Dengan perkembangan pinjaman, bahkan pembelian mahal yang besar telah tersedia. Misalnya, mobil. Namun agar tidak bingung dengan berbagai penawaran kredit mobil, Anda perlu memahami masalah ini secara detail dan mempelajari kondisi di lebih dari satu bank. Hanya dengan begitu Anda dapat memilih opsi yang paling menguntungkan untuk diri Anda sendiri.
Perlu disebutkan bahwa bank sering mengembangkan program kredit mobil bersama dengan dealer mobil - lagipula, kedua belah pihak tertarik pada penjualan, dan oleh karena itu menciptakan penawaran yang paling sesuai dengan kebutuhan pembeli potensial.
Fitur pinjaman mobil
Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk mobil dengan dua cara - mulai dari model mobil yang diinginkan, atau fokus pada penawaran yang menguntungkan dari bank. Dalam kasus pertama, cara termudah untuk mendapatkan pinjaman adalah langsung di dealer mobil, dan sering kali ditawarkan pinjaman kilat, yang cukup populer sekarang, yang membutuhkan waktu dan dokumen minimum. Sebagai aturan, untuk pinjaman semacam itu, Anda hanya perlu paspor dan SIM - dan mobil itu milik Anda. Namun, kemudahan memperoleh ini memiliki kelemahan - tingkat bunga yang kurang menguntungkan - misalnya, 2% lebih tinggi dari penawaran biasa yang diterbitkan di bank.
Untuk pembelian mobil domestik, negara menawarkan subsidi dan mengkompensasi 2/3 dari tingkat pembiayaan kembali (sekitar 5,3%). Jadi, alih-alih tarif 12-15% yang biasa, Anda dapat menghemat dan membayar lebih hanya 8-13%.
Setiap pinjaman mobil (selain pokok dan bunga) mencakup beberapa pengeluaran yang lebih penting:
- Komisi untuk pembukaan rekening (satu kali atau untuk seluruh periode layanan) - Beberapa jenis asuransi (terutama CASCO + asuransi jiwa) - Pemasangan alarm pada mobil yang dibeli - Pendaftaran mobil ke polisi lalu lintas
Sebaiknya tanyakan kepada manajer bank Anda untuk perincian lebih lanjut tentang perincian pinjaman mobil, karena biaya tambahan dapat bervariasi tergantung pada kondisi dan metode perolehan.
Proses pendaftaran dan dokumen yang diperlukan
Persyaratan di mana bank mengeluarkan pinjaman bervariasi dari satu tahun hingga 7 tahun, dan tingkat bunga secara langsung tergantung pada ini. Namun, beberapa bank sengaja menahan suku bunga terlepas dari jatuh temponya, yang langsung membuatnya menarik bagi nasabah.
Anda bisa mendapatkan pinjaman baik secara tunai atau dengan mentransfernya langsung ke rekening dealer.
Namun, bank sering mengajukan persyaratan mereka untuk kredit mobil, dan ini juga harus diperhitungkan. Beberapa tidak memberikan pinjaman untuk pembelian mobil bekas, yang lain mengabaikan industri otomotif Rusia.
Hal terpenting bagi bank, seperti biasa, adalah solvabilitas keuangan klien dan keandalannya. Di antara dokumen yang diperlukan adalah paspor dan SIM, namun, banyak organisasi kredit yang menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan lebih serius dalam memeriksa calon pelanggan, menuntut juga sertifikat 2NDFL (terkadang salinan buku kerja), laporan laba rugi, salinan perjanjian dengan dealer mobil dan faktur pada mobil.
Selain dokumen keuangan, bank juga memperhatikan surat izin mengemudi. Misalnya, bank dapat menolak pelanggan pemula tanpa pengalaman mengemudi yang ingin membeli mobil yang sangat mahal.
Fitur asuransi
Mobil yang dibeli secara kredit adalah jaminan pengembalian dana Anda ke bank, oleh karena itu poin terpenting dalam memperoleh kredit mobil adalah asuransi. Sebagai aturan, bank menetapkan persyaratan ketat untuk asuransi dan kehidupan peminjam, dan mobil itu sendiri untuk seluruh periode pinjaman. Hal ini dilakukan agar apabila terjadi peristiwa yang dipertanggungkan (pencurian mobil, kecelakaan dengan kerusakan yang tidak dapat diperbaiki), baik bank maupun konsumen memiliki jaminan.
Dalam kasus peristiwa yang diasuransikan, perusahaan asuransi mentransfer uang ke bank, dan hanya setelah itu pinjaman dianggap dilunasi. Sampai asuransi telah menutupi pinjaman, klien harus membayar uang secara penuh.
Ada dua jenis asuransi: CASCO dan OSAGO. OSAGO adalah Asuransi Kewajiban Pihak Ketiga Motor Wajib, yang hanya mencakup sejumlah peristiwa yang diasuransikan, tetapi sebagian besar tidak dapat diandalkan untuk pemula.
CASCO adalah asuransi mobil terhadap segala kecelakaan, termasuk pencurian. CASCO dianggap sebagai asuransi yang ideal bagi mereka yang tidak menginginkan masalah, dan oleh karena itu biayanya lebih mahal - hingga 10% dari total biaya mobil. Sebagian besar bank memerlukan pendaftaran asuransi khusus ini, tetapi ada juga sejumlah kecil bank yang puas dengan OSAGO. Penting untuk mempertimbangkan bahwa bank semacam itu memerlukan sejumlah besar pembayaran awal - biasanya dari 30% dari harga mobil.
Pinjaman mobil, mungkin, adalah salah satu jenis pinjaman yang paling dibenarkan, karena mobil adalah pembelian yang mahal dan terkadang tidak terjangkau, tetapi pada saat yang sama sering kali sangat diperlukan. Jika Anda telah mengetahui dengan benar ketentuan bank dan nuansa pembayaran dan asuransi, mobil tidak akan menjadi beban bagi Anda, tetapi hanya akan membenarkan manfaatnya untuk kesenangan Anda dan keluarga Anda.
