Salah satu masalah terpenting yang harus diselesaikan sebelum membuka deposit adalah memutuskan mata uangnya. Memang, profitabilitas yang diterima dari menempatkan tabungan di bank akan sangat tergantung pada pilihan yang tepat.
Ketentuan setoran bank dalam mata uang yang berbeda
Jumlah deposito bank terbesar saat ini dibuka dalam rubel, dolar, dan euro. Pada saat yang sama, setoran rubel dibedakan oleh kenaikan tarif dalam kaitannya dengan mata uang asing. Oleh karena itu, tidak dapat dikatakan bahwa yang terakhir lebih menguntungkan daripada rubel dalam kondisi devaluasi mata uang nasional.
Jadi, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, tingkat rata-rata deposito rubel Mei 2014 dengan jatuh tempo dari satu tahun adalah 7, 19%. Pada saat yang sama, pada tingkat bunga seperti itu, semua profitabilitas dapat diimbangi dengan devaluasi rubel dan inflasi yang tinggi.
Sedangkan pada deposito dolar tingkat rata-rata adalah 2, 74%, pada deposito di euro - 2, 29%. Deposito valuta asing cenderung turun dalam tingkat. Pada awal tahun, tingkat rata-rata deposito dolar adalah 4%. Ternyata setoran seperti itu akan lebih menguntungkan daripada setoran rubel hanya jika rubel turun lebih dari 4-5%. Harus diingat bahwa rubel mungkin jatuh dengan jumlah yang lebih kecil atau bahkan memenangkan kembali posisinya terhadap dolar. Pada saat yang sama, profitabilitas deposito mata uang asing berkurang 1-2% pada pertukaran mata uang. Oleh karena itu, simpanan tersebut lebih menguntungkan bagi mereka yang memiliki sumber pendapatan dalam mata uang asing.
Ada juga proposal untuk deposit dalam mata uang eksotis (yen, franc Swiss, yuan, dll.). Tetapi mereka dapat dibuka di sejumlah bank terbatas, tetapi tingkat bunganya minimal. Dalam hal ini, Anda perlu menyetor jumlah yang cukup besar dalam mata uang asing. Misalnya, pada setoran Internasional dari Sberbank, perlu untuk berinvestasi setidaknya 10 ribu franc Swiss (tarif - dari 3,25% per tahun), di Bank OTP - mulai 50 ribu (tarif - 2, 3-2, 5%) …
Dalam mata uang apa yang lebih baik untuk membuka deposit hari ini?
Para ahli tidak setuju dalam mata uang mana yang lebih menguntungkan untuk menyimpan uang, tetapi mereka serupa dalam satu hal - diinginkan untuk mendistribusikan semua tabungan di antara mata uang yang berbeda. Beberapa dari mereka harus disimpan dalam rubel, beberapa - dalam dolar dan euro. Hal ini akan mengurangi dampak negatif risiko nilai tukar terhadap tabungan yang ada.
Diversifikasi tabungan dapat dicapai dengan dua cara - membuka beberapa deposito dalam mata uang yang berbeda, atau membuka deposito multicurrency. Pada opsi pertama, Anda dapat menempatkan 50% pada setoran rubel, sisanya dapat didistribusikan antara dolar dan euro. Sebagian besar tabungan Anda harus dalam mata uang di mana Anda menghabiskan sebagian besar pengeluaran Anda. Keuntungan membuka rekening yang berbeda adalah suku bunga yang lebih tinggi, dan kerugiannya adalah ketidakmungkinan pengelolaan operasional tabungan dan redistribusi bagian mata uang yang berbeda. Dengan demikian, jenis simpanan ini cocok bagi mereka yang tidak memiliki tujuan menghasilkan uang dari selisih kurs.
Deposito multi-mata uang memungkinkan untuk secara spekulatif meningkatkan portofolio mata uang tertentu pada waktu yang tepat. Tetapi tarif pada mereka bukan yang paling menguntungkan saat ini. Misalnya, pada setoran "Multicurrency" dari Sberbank, kurs rubel adalah 5,3% -5,9%, dalam euro dan dolar - dari 0,85 hingga 1,75%. Di Alfa-Bank, tarifnya bervariasi dari 4,4% hingga 7,4% dalam rubel dan dari 0,1% hingga 2,4% untuk mata uang asing. Dalam hal ini, sebagian profitabilitas hilang pada operasi pertukaran untuk pembelian / penjualan mata uang asing.
