Apakah Anda ingin mulai mendapatkan saham di merek dan perusahaan besar dan terkenal di Rusia dan Amerika Serikat tanpa mengeluarkan uang ekstra untuk pengeluaran yang tidak perlu? Cari tahu bagaimana setiap warga Federasi Rusia yang berusia di atas 18 tahun dapat membuka akun pialang secara gratis, yang tidak memerlukan biaya berlangganan bulanan, dan mulai membangun modal mereka yang tumbuh dalam jangka panjang dalam rubel atau dolar AS, yang menghasilkan dividen 1, 2 atau 4 kali dalam setahun.
Untuk mulai menciptakan modal Anda, Anda hanya perlu membuka akun pialang dengan broker mana pun, mentransfer dana ke sana, dan membeli sekuritas di sana. Setelah itu, Anda menjadi pemegang saham perusahaan dan menerima hak untuk memiliki sebagian modal, memilih dan menerima dividen yang dapat ditarik ke kartu. Selanjutnya, saya akan memberikan tiga broker yang dengannya Anda dapat membeli sekuritas tanpa batasan ukuran akun minimum, tanpa biaya berkala wajib, yang sangat penting jika Anda jarang melakukan transaksi atau ingin membuka akun dengan beberapa broker, tanpa komisi besar (beberapa rubel per 10 ribu rubel omset untuk sekuritas Rusia). Diasumsikan bahwa Anda sudah tahu cara bekerja dengan QUIK TS atau dengan mudah mempelajari cara menggunakannya sendiri.
Pialang pertama adalah Gazprombank-Broker. Tarifnya:
- Membuka akun - 0 rubel;
- Biaya berlangganan - 0 rubel / bulan;
- Biaya berlangganan untuk kartu - 0 rubel / bulan;
- Komisi dengan tarif harian - 0,085% (8,5 rubel per 10 ribu rubel omset);
- Komisi untuk input-output dari kartu ke akun broker - 0 rubel;
- Komisi untuk pengisian kembali kartu / penarikan ke kartu orang lain - 0 rubel. tanpa batasan minimal.
Jadi, jika Anda memiliki 10 ribu rubel yang ingin Anda investasikan di pasar saham Rusia, maka, setelah membeli sekuritas untuk semuanya, biaya Anda hanya akan menjadi 8, 5 rubel. Pada saat yang sama, bahkan jika Anda memutuskan untuk tidak menggunakan akun selama beberapa bulan, Anda tidak perlu membayar sepeser pun lagi, dan penarikan dividen ke kartu bank Rusia apa pun, meskipun hanya 100 rubel. atau kurang adalah gratis.
Perbedaan utama antara broker ini dan broker lain dalam artikel ini adalah Anda dapat mulai berinvestasi bahkan dengan beberapa rubel. Berkat lelang penuh dari lot yang tidak lengkap, setelah pukul 17.00 waktu Moskow Anda bisa, memiliki 1000 r. membuat portofolio terdiversifikasi penuh. Contoh berdasarkan data terbaru: saham Gazprom (160 rubel), saham Sberbank (200 rubel), saham MTS (270 rubel), 3 saham MMK (156 rubel), saham AK ALROSA (106 rubel) dan saham Moskow Exchange (97, 20 p.) - dengan demikian Anda akan menghabiskan 989, 2 p. + 85 kopeck (komisi) = 990, 05 hal. dan dapatkan setidaknya portofolio yang tidak ideal, tetapi seimbang tanpa batasan apa pun: Anda akan menjadi pemegang saham yang sama dengan pelaku pasar lainnya, Anda akan menerima dividen per saham.
Ada satu lagi fitur unik dari broker ini - ini adalah autentikator, perangkat khusus dengan tombol dan layar. Berkat itu, bahkan jika komputer Anda diretas, penyerang tidak akan bisa masuk ke QUIK tanpa memasukkan angka yang ditampilkan saat tombol ditekan. Kumpulan angka ini berubah setiap menit, sehingga informasi yang ditampilkan beberapa menit yang lalu tidak lagi relevan. Lebih baik tidak kehilangan perangkat ini, karena untuk yang baru Anda harus membayar sekitar 700 rubel.
Untuk membuka akun pialang, cukup dengan meninggalkan permintaan di situs web resmi. Setelah itu, mereka akan menelepon Anda dan memberi tahu Anda tentang langkah selanjutnya. Biasanya, cukup datang dengan paspor ke departemen bank dan menandatangani dokumen. Jika Anda tidak ingin menggunakan leverage atau tidak tahu mengapa mereka dibutuhkan, jelaskan kepada karyawan tersebut bahwa Anda akan membuka akun reguler "tanpa leverage" dan Anda akan ditunjukkan di tempat mana yang perlu Anda centang. Setelah itu, Anda akan dikirimi instruksi sederhana tentang cara menginstal QUIK dan mendaftarkan kunci melalui email.
Untuk menyetor uang ke akun, Anda harus pergi ke ATM mana pun, memasukkan kartu dan menyelesaikan operasi pengkreditan dana ke akun pialang. Dalam hal ini, Anda harus mengingat nomor kontrak Anda.
