Bagi banyak orang Rusia, hipotek sebenarnya adalah satu-satunya cara untuk membeli rumah mereka sendiri. Pada saat yang sama, tidak semua orang tahu cara mendapatkan pinjaman hipotek dan bagaimana urutan tindakannya.
Dalam bentuknya yang paling umum, semua program hipotek dapat dibagi menjadi pinjaman untuk pembelian perumahan di gedung baru dan untuk apartemen di dana sekunder. Kebanyakan calon peminjam khawatir tentang di mana untuk memulai - dengan pilihan properti atau hipotek. Lagi pula, memilih apartemen sesuai keinginan Anda, Anda mungkin menghadapi penolakan bank untuk mendapatkan hipotek. Di sisi lain, jika Anda pertama kali mengambil hipotek, jumlahnya mungkin tidak cukup untuk membeli rumah. Oleh karena itu, algoritma untuk membeli real estat dengan hipotek akan tergantung pada jenisnya.
Cara mengambil hipotek di gedung baru
Dalam hal ini, Anda harus terlebih dahulu memilih perumahan yang sesuai, dan kemudian pergi ke bank untuk menyetujui pinjaman. Biasanya, setiap gedung baru memiliki daftar bank terakreditasi yang bertanggung jawab untuk memberikan pinjaman hipotek. Dimungkinkan untuk mengambil hipotek hanya di dalamnya.
Perlu membandingkan program hipotek bank terakreditasi di antara mereka sendiri, memilih opsi yang paling optimal dan mulai mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan.
Jika Anda awalnya menyetujui hipotek dan kemudian mulai mencari apartemen, kesuksesan tidak dijamin. Terlepas dari kenyataan bahwa peminjam diberikan tiga bulan untuk ini, bank, sebagai suatu peraturan, membatasi daftar objek. Mereka dapat ditempatkan di area yang tidak nyaman bagi peminjam.
Bank biasanya menerbitkan hipotek selama 5 hingga 25 tahun, terkadang hingga 30 tahun. Uang muka bervariasi dari 10 hingga 40%.
Setelah apartemen ditemukan, tetap harus mendapatkan persetujuan dari bank. Daftar dokumen yang diminta dalam banyak kasus meliputi:
- surat keterangan gaji berupa 2-NDFL (selama 6 bulan terakhir);
- ID pensiunan;
- NPWP;
- aplikasi;
- paspor, paspor pasangan;
- ekstrak dari akun peminjam, mengkonfirmasikan adanya pembayaran awal;
- Kontrak penyertaan modal dalam konstruksi;
- dokumen dari BTI;
- pendapat penilai tentang biaya apartemen.
Pertimbangan aplikasi terkadang bisa memakan waktu beberapa jam. Jika hipotek telah disetujui oleh bank, yang tersisa hanyalah membuat perjanjian jual beli apartemen.
Cara mengambil hipotek untuk perumahan sekunder secondary
Hipotek untuk perumahan sekunder diterbitkan dalam urutan terbalik. Pertama, Anda perlu mendapatkan persetujuan hipotek Anda dan kemudian mulai mencari perumahan. Berbeda dengan opsi sebelumnya, bank mana pun cocok untuk hipotek. Cukup bagi peminjam untuk memilih opsi yang paling optimal untuk dirinya sendiri dalam hal kondisi kredit umum.
Setelah pinjaman disetujui, peminjam harus memilih apartemen dalam waktu tiga bulan. Untuk perumahan, perlu untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan untuk penilaian apartemen dan kesimpulan dari perjanjian jual beli. Di antara mereka, sebagai aturan:
- dokumen hak milik atas perumahan;
- paspor perumahan dengan rencananya;
- sertifikat pendaftaran dan karakteristik tempat tinggal;
- sertifikat tidak adanya tunggakan pembayaran untuk perumahan dan layanan komunal;
- ekstrak dari Daftar Hak Negara Bersatu.
Penilaian perumahan merupakan langkah wajib dalam pendaftaran hipotek. Bank menyediakan tidak lebih dari 80-100% dari nilai penilaian perumahan (bukan nilai pasar dan yang diminta oleh penjual). Perlu juga dipertimbangkan bahwa pendaftaran hipotek selalu memerlukan pembayaran dan komisi tambahan.
Selain bunga untuk menggunakan hipotek, peminjam perlu melakukan pembayaran tambahan - komisi untuk mempertimbangkan aplikasi, membuka akun pinjaman, mengonversi uang (saat membuka hipotek mata uang asing).
Setelah bank memeriksa apartemen yang dipilih oleh peminjam dan mengevaluasinya, perjanjian pinjaman hipotek disimpulkan.
Tahap akhir pendaftaran hipotek adalah pendaftaran properti dalam Daftar Federal.
