Portofolio pinjaman memungkinkan bank untuk mendapatkan keuntungan dari dana yang dikeluarkan dengan bunga. Ada banyak klasifikasi. Portofolio pinjaman terbaik dianggap yang terbaik, yang menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi peminjam. Hal ini menunjukkan kematangan dan keandalan bank.
Portofolio pinjaman bank - jumlah hutang yang dimiliki klien kepada institusi dalam periode waktu tertentu. Ini adalah digit yang dihitung dengan mengacu pada tanggal. Hal ini diperhitungkan bahwa operasi pinjaman dilakukan setiap hari.
Jenis portofolio pinjaman
Portofolio pinjaman adalah kotor dan bersih. Yang pertama termasuk pinjaman yang dikeluarkan tetapi belum dibayar. Netto dihitung dikurangi dengan jumlah provisi yang disiapkan jika terjadi kerugian. Setiap lembaga keuangan yang solid harus memiliki dana cadangan. Ukurannya menunjukkan peluang dan risiko.
Portofolio juga berbeda dalam kaitannya dengan kebijakan bank:
- Optimal. Ini cocok dengan strategi pemasaran dan pinjaman bank dengan cara terbaik.
- Seimbang. Ini ditujukan untuk memecahkan masalah "risiko - profitabilitas" yang paling kontroversial. Ini serupa dalam struktur dan optimal, tetapi mungkin berbeda dari yang pertama dalam tahap terpisah.
- Risiko-netral. Opsi ini memiliki indikator risiko dan profitabilitas yang rendah.
Mereka juga dibagi dengan alasan lain. Menurut subjek pengkreditan, mereka dibagi menjadi jenis untuk individu dan badan hukum. Istilahnya bisa jangka pendek, jangka menengah, jangka panjang. Semakin banyak pinjaman jangka pendek dalam volume, semakin dianggap likuid.
Fitur formasi
Membuat portofolio pinjaman adalah tugas utama lembaga keuangan mana pun, karena memungkinkan Anda menghasilkan untung. Hari ini adalah kebiasaan untuk membedakan beberapa tahap pembentukan. Masing-masing memperhitungkan prinsip umum dan khusus dari pembentukan portofolio pinjaman.
Setiap bank yang memutuskan untuk memberikan dana kepada warga negara harus:
- menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi jumlah permintaan;
- membangun potensi kredit;
- memastikan keseimbangan yang tepat antara potensi dan pinjaman;
- kembangkan rencana yang akan membantu meningkatkan portofolio Anda yang ada.
Saat membentuk struktur, berbagai faktor yang mempengaruhi perkembangan seluruh bank diperhitungkan. Ini termasuk karakteristik sektor pasar, misalnya, pekerjaan lembaga komersial mempengaruhi sektor ekonomi tertentu.
Besarnya modal bank juga menjadi parameter penting. Batas maksimum yang diizinkan yang dikeluarkan untuk setiap peminjam tergantung padanya. Karena ini, ia bertindak sebagai faktor pembatas.
Ketika semua tahapan telah dilalui, tinggal melakukan pengelolaan perusahaan yang efektif. Ini didasarkan pada menghasilkan keuntungan dengan meminimalkan risiko. Seluruh struktur organisasi didasarkan pada penggambaran kompetensi karyawan yang jelas. Pemimpin di tingkat yang berbeda memiliki kekuatan mereka sendiri, mereka dapat mengubah kondisi dasar untuk memberikan pinjaman, dengan mempertimbangkan formula yang dibuat sebelumnya.
Apa yang termasuk dan tidak termasuk dalam portofolio?
Strukturnya mencakup kemampuan untuk memilih mata uang asing atau rekening pinjaman rubel, ketersediaan dan metode penyediaan properti sebagai jaminan, dan spesifikasi pembayaran utang. Tergantung pada kebijakan bank, daftar yang ditentukan dapat dilengkapi dengan item lain.
Keunikannya adalah bahwa portofolio pinjaman tidak termasuk pinjaman yang dikeluarkan untuk lembaga pemerintah, berbagai dana di luar anggaran. Ini karena terciptanya kondisi khusus bagi mereka, yang menyiratkan tidak adanya agunan atau penurunan suku bunga yang signifikan. Oleh karena itu, portofolio pinjaman hanya menunjukkan aktivitas khas lembaga keuangan.
Dengan demikian, pembentukan portofolio pinjaman adalah langkah pertama untuk mendapatkan hasil yang diinginkan. Indikator ini ditampilkan pada peringkat bank. Oleh karena itu, penting untuk menggunakan data yang diperoleh selama analisis dan menerapkannya dalam memecahkan masalah praktis. Salah satu alat yang paling efektif untuk meningkatkan level bank adalah pengembangan dan implementasi portofolio yang optimal. Keseimbangan aset dan liabilitas yang terbentuk dengan baik memungkinkan manajemen untuk memilih dengan benar arah saat ini, dengan mempertimbangkan risiko dan potensi.
