Berdasarkan indikator kinerja utama lembaga kredit yang dikutip dalam laporan publik, adalah mungkin untuk memperkirakan dengan tingkat keandalan tertentu seberapa menguntungkan dan amannya kerjasama dengan mereka. Tetapi penting untuk mempertimbangkan pendapat para ahli. Salah satu sumber informasi objektif yang paling populer tentang kelayakan kredit dan stabilitas keuangan bank adalah peringkat keandalan bank tahunan yang diterbitkan oleh majalah keuangan dan ekonomi terkemuka Forbes.
Peringkat keandalan perusahaan investasi dan organisasi perbankan merupakan indikator kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban keuangan. Peringkat kredit menilai stabilitas, risiko yang ada dan kemungkinan bank tidak akan ditutup.
Kriteria dan metodologi penilaian
Pemeringkatan lembaga kredit didasarkan pada dua kriteria:
- Evaluasi oleh para ahli kinerja bank berdasarkan laporan yang diterbitkan
- Analisis indikator stabilitas bank menurut data lembaga pemeringkat internasional dan domestik.
Hasil keuangan kegiatan bank dinilai berdasarkan berbagai indikator: ukuran aset, dinamika laba, kecukupan modal, pinjaman yang diberikan, volume simpanan, dll. Dalam hal ini, kunci perbandingan adalah penilaian aset. Segala macam peringkat dikompilasi dari peringkat untuk berbagai indikator statistik tertentu.
Indikator stabilitas bank ditentukan sesuai dengan kriteria dan metodologi pemeringkatan lembaga pemeringkat internasional dan Rusia: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Jika lembaga kredit memiliki beberapa peringkat, maksimum diperhitungkan. Kurangnya penilaian bank yang diberikan oleh para ahli dari lembaga-lembaga ini tidak berarti bahwa bank tersebut tidak dapat diandalkan, tetapi secara signifikan mempengaruhi reputasinya.
Untuk mencerminkan hasil peringkat, skala tertentu diadopsi, yang terdiri dari kombinasi huruf A, B, C, D. Ditambahkan ke huruf "plus" dan tanda "minus" digunakan untuk menilai tanda menengah. Dalam hal ini, peringkat dapat dilengkapi dengan tanda “di bawah kendali” atau “bank dalam sanksi”. Perkiraan juga diterbitkan yang menunjukkan kemungkinan perubahan peringkat selama tahun depan. Opsi perkiraan: positif, stabil, berkembang, negatif.
Namun, pemberian peringkat kepada bank tidak boleh dianggap sebagai jaminan keakuratan, kelengkapan dan ketepatan waktu informasi yang menjadi dasar pendapat ahli. Juga, seseorang tidak dapat berasumsi bahwa posisi bank dalam peringkat akan memberikan probabilitas 100% bahwa hasil yang diharapkan dari penggunaan informasi tersebut akan sesuai dengan yang sebenarnya. Tak satu pun dari peringkat tersebut merupakan dasar untuk kesimpulan yang jelas tentang keandalan bank tertentu. Ini adalah pendapat ahli evaluatif, dan tidak lebih.
Pendapat otoritatif Forbes
Majalah ekonomi populer Forbes setiap tahun mengevaluasi 100 bank terbesar dan paling signifikan yang beroperasi di Rusia dalam hal kemungkinan default mereka.
Kriteria peringkat utama untuk pemilihan bank untuk berpartisipasi dalam penyusunan daftar analis Forbes pada tahun berjalan mengambil tiga parameter:
- Kehadiran dan jumlah peringkat.
- Jumlah aset lebih dari 10 miliar rubel.
- Bagian deposito individu dalam kewajiban lebih dari 3%.
Semua peserta diberi peringkat menurut peringkat, ukuran aset dan penilaian risiko, dalam 5 kelompok keandalan pada skala Fitch.
Kelompok pertama mencakup 13 bank paling andal dengan peringkat BBB- dan BB+, yang dinilai cukup layak kredit. Kelompok kedua terdiri dari bank dengan peringkat BB dan BB-. Ini adalah 19 lembaga kredit yang cukup andal yang, jika situasi ekonomi memburuk, memiliki peluang untuk menarik sumber daya keuangan alternatif untuk memenuhi kewajiban mereka.16 bank dari kelompok ketiga dengan peringkat B + seharusnya hanya mengandalkan kekuatan mereka sendiri jika terjadi masalah, tetapi jika gagal, mereka akan dapat mengembalikan investasi mereka kepada kreditur selama penjualan aset. Dari segi reliabilitas, bank-bank dari kelompok keempat dan kelima (masing-masing dengan peringkat B dan B-) tidak kalah dengan dua kelompok sebelumnya, namun ketika lingkungan bisnis berubah, risikonya sedikit lebih tinggi.
Adalah salah untuk percaya bahwa bank yang tidak mencapai TOP-10 dalam hal keandalan tidak stabil. Biasanya, 100 bank paling stabil diidentifikasi dan peringkat keandalan ini dibagi menjadi beberapa kategori. Sebagai aturan umum, bank dari kategori keandalan pertama dan kedua, serta kelompok B, dapat dianggap sebagai bank yang stabil, tetapi bank yang tidak termasuk dalam seratus harus diperlakukan dengan sangat hati-hati.
