Dengan perkembangan pasar barang dan jasa, pinjaman telah menjadi bantuan yang baik dalam kehidupan kita. Bank semakin bersedia untuk memberikan pinjaman kepada konsumen, mengembangkan kondisi baru yang lebih menguntungkan dan menggoda bagi mereka. Persaingan antar bank sangat tinggi, sehingga semakin banyak program pinjaman. Mudah tersesat di dalamnya: seseorang menawarkan suku bunga rendah, yang lain - lebih dari jumlah itu, dan yang lain lagi - pelunasan lebih awal. Untuk mendapatkan pinjaman dan menghindari risiko terburu-buru, penting untuk memahami masalah ini secara detail.
Pertama-tama, Anda perlu memahami apa itu pinjaman dan jenis pinjaman apa yang ada. Pinjaman yang ditargetkan paling populer saat ini adalah konsumen (untuk pembelian barang murah), mobil (untuk pembelian kendaraan), hipotek (untuk pembelian real estat). Ada juga varietas lain: kartu kredit, leasing, pinjaman mahasiswa, pinjaman liburan, dan sebagainya. Jika Anda tidak ingin mengungkapkan tujuan Anda membutuhkan dana pinjaman, maka pinjaman tersebut, masing-masing, tidak sesuai dan dalam banyak kasus dengan persyaratan yang kurang menguntungkan.
Syarat dan cara pembayaran
Jenis pinjaman sangat menentukan biayanya. Dari segi jangka, ada jangka pendek (sampai satu tahun), jangka menengah (sampai 3 tahun) dan jangka panjang (dari 3 tahun). Menurut metode pembayaran, mereka dibagi menjadi dua jenis utama: anuitas dan dibedakan.
Pembayaran anuitas mengasumsikan pembayaran bulanan yang sama atas pinjaman dengan bunga yang sudah diperoleh.
Pembayaran yang dibedakan membagi hutang menjadi bagian yang sama, dan bunga dibebankan pada saldo, sehingga setiap bulan dan tahun hutang pinjaman berkurang. Bank menawarkan pembayaran seperti itu lebih jarang.
Persyaratan bank dan proses mendapatkan pinjaman
Baca seluruh kontrak dengan hati-hati dan ingatlah untuk memberi perhatian khusus pada catatan kaki cetakan kecil. Ajukan pertanyaan kepada manajer bank Anda dan jangan ragu untuk mencari tahu nuansa pinjaman Anda - lagi pula, Anda akan membayar lebih dengan uang Anda.
Proses mendapatkan pinjaman dari bank terlihat hampir sama. Sebelum menghubungi bank, Anda harus memutuskan jenis pinjaman apa yang Anda butuhkan dan memeriksa penawaran dari berbagai bank. Setelah memilih beberapa yang terbaik, menurut Anda, opsi, pergi ke manajer bank. Mereka akan memberi tahu Anda secara rinci dan membuat proposal khusus. Setelah memilih yang paling cocok, kumpulkan seluruh paket dokumen.
Departemen otorisasi bank menangani aplikasi tersebut. Setelah memproses permintaan, dia memberikan jawaban: "Penolakan", "Persetujuan" atau "Penolakan dengan alternatif". Yang terakhir menyiratkan persetujuan pinjaman, tetapi dengan kondisi khusus.
Alasan penolakan biasanya terkait dengan penghasilan pemohon yang rendah, riwayat kredit yang buruk, kurangnya penjamin atau agunan.
Cara mendapatkan pinjaman bank bank
Untuk mendapatkan pinjaman, Anda perlu:
- Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan untuk bank (set minimum termasuk paspor, dokumen identitas tambahan, salinan buku catatan kerja dan sertifikat penghasilan).
- Memiliki penghasilan resmi (terkadang tidak diperlukan untuk beberapa jenis pinjaman).
- Tunjukkan riwayat kredit yang positif.
Untuk pinjaman besar, Anda juga membutuhkan:
- Temukan penjamin
- Memiliki agunan
Pinjaman mobil dan hipotek juga memerlukan asuransi wajib mobil, real estat dan kehidupan peminjam itu sendiri. Namun, asuransi jiwa tidak diharuskan untuk menerima pinjaman reguler, Anda berhak menolaknya.
Bank rela mengeluarkan pinjaman kecil dengan set dokumen minimum, tanpa sertifikat pendapatan dan penjamin, namun, suku bunga untuk program tersebut akan lebih tinggi.
Apa itu riwayat kredit?
Dalam proses mempertimbangkan permohonan pinjaman, bank memberikan perhatian khusus pada riwayat kredit pemohon - inilah yang menentukan keandalan Anda. Oleh karena itu, untuk mengetahui apakah cerita ini buruk atau baik untuk Anda, Anda dapat mengajukan permintaan ke BCH (Biro Credit Histories). Ini, antara lain, akan menghemat waktu Anda secara signifikan dengan mengurangi daftar bank tempat Anda dapat mengajukan pinjaman.
Sekali setahun, Anda bisa mendapatkan riwayat kredit Anda dari CHB dengan salah satu cara berikut:
- Secara pribadi pergi ke BCI dengan paspor atau kirim permintaan yang disahkan melalui surat.
- Buat permintaan ke bank (jika menyediakan layanan seperti itu).
- Di situs web BCI di bagian "Layanan untuk peminjam". Di sana Anda juga dapat menemukan daftar lengkap kemungkinan cara untuk mendapatkan riwayat kredit Anda.
Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit yang buruk. Selain itu, riwayat kredit bisa "salah" buruk - ini terkadang terjadi ketika layanan pengiriman uang tertunda. Jika ceritanya benar-benar buruk, harus diingat bahwa semua bank memperlakukan ini secara berbeda, dan kemungkinan mendapatkan pinjaman tetap ada, tetapi, mungkin, pada kondisi yang berbeda.
Ingatlah selalu bahwa pinjaman adalah uang yang harus dikembalikan, jadi Anda tidak boleh membidik jumlah yang menarik yang akan ditawarkan bank kepada Anda. Jika Anda membutuhkan 20 ribu rubel, jangan ambil 50 - lagipula, Anda masih harus membayar lebih, hanya dalam hal ini untuk jumlah besar.
Berhati-hatilah dan selalu baca seluruh ketentuan kontrak. Pilih bank yang andal dan organisasi kredit tepercaya, melewati perusahaan keuangan mikro kecil yang menawarkan kondisi yang sangat menguntungkan. Risiko yang terburu-buru dapat menyebabkan masalah, dan keputusan yang seimbang berdasarkan studi terperinci tentang masalah ini akan membantu Anda dengan cepat mengatasi masalah saat ini dan akhirnya membeli sesuatu yang telah lama Anda dan keluarga impikan.
