Hari ini pasar Rusia penuh dengan penawaran kredit. Dengan keragaman seperti itu, penting untuk membuat pilihan yang tepat dan memutuskan penawaran pinjaman yang paling optimal.
Apa yang menentukan kondisi pinjaman?
Pengertian pinjaman yang menguntungkan berbeda-beda bagi setiap peminjam. Bagi sebagian orang, ini berarti bunga pinjaman yang rendah, bagi yang lain - periode pinjaman yang lebih lama, bagi yang lain - persyaratan setia bank dan paket dokumen minimum. Sayangnya, praktis tidak mungkin untuk menggabungkan semua persyaratan ini dalam praktik.
Sebagai aturan, semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin tinggi bunga pinjaman. Satu-satunya pengecualian, mungkin, adalah hipotek. Tapi ada jebakan di sini, karena ketika mengajukan pinjaman rumah, Anda harus membayar komisi untuk pertimbangan aplikasi, penilaian properti dan pembayaran lainnya.
Keteraturan lainnya adalah bahwa semakin setia persyaratan yang dibuat bank kepada peminjam, semakin tinggi tingkat bunga yang akan ditawarkan. Oleh karena itu, penawaran yang lebih menguntungkan memerlukan ketersediaan dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan, dan dalam beberapa kasus - janji (apartemen, mobil) dan jaminan. Aturan ini hanya memiliki satu pengecualian - ketika mengajukan pinjaman kepada klien gaji bank, mereka diharuskan memiliki paket dokumen minimum. Seringkali, hanya paspor yang cukup. Posisi keuangan klien gaji lebih transparan bagi bank, oleh karena itu pinjaman diberikan kepada mereka dengan tarif preferensial.
Untuk mendapatkan tingkat yang menguntungkan, optimal untuk mengambil pinjaman yang ditargetkan. Bunga di atasnya akan kurang dari pada non-target. Selisih suku bunga di antara mereka bisa mencapai 3-7%. Pengecualian adalah apa yang disebut pos-pinjaman, yang diterbitkan langsung di toko. Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu dibuat oleh bank sesegera mungkin, sehingga mereka tidak dapat menilai dengan benar semua risiko dan mengkompensasinya dengan kenaikan suku bunga pinjaman tersebut.
Pinjaman yang ditargetkan tidak diberikan kepada peminjam, tetapi langsung ditransfer ke perusahaan yang menjual barang atau menyediakan layanan. Ini termasuk pinjaman mobil atau pinjaman pendidikan.
Aturan untuk mendapatkan pinjaman yang menguntungkan
Sebelum mengajukan pinjaman, Anda harus terlebih dahulu mempelajari dengan cermat program pinjaman yang diajukan. Perlu memperhatikan tidak hanya suku bunga, tetapi juga parameter lainnya. Secara khusus, komisi untuk meninjau aplikasi pinjaman, penarikan tunai, pemeliharaan akun kredit, memiliki asuransi, dll.
Anda perlu hati-hati menilai kemampuan keuangan Anda. Tidak layak mengambil pinjaman jika pembayaran bulanan melebihi 60% dari pendapatan bulanan. Dalam hal ini, ada baiknya meningkatkan jangka waktu pinjaman.
Tentu saja, mendapatkan pinjaman yang baik tidak mungkin tanpa riwayat kredit yang baik. Sebagai aturan, tingkat pinjaman mengambang dan ditentukan untuk setiap peminjam secara individual. Oleh karena itu, klien dengan masalah pembayaran pinjaman masa lalu tidak mungkin mengandalkan penawaran pinjaman yang menguntungkan.
