Saat ini ada sejumlah besar penawaran pinjaman tidak hanya dari bank, tetapi juga dari organisasi keuangan lainnya. Bagaimana tidak bingung dengan segala macam janji, jaminan dan iklan serta memilih kondisi terbaik untuk diri sendiri bukanlah pertanyaan yang mudah dan membutuhkan pertimbangan yang matang.
Jika Anda berniat untuk mengambil pinjaman bank, Anda tidak boleh langsung menyetujui proposal untuk tingkat bunga minimum. Ada banyak aspek penting yang perlu dipertimbangkan ketika memilih bank untuk pinjaman. Perhatikan reputasi lembaga keuangan. Dan untuk memilih mitra yang benar-benar andal, Anda perlu mengetahui beberapa nuansa pinjaman.
Bagaimana tidak jatuh untuk penipuan?
Pertama-tama, klarifikasi semua kondisi pinjaman di masa depan - dari daftar dokumen yang diperlukan hingga jadwal pembayaran pinjaman yang diusulkan. Pastikan untuk menanyakan tentang biaya tambahan, asuransi, dan pembayaran lainnya. Untuk menarik klien, banyak bank menurunkan suku bunga, tetapi pada saat yang sama menambahkan berbagai komisi. Ada baiknya jika komisinya ternyata satu kali, tapi ada komisi tambahan bulanan, yang sering diam. Semua ini mutlak sah, karena ketika melakukan transaksi kredit, Anda akan diminta untuk menandatangani tidak hanya perjanjian pinjaman dan jadwal pembayaran, tetapi juga berbagai pemberitahuan. Biasanya untuk memahaminya membutuhkan banyak waktu, sehingga seringkali klien menandatanganinya tanpa membaca. Dan setelah menandatangani, Anda tidak akan membuktikan apa-apa. Untuk menghindari hal ini, ketika Anda pertama kali menghubungi bank, mintalah perjanjian pinjaman standar dan pemberitahuan total biaya pinjaman. Benar-benar semua pembayaran pinjaman harus ditunjukkan di sana.
Jadwal pembayaran adalah aspek penting
Cara memilih jadwal pelunasan pinjaman adalah urusan pribadi setiap orang. Namun, jika Anda mengetahui jebakannya, akan lebih mudah untuk memutuskan pilihan pinjaman yang tepat untuk Anda. Saat ini ada dua jenis utama jadwal pembayaran pinjaman. Dalam kasus pertama, Anda akan diminta untuk membayar jumlah dengan angsuran yang sama, yaitu, setiap bulan jumlahnya akan sama. Jadwal seperti itu disebut anuitas dan cukup nyaman, terutama bagi peminjam dengan pendapatan bulanan yang kecil. Ada juga minus dari skema ini. Setiap pembayaran menggabungkan jumlah bagian dari pokok dan bunga. Dan jika Anda melihat lebih detail - pembayaran pertama terdiri dari lebih banyak pembayaran bunga daripada pokok. Tanpa masuk ke rincian perbankan, kita dapat mengatakan bahwa pada pertengahan jangka waktu pinjaman, peminjam membayar lebih banyak bunga daripada "tubuh" pinjaman. Biasanya, kelebihan pembayaran kumulatif dalam hal ini jauh lebih tinggi daripada kelebihan pembayaran menurut jadwal standar (klasik).
Jadwal pelunasan klasik lebih setia dalam arti membayar bunga "setelah fakta" atas sisa utang. Maksudnya, utang kredit itu dibagi sama rata untuk seluruh masa pinjaman, dan bunganya dihitung menurut skema klasik. Skema seperti itu nyaman untuk pembayaran awal sebagian dan penuh, tetapi memiliki beban keuangan tertentu pada sepertiga pertama dari jangka waktu pinjaman.
