi mangkir secara langsung.
3. Jika penagih gagal menagih utang, bank berhak menuntut peminjam. Menurut statistik, dalam 99% kasus, bank menang di pengadilan tingkat pertama.
Properti apa yang dapat digunakan bank untuk menagih hutang?
Sejak bank memenangkan gugatan, penagihan utang menjadi urusan juru sita.
Hal pertama yang dipungut dari penyitaan adalah dana debitur. Ini mengacu pada tabungannya, deposito di bank dan lembaga keuangan lainnya.
Jika debitur tidak memiliki tabungan tersebut, pengadilan dapat memerintahkan untuk memotong uang untuk melunasi pinjaman dari gaji. Hal ini dilakukan secara wajib. Harus diingat bahwa peminjam tidak akan tetap tanpa gaji sama sekali dan dia akan makan malam untuk apa. Kode Tenaga Kerja menyatakan bahwa jumlah pemotongan tidak boleh melebihi 50% dari jumlah total remunerasi karyawan. Pada saat yang sama, jumlah yang tersisa tidak boleh lebih rendah dari upah minimum. Pada 2014, itu sama dengan 5554 rubel.
Penagihan utang tidak dapat dilakukan dengan mengorbankan perumahan debitur; sebidang tanah; barang-barang rumah tangga dan barang-barang pribadi (kecuali perhiasan dan barang-barang mewah); produk makanan; pembayaran dan kompensasi sosial.
Peminjam dapat secara mandiri menunjukkan properti dengan mengorbankan hutang yang dapat dibayar. Namun, keputusan akhir dalam kasus apa pun akan dibuat oleh pengadilan.
Ada baiknya jika sanksi terhadap penagihan utang habis. Dalam hal tidak membayar batas kredit yang berbahaya, peminjam dapat dijatuhi hukuman 2 tahun penjara berdasarkan Pasal 177 KUHP Federasi Rusia. Jika peminjam mengambil pinjaman dan pada awalnya berencana untuk tidak membayarnya, ia dapat dihukum karena penipuan.
