Pemblokiran rekening bank paling sering dilakukan sehubungan dengan pelanggaran hukum oleh klien atau ketentuan perjanjian dengan lembaga kredit. Pada saat yang sama, aturan khusus tentang penerimaan dan penarikan uang tunai mulai berlaku.
Alasan pemblokiran akun
Kemungkinan untuk mengelola akun lebih lanjut sangat bergantung pada alasan pemblokiran. Salah satu yang paling kentara adalah berakhirnya jangka waktu perjanjian nasabah dengan pihak bank. Dalam hal ini, layanan satu atau beberapa akun berdasarkan perjanjian dihentikan. Dalam kasus seperti itu, klien masih memiliki kesempatan untuk menerima dana dengan menghubungi bank (di mana ia juga akan ditawari untuk memperpanjang layanan dengan membuat perjanjian baru), namun, semua penerimaan ke akun yang tidak dilayani dalam semua kasus berhenti (transfer tertunda akan dikembalikan ke pengirim).
Alasan umum kedua penghentian layanan adalah karena bank meragukan legalitas dana yang diterima di rekening atau sumbernya. Misalnya, akun dapat diblokir jika menerima lump sum lebih dari 600 ribu rubel: dalam kasus seperti itu, klien mungkin diminta untuk mendokumentasikan legalitas dana yang diterima (perjanjian transaksi, perjanjian jual beli, dll.).
Bank sama curiganya dengan penerimaan uang dari rekening pengusaha perorangan atau badan hukum, serta memperoleh pinjaman, pembelian dan penjualan mata uang asing secara besar-besaran. Dalam hal ini, perhatikan detail apa dan dengan pemberitahuan apa dana dikirim. Jika klien berhasil mengkonfirmasi legalitas sumber dan pendapatan, transparansi tujuan yang dikejar akan terangkat.
Di sisi lain, jika ilegalitas dana yang ditransfer dikonfirmasi, akun dapat diblokir selamanya, dan klien ditolak untuk bekerja sama lebih lanjut. Selain menghentikan semua penerimaan, masalah muncul dengan penarikan jumlah pada akun yang diblokir. Dengan satu atau lain cara, dalam situasi apa pun, klien dapat menghubungi bank untuk mengetahui alasan penangguhan layanan dan mengambil tindakan yang diperlukan untuk melanjutkannya.
Cara mengakses akun yang diblokir
Kunjungi cabang terdekat dari bank Anda dan cari tahu alasan penolakan layanan satu atau lebih rekening. Juga, baca sekali lagi perjanjian yang dibuat dengan lembaga kredit: perjanjian tersebut dapat menetapkan kondisi tertentu untuk menggunakan akun dan menerima dana dari mereka. Jika ada sumber yang akan mentransfer uang kepada Anda dalam jumlah tertentu, lebih baik untuk menghubungi mereka dan mencari tahu apakah pembayaran dilakukan sebelum detailnya diblokir.
Meminta pernyataan dari bank untuk rekening yang ditutup. Jika Anda masih klien, organisasi akan memberikan dokumen yang memungkinkan untuk mengetahui jumlah dana, termasuk di akun yang tidak dilayani. Cari tahu juga apakah transfer akan dapat masuk ke detail yang diblokir di masa mendatang. Bergantung pada bank, dana dapat terus dikreditkan ke akun terkait, tetapi tidak akan didebit sementara oleh klien sendiri.
Untuk mengetahui nasib uang lebih lanjut pada akun rubel atau dolar yang diblokir, lebih baik meminta untuk bertemu secara pribadi dengan kepala kantor Sberbank atau organisasi lain, karena karyawan biasa tidak memiliki kekuatan yang cukup untuk melanjutkan layanan, terutama jika itu dihentikan dengan tindakan legislatif. Anda juga dapat membuat aplikasi yang ditujukan kepada kepala departemen dengan permintaan untuk membuka blokir akun. Dalam dokumen tersebut, tunjukkan tanggal dan alasan pemblokiran, dan kemudian jelaskan secara rinci untuk tujuan apa perincian itu digunakan, dari siapa dana itu diterima.
Jika akun dibekukan karena penerimaan jumlah dari sumber yang tidak dapat diandalkan, pastikan untuk melampirkan dokumen yang mengonfirmasi legalitas dana ke aplikasi. Ini termasuk sertifikat dalam bentuk 2-NDFL dan 3-NDFL, cek dari pembelian besar untuk tujuan bisnis, dll.
Tunggu keputusan bank, yang mungkin memakan waktu hingga 30 hari. Jika pengembalian akses ke akun ditolak, bahkan dengan mempertimbangkan bukti yang diberikan, Anda harus pergi ke pengadilan. Ajukan klaim untuk pembatasan ilegal hak-hak konsumen dengan melampirkan salinan aplikasi ke bank dan dokumen yang mengkonfirmasi legalitas dana. Namun, seringkali keputusan bank tidak dapat disangkal, terutama jika keandalan sumber uang belum terbukti dengan baik.
