Deposito bank adalah cara termudah dan paling terjangkau untuk mengumpulkan dan meningkatkan dana Anda sendiri. Saat ini pasar menawarkan berbagai macam produk perbankan, dalam hal ini, penting untuk tidak salah memilih deposito dan membuat pilihan yang tepat.
Bagaimana memilih setoran bank yang menguntungkan
Sepintas, logika memilih setoran yang paling menguntungkan sangat sederhana - semakin tinggi suku bunga, semakin tinggi pendapatannya. Tetapi tidak selalu tingkat tinggi merupakan jaminan profitabilitas tinggi, dalam hal ini perlu mempertimbangkan sejumlah faktor.
Perlu mempertimbangkan nilai rata-rata suku bunga deposito, yang diterbitkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Menurut rekomendasi regulator, tarif yang ditetapkan oleh bank tidak boleh menyimpang dari rata-rata aritmatika lebih dari 1,5%. Sebagai aturan, suku bunga ultra-tinggi ditawarkan oleh bank-bank kecil. Sebelum memilih simpanan, ada baiknya menilai secara serius kemungkinan risiko kredit, mempelajari sejarah keuangan bank, memastikan bahwa bank tersebut adalah anggota dari sistem penjamin simpanan, dan juga melihat apakah ia memiliki izin untuk mengumpulkan dana. Untuk meminimalkan risiko, Anda dapat menempatkan tabungan Anda di beberapa bank. Kita tidak boleh melupakan perpajakan atas pendapatan bunga yang tinggi.
Jika tingkat bunga pada setoran rubel melebihi tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia sebesar 5%, dan pada setoran mata uang asing lebih dari 9%, penghasilan dikenakan pajak sebesar 35%.
Sebelum membuka setoran, Anda perlu memutuskan tujuan pembukaannya dan operasi yang diusulkan dengan akun. Di bank, sebagai aturan, ada aturan - semakin sedikit kebebasan yang diberikan klien di bidang manajemen akun, semakin rendah tingkat bunga.
Apa faktor lain yang mempengaruhi tingkat bunga dan profitabilitas deposito. Pertama, ini adalah ukuran kontribusi. Semakin besar jumlah deposit, semakin tinggi profitabilitas. Tetapi jika Anda berencana untuk membuka setoran dalam jumlah lebih dari 700 ribu rubel, maka Anda harus memperhitungkan tingkat keandalan bank di pasar Rusia.
Jika jumlah penempatan kurang dari 700 ribu rubel, Anda dapat membuka setoran di bank mana pun yang menjadi anggota sistem asuransi simpanan, karena pencabutan izin bank, deposan akan diganti seluruh jumlah deposit.
Kedua, mata uang deposit mempengaruhi profitabilitas deposit. Yang paling menguntungkan dalam hal suku bunga adalah deposito mata uang asing. Untuk setoran dalam euro dan dolar, itu jauh lebih rendah (2-3 kali). Tapi Anda tidak harus menyerah pada mereka. Dalam konteks devaluasi rubel, mereka mungkin menjadi lebih menguntungkan, dan hasil deposito rubel dapat terdepresiasi di bawah pengaruh inflasi.
Ketiga, ini adalah jangka waktu deposit. Semakin lama Anda berencana untuk menyimpan uang, semakin tinggi bunga dan profitabilitasnya. Dalam kasus simpanan abadi, kami tidak berbicara tentang meningkatkan dana Anda sendiri, manfaatnya akan berkurang menjadi nol.
Setoran apa yang paling menguntungkan?
Dari sudut pandang suku bunga, simpanan dapat diatur sebagai berikut: pertama - tabungan (suku bunganya 0,5% lebih tinggi dari tingkat tabungan), yang kedua - akumulatif, yang ketiga - penyelesaian (yang tingkat 1,5% lebih rendah dari tabungan). Tabungan adalah yang paling menguntungkan dari segi suku bunga, tetapi tabungan memiliki peluang untuk meningkatkan profitabilitas dengan menyetorkan dana ke rekening.
Jika Anda tidak berencana untuk menarik bunga deposito, maka ada baiknya memilih deposito dengan kapitalisasi bunga. Tingkat bunga efektif pada mereka akan lebih tinggi dari yang nominal. Semakin sering kapitalisasi bunga, semakin tinggi hasilnya. Keuntungan terbesar dapat diperoleh dari deposito berjangka tetap dengan kapitalisasi bunga bulanan dan tanpa kemungkinan penarikan sebagian. Untuk simpanan tersebut, bank dapat menetapkan tingkat bunga yang lebih tinggi ketika jumlah pada rekening meningkat.
Perlu memperhatikan setoran musiman, yang berlaku untuk jangka waktu terbatas tertentu. Tarif yang paling menguntungkan ditetapkan untuk mereka.
