Pasar untuk menerbitkan bank garansi praktis tidak transparan, sehingga penipuan merajalela di sini. Pemalsuan garansi bank cukup umum, dan pemalsuan yang mengkhususkan diri dalam penipuan semacam itu sangat sulit. Namun, ada beberapa cara untuk mengenali jaminan fiktif dan melindungi bisnis Anda dari kerugian yang terkait dengan menerimanya.
Meningkatnya permintaan bank garansi telah memicu pertumbuhan pasar bayangan, yang pesertanya secara aktif mempromosikan layanan mereka untuk pendaftaran palsu. Namun, penipu dapat dimentahkan jika Anda mengetahui beberapa cara untuk memverifikasi keaslian bank garansi.
Metode 1: gunakan informasi di situs web resmi Bank Rusia
Di sini Anda bisa mendapatkan banyak informasi tentang lembaga kredit apa pun, baik yang aktif maupun yang tertutup. Bagian "Informasi referensi tentang lembaga kredit" berisi semua bank yang pernah menerima izin untuk melakukan operasi. Cukup ketik nama bank di kotak pencarian, dan Anda akan mengetahui:
• nama perusahaan bank, BIC, OGRN, nomor registrasi dan alamat organisasi induknya;
• ada atau tidak adanya lisensi;
• daftar cabang yang ada dan divisi struktural lainnya dengan alamat yang tepat.
Dengan hati-hati memeriksa perincian lembaga kredit yang ditentukan dalam jaminan bank dengan data yang disajikan di situs web Bank Rusia, Anda akan dapat mengenali pemalsuan paling kotor yang dibuat dengan kesalahan. Selain itu, dengan cara ini dimungkinkan untuk menentukan jaminan yang diterbitkan atas nama bank dengan izin yang dicabut atau dicabut.
Di situs Anda dapat menemukan lembar omset, laporan laba rugi, perhitungan jumlah standar. Informasi tentang apakah bank garansi diterbitkan tersedia di lembar bergulir. Semua jaminan yang diterbitkan dipertanggungjawabkan oleh bank pada rekening off-balance sheet 91315. Adanya saldo di atasnya menunjukkan bahwa lembaga kredit ini memang telah memberikan jaminan dengan jumlah tertentu. Jika saldo di akun 91315 kurang dari jumlah yang ditunjukkan dalam dokumen, atau bahkan nol sama sekali, Anda memegang jaminan fiktif di tangan Anda.
Informasi tentang apakah jaminan diterbitkan sesuai dengan persyaratan Bank Sentral Federasi Rusia dapat diperoleh dari laporan bank dalam formulir 134. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuka laporan bulan di mana jaminan dikeluarkan, temukan di dalamnya bagian "Ekuitas (modal)" dan bandingkan angka yang ditunjukkan di sana dengan jumlah bank garansi yang diberikan kepada Anda. Jumlah jaminan apa pun tidak boleh melebihi 25% dari modal ekuitas. Jika rasio tidak dihormati, itu adalah jaminan palsu.
Metode 2: di situs web resmi bank yang mengeluarkan jaminan
Sesuai dengan persyaratan Undang-Undang No. 93-FZ dan Surat Bank Sentral No. 111-T, Bank Rusia mewajibkan semua lembaga kredit untuk mengungkapkan informasi tentang apakah bank memiliki divisi struktural yang memastikan penerbitan bank garansi, serta menunjukkan rincian kontak spesialis yang kompeten dalam hal ini. Anda dapat menghubungi unit struktural bank dengan menelepon melalui telepon, atau mengirim surat pertanyaan melalui email dengan permintaan untuk mengkonfirmasi keaslian jaminan yang dikeluarkan.
