Kebanyakan orang Rusia saat ini memiliki kewajiban kredit. Sayangnya, terkadang situasi muncul dalam hidup ketika tidak ada cara untuk membayar pinjaman. Apalagi keadaan ini seringkali tidak bergantung pada keinginan klien. Gaji tertunda, PHK, cuti administratif … Dan terkadang bisa perceraian, kebakaran, perampokan. Jika untuk beberapa kasus asuransi disediakan, maka untuk yang lain - tidak. Apa yang harus dilakukan?
Pertama-tama, jangan panik atau bersembunyi. "Politik burung unta" tidak ada gunanya. Lebih baik langsung ke bank dan jelaskan dengan jujur bahwa Anda tidak dapat terus membayar pinjaman. Lalu ada tiga opsi: penangguhan, restrukturisasi pinjaman atau refinancing. Apa itu?
Mari kita mulai dengan penundaan. Kebetulan memburuknya situasi keuangan Anda bersifat sementara - pengurangan mendadak atau cuti administratif. Jika Anda dan bank yakin bahwa setelah beberapa saat semuanya akan kembali normal, Anda dapat menulis aplikasi untuk penangguhan. Penangguhan dapat diberikan untuk jangka waktu dari 3 bulan hingga satu tahun penuh. Secara alami, pada saat ini, baik bunga maupun bunga tidak dikenakan.
Restrukturisasi adalah, dengan kata lain, mengubah persyaratan pinjaman menjadi lebih lunak. Misalnya, gaji Anda turun. Kemudian bank hanya memperpanjang jangka waktu pinjaman, yang mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Anda juga dapat menegosiasikan pengurangan tingkat bunga. Itu semua tergantung pada situasi spesifik. Jangan takut untuk berbicara dengan manajer Anda tentang restrukturisasi. Lebih menguntungkan bagi bank untuk mendapatkan setidaknya sejumlah uang dan bunga dari Anda daripada tidak mendapatkan apa pun dan "menetapkan" penagih pada Anda.
Refinancing adalah instrumen yang lebih kompleks, itu akan membutuhkan partisipasi pihak ketiga. Sebagai aturan, bank lain bertindak sebagai pihak ketiga. Jika restrukturisasi tidak memungkinkan, Anda harus mencari pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan di bank lain. Kemudian, dengan pinjaman pinjaman ini, tutup pinjaman itu dan bayarlah. Kompleksitas situasinya adalah tidak selalu mungkin untuk menemukan pinjaman yang lebih baik. Selain itu, jika Anda memiliki kewajiban kredit, bank lain dapat menolak untuk mengeluarkan dana kepada Anda. Anda juga dapat menemukan jalan keluar seperti itu: ambil pinjaman lain dari bank yang sama dan tutupi yang sebelumnya dengan itu. Misalnya, Anda mengambil pinjaman mobil dan menutupinya dengan pinjaman konsumen. Kuncinya adalah membandingkan suku bunga dan menjelaskan kepada manajer apa yang ingin Anda lakukan.
Yang TIDAK boleh Anda lakukan adalah pergi ke pusat keuangan mikro atau kantor pinjaman mikro. Biasanya, mereka dihubungi untuk membayar satu pembayaran bulanan. Tapi pembayaran saja tidak akan menyelesaikan masalah. Selain itu, Anda harus memberi kembali kepada mereka bulan depan.
Jika Anda ditekan oleh "kolektor" dan bankir, maka masuk akal untuk beralih ke anti-kolektor. Biasanya ini adalah pengacara profesional yang berspesialisasi dalam operasi peminjaman semacam itu. Mereka akan membantu Anda mencapai rezim pembayaran pinjaman yang lebih "lunak", dan jika sesuatu terjadi, mereka akan mewakili Anda di hadapan bank di pengadilan.
Tapi ingat - lebih menguntungkan bagi bank untuk membiarkan Anda membayar daripada membuang waktu dan uang di pengadilan dan kolektor. Karena itu, bahkan jika Anda terlambat dengan beberapa pembayaran, masuk akal untuk datang ke bank dan mencari solusi untuk situasi tersebut. Yang terpenting, jelaskan bahwa Anda mengakui utang dan bersedia membayar. Maka dia pasti akan menemuimu.
