Seringkali, setelah mengambil pinjaman, muncul pertanyaan untuk membiayai kembali di bank yang sama. Mengubah kondisi, mengurangi jumlah pembayaran - semua ini sangat mengkhawatirkan peminjam. Apakah lembaga keuangan menyediakan layanan seperti itu dan apakah mereka sangat bermanfaat?
Tidak menguntungkan bagi bank untuk membiayai kembali pinjamannya sendiri. Kita harus mengganti kredit yang mahal dan sangat bagus dengan yang lebih murah. Pemberi pinjaman berusaha untuk mempertahankan klien dengan biaya berapa pun, terutama jika klien membayar secara teratur.
Refinancing: apa manfaatnya?
Sangat mungkin untuk mencapai tujuan Anda bahkan tanpa refinancing dengan memberikan bonus, pra-kredit dalam jumlah yang diperlukan dengan tarif yang lebih rendah. Dalam hal ini, semua tawaran pesaing diperhitungkan.
Persyaratan yang lebih menguntungkan dapat ditawarkan untuk pemberian pinjaman di masa mendatang. Atas inisiatif sendiri, bank tidak akan memberikan hak istimewa apa pun.
Manajer hanya dapat menyuarakan proposal kepada pelanggan reguler yang dapat diandalkan. Pada saat yang sama, pinjaman tidak boleh menimbulkan masalah, dan orang yang dipinjam menyatakan keinginan untuk pindah ke lembaga lain.
Namun, ada beberapa pengecualian di sini. Sberbank mengizinkan pembiayaan kembali hanya untuk pinjaman yang dikeluarkan di kantor mereka hanya jika digabungkan dengan hutang organisasi pihak ketiga.
Maksimal lima pinjaman diperbolehkan. Jika ada pinjaman konsumen dari Sberbank dan, misalnya, pinjaman dari Gazprombank, kedua hutang digabungkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Keuntungan utama dari layanan ini adalah penyediaan jumlah tambahan untuk kebutuhan pribadi.
Program refinancing khusus ditawarkan di bank pihak ketiga. Bahkan beberapa persen pengurangan berhasil. Para ahli menyebut VTB salah satu institusi paling menguntungkan untuk operasi semacam itu dengan 10,0% per tahun. Tetapi Alfa menawarkan kartu kredit dengan tarif nol selama dua bulan, dan Tinkoff - selama 55 hari.
Tidak ada gunanya terburu-buru untuk meminjamkan kembali hipotek: Anda harus mengeluarkan uang untuk revaluasi properti lagi. Jadi, penting untuk menghitung semua kemungkinan biaya di muka. Ada kemungkinan bahwa biaya akan jauh melebihi manfaat yang diharapkan.
Restrukturisasi: pro dan kontra
Restrukturisasi utang diusulkan sebagai varian dari operasi tersebut. Untuk menerima permohonan tersebut, bank harus memastikan keseriusan alasan tindakan tersebut.
Alasan yang baik diakui:
- kehilangan pekerjaan bukan karena kesalahan orang yang dikreditkan;
- kehilangan pencari nafkah;
- kelahiran anak, pengasuhan secara kredit;
- pelayanan militer;
- memburuknya kondisi kesehatan dengan intervensi medis yang serius.
Setiap alasan harus didokumentasikan. Jika semuanya benar, aplikasi disetujui. Bank dapat menawarkan beberapa opsi untuk memecahkan masalah:
- memberikan liburan kredit: peminjam tidak membayar bunga untuk beberapa waktu;
- ubah mata uang akun: hipotek dolar menjadi rubel;
- memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk mengurangi jumlah pembayaran.
Namun, perbedaan utama antara restrukturisasi dan refinancing adalah sebagai berikut. Layanan pertama diterbitkan di bank yang sama di mana ada hutang. Mengurangi jumlah pembayaran hanya diperbolehkan dengan memperpanjang jangka waktu kontrak.
Akibatnya, kelebihan pembayaran akhir meningkat. Dan efisiensi maksimum hanya mungkin untuk lima tahun pertama pembayaran. Di masa depan, maknanya hilang: pada tahun-tahun pertama, sebagian besar bunga dilunasi dengan minimum hutang pokok.
Lebih menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman di organisasi pihak ketiga. Di bank Anda, lebih baik untuk menyusun hanya restrukturisasi tanpa mengubah tingkat.
