Istilah pengurangan bersyarat dan tidak bersyarat digunakan dalam asuransi. Deductible adalah kondisi opsional dalam kontrak asuransi yang memberikan pembebasan penanggung dari kompensasi kerugian dalam hal biaya yang dapat dikurangkan.
Pengurangan bersyarat dan tanpa syarat dalam asuransi adalah fenomena yang relatif baru untuk praktik asuransi Rusia. Paling sering, penggunaannya dibenarkan oleh tujuan menjaga kepentingan klien dalam asuransi. Hingga 2014, waralaba tidak diabadikan dalam hukum Rusia.
Keuntungan dari waralaba adalah bahwa perusahaan asuransi memberikan manfaat untuk pembayaran premi asuransi dan mengurangi tingkat tarif.
Pengurangan bersyarat
Dalam hal pengurangan bersyarat, sebagian dari kerugian tidak diganti oleh perusahaan asuransi jika jumlahnya kurang dari pengurangan yang ditetapkan. Ketika jumlah kerusakan lebih tinggi dari yang dapat dikurangkan, itu dikompensasikan sebesar 100%. Dengan demikian, perusahaan asuransi berusaha untuk memisahkan diri dari kerusakan kecil dan kecil.
Kontrak asuransi dapat memberikan jenis pengurangan lainnya - misalnya, sementara, dinamis. Tetapi dalam praktiknya, mereka sangat jarang.
Misalnya, jumlah yang diasuransikan adalah 100 ribu rubel, ukuran pengurangan yang ditetapkan adalah 15 ribu rubel. Jika kerugian dari peristiwa yang diasuransikan berjumlah 10 ribu rubel, maka perusahaan asuransi tidak membayar kompensasi, karena kerugiannya kurang dari nilai yang dapat dikurangkan secara nosional. Jika kerugian telah mencapai 50 ribu rubel. - dikenakan kompensasi 100%.
Aplikasi yang paling umum untuk pengurangan kontingen adalah asuransi pribadi. Dalam hal ini, kontrak menetapkan jumlah hari sakit yang diberikan kompensasi.
Hampir tidak mungkin menemukan waralaba dalam asuransi mobil saat ini, meskipun memiliki keuntungan besar bagi pemegang polis dan perusahaan asuransi. Ini karena seringnya upaya penipuan, ketika tertanggung berusaha untuk menyebabkan lebih banyak kerusakan pada mobil untuk meningkatkan jumlah kerusakan.
Pengurangan tanpa syarat
Dalam hal pengurangan tanpa syarat, tanggung jawab perusahaan asuransi ditentukan dengan memperhitungkan jumlah pengurangan, yang tidak dapat dikembalikan. Biaya yang dapat dikurangkan dikurangkan dari jumlah ganti rugi asuransi.
Misalnya, jumlah yang diasuransikan adalah 100 ribu rubel, ukuran yang dapat dikurangkan tanpa syarat adalah 15 ribu rubel. Jika kerugian dalam peristiwa peristiwa yang diasuransikan berjumlah 10 ribu rubel, maka perusahaan asuransi tidak membayar kompensasi, karena kerugiannya kurang dari pengurangan tanpa syarat. Jika kerugian telah mencapai 50 ribu rubel, maka perusahaan asuransi membayar kompensasi dalam jumlah selisih antara kerugian dan waralaba - 50 ribu rubel. dikurangi 15 ribu rubel = 35 ribu rubel
Pengurangan tanpa syarat yang paling luas diterima dalam asuransi mobil dan properti.
Terkadang pengurangan tanpa syarat ditentukan tidak secara absolut (rubel), tetapi sebagai persentase. Dalam hal ini, untuk sejumlah kerugian, pemegang polis hanya membayar sebagian tertentu.
Misalnya, jumlah yang diasuransikan adalah 100 ribu rubel, ukuran pengurangan tanpa syarat adalah 30% dari jumlah kerugian. Jika kerugian atas terjadinya peristiwa yang diasuransikan berjumlah 10 ribu rubel, maka perusahaan asuransi membayar kompensasi dalam jumlah 10 ribu rubel - (10 * 0, 30) = 7 ribu rubel. Jika kerugian mencapai 50 ribu rubel, maka perusahaan asuransi membayar kompensasi dalam jumlah 50 ribu rubel - (50 * 0, 30) = 35 ribu rubel.
Pengurangan suku bunga tanpa syarat jarang digunakan. Di negara-negara Barat, digunakan dalam asuransi kesehatan untuk mengurangi biaya penelitian medis perusahaan asuransi.
