Saat menghubungi bank untuk tujuan mendapatkan pinjaman, kami terutama tertarik pada tingkat bunga yang dapat ditawarkan pemberi pinjaman. Namun, sebagian besar klien potensial tidak berpikir bahwa biaya pinjaman sebenarnya jauh lebih tinggi daripada yang dinyatakan. Banyak orang memilih bank di mana tingkat pinjaman yang ditunjukkan dalam publikasi iklan, menurut mereka, lebih menguntungkan.
instruksi
Langkah 1
Pembayaran untuk pinjaman, selain bunga yang diumumkan secara resmi, mencakup sejumlah pembayaran. Ini dapat berupa komisi untuk mempertimbangkan aplikasi, untuk membuka dan memelihara rekening pinjaman, untuk mempertahankan transaksi kredit, serta semua jenis denda, misalnya, untuk pelunasan awal utang pokok. Pembayaran ini ditunjukkan dalam perjanjian pinjaman, dan juga harus diumumkan oleh inspektur bank saat berkonsultasi dengan klien.
Langkah 2
Selain itu, untuk beberapa jenis pinjaman, misalnya, untuk hipotek atau pinjaman mobil, disediakan asuransi untuk properti yang dijaminkan, yang juga menjadi tanggungan peminjam. Dalam beberapa kasus, terutama dengan tidak adanya jaminan untuk pinjaman, bank mewajibkan peminjam untuk mengasuransikan kehidupan dan kesehatannya. Karena itu, ketika menghitung biaya pinjaman yang sebenarnya, biaya ini juga harus diperhitungkan.
Langkah 3
Harus diingat bahwa biaya pinjaman juga dipengaruhi oleh cara pengembaliannya. Saat ini, bank Rusia menawarkan dua jenis pembayaran: anuitas (dalam bagian yang sama) dan dibedakan (berkurang). Bagi banyak orang, opsi pertama tampaknya lebih menarik, karena pembayaran pertama tepat waktu jauh lebih sedikit daripada dalam kasus kedua. Namun, total kelebihan pembayaran ternyata lebih tinggi, karena saldo utang pokok berkurang jauh lebih lambat, yang berarti bahwa bunga yang dikenakan padanya akan lebih tinggi.
Langkah 4
Jadi, untuk menghitung biaya pinjaman penuh, Anda perlu mengetahui tingkat bunganya, pembayaran tambahan, serta metode pembayarannya. Perhitungan paling sederhana akan terlihat seperti ini. Pembayaran bulanan pinjaman, termasuk bunga, harus dikalikan dengan jangka waktu pinjaman. Kemudian semua pembayaran yang diperlukan harus ditambahkan ke jumlah ini, termasuk komisi dan asuransi. Dari hasil yang diperoleh, Anda perlu mengurangi jumlah pinjaman yang diminta. Hasilnya akan menjadi kelebihan pembayaran untuk pinjaman untuk seluruh periode penyediaannya. Jika dibagi dengan jumlah pinjaman yang diberikan dan dikalikan dengan 100 persen, maka Anda mendapatkan tingkat bunga riil, yang menunjukkan pembayaran untuk penggunaannya.