Untuk menarik dana, cukup pergi ke situs web, masukkan data Anda dan lakukan operasi Pesanan non-perdagangan-> Pesanan untuk pengembalian dana, seperti pada gambar:
Pilih "Buat pesanan baru"
Selanjutnya, dalam aplikasi, pilih situs penghapusan dan masukkan jumlah penghapusan. Jika beberapa data perlu diisi, tetapi garis-garisnya ditampilkan dalam warna abu-abu (tidak boleh diedit), tuliskan ke email yang akan diberikan kepada Anda ketika Anda membuka akun, biasanya kesalahannya diperbaiki selama hari kerja:
Di kanan bawah halaman, klik "Lanjutkan":
Selanjutnya, periksa apakah semua data telah dimasukkan dengan benar, masukkan kode dari SMS dan klik "Kirim":
Setelah tindakan ini, aplikasi akan mulai diproses dan, jika ada cukup dana gratis di akun broker Anda, maka jumlah yang ditentukan akan ditransfer ke kartu dalam waktu dua hari. Kemudian uang dapat ditarik ke bank lain atau dibelanjakan dari kartu yang sama.
Jika Anda sudah terbiasa dengan sistem perdagangan QUIK, maka instruksi ini sudah cukup untuk berinvestasi dengan broker ini.
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, maka Anda harus mempertimbangkan beberapa kelemahannya:
- Mengkreditkan dana ke akun pialang dimungkinkan secara gratis melalui ATM, atau dengan menghubungkan layanan berbayar "Bank Rumah". Ini berarti bahwa jika Anda tidak ingin dikenakan biaya tambahan, maka di suatu tempat di dekat Anda harus ada ATM Gazprombank;
- QUIK sedikit lebih lambat dalam arti jika Anda pergi jauh ke luar kota, dan Anda hanya memiliki Internet seluler yang lambat, maka ada kemungkinan Anda tidak akan dapat terhubung ke server sama sekali;
- Tidak ada cara untuk membuka akun kedua (misalnya, menggunakan "leverage"), tetapi Anda dapat menghubungkan leverage untuk yang pertama (saya tidak menggunakannya);
- Jika Anda tidak menghubungkan Home Bank, transfer dari kartu ke kartu hanya dimungkinkan sebagai operasi dari kartu lain.
Pialang berikutnya, Tinkoff Investments. Tarifnya:
- Membuka akun - 0 rubel;
- Biaya berlangganan karena:
- dengan tarif "Investor" 99 rubel / bulan jika transaksi dilakukan, jika tidak - 0 rubel;
- dengan tarif "Pedagang" 590 rubel / bulan jika transaksi dilakukan, jika tidak - 0 rubel;
- Biaya berlangganan wajib untuk kartu adalah 0 rubel / bulan (tetapi ada biaya untuk menginformasikan SMS, jika Anda tidak ingin membayar 60 rubel / bulan, maka minta operator untuk mematikannya di obrolan aplikasi seluler; jadilah pastikan untuk memeriksa item tentang biaya bulanan jika Anda tidak akan membuka setoran dalam jumlah 30 ribu rubel);
- Komisi:
- dengan tarif "Investor" 0,3% (30 rubel per 10 ribu rubel omset);
- dengan tarif "Pedagang" 0,03% (3 rubel per 10 ribu rubel omset);
- (memperhitungkan biaya berlangganan untuk tarif);
- Komisi untuk input-output dari kartu ke akun broker 24/7 - 0 rubel;
- Komisi untuk pengisian kembali kartu / penarikan ke kartu orang lain - 0 rubel. untuk jumlah dari 3 ribu rubel. Jumlahnya hingga 3 ribu rubel. dapat ditarik ke dompet elektronik. Jika tidak, komisi akan menjadi 90 rubel.
- Komisi untuk menarik uang tunai di ATM mana pun di dunia - 0 rubel. untuk jumlah lebih dari 3 ribu rubel. dan 90 hal. jika tidak.
Broker ini dibedakan terutama oleh fakta bahwa ia menyediakan akses ke banyak sekuritas bursa saham New York dan London (selain Bursa Efek Moskow dan ADR dari beberapa perusahaan Rusia). Fitur penting lainnya dari broker ini adalah aplikasi seluler untuk kartu dan akun broker dengan antarmuka yang intuitif. Setiap operasi pembelian / penjualan harus dikonfirmasi melalui SMS, sehingga operasi dari klik yang tidak disengaja tidak termasuk.
Juga, broker ini memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual dolar AS dan euro dari 1 unit pada tingkat yang lebih menguntungkan daripada di "kantor pertukaran" di jalan.
Karena Tinkoff-Bank adalah salah satu yang paling modern dan berorientasi pelanggan, Anda akan diberikan kesempatan untuk menarik dan menyetor dana 24/7 secara instan dan tanpa komisi - sekarang Anda tidak perlu menunggu sampai akhir pekan berakhir, pasar terbuka dan 2 hari kerja untuk transfer. Semuanya akan dilakukan dengan bantuan layanan gratis yang menghubungkan cerukan pada saat transfer dana.
Jika Anda hanya ingin berinvestasi dalam ekonomi AS, Cina, Rusia, Inggris, Australia, Jepang, atau Jerman, maka dengan menggunakan Tinkoff Investments, ini dapat dilakukan semudah membeli sekuritas lainnya:
Seperti yang Anda lihat, unit ETF hanya berharga beberapa ribu rubel.
Ada produk menarik lainnya yang akan sangat membantu Anda menghindari situasi menjengkelkan berikutnya. Misalkan dalam 3-4 tahun Anda perlu, misalnya, untuk membayar pendidikan untuk diri sendiri atau anak Anda dan Anda sudah memiliki sebagian besar dari jumlah yang dibutuhkan. Anda menganggap perlu untuk melakukan pembayaran di masa depan, tetapi pada saat yang sama Anda melihat potensi besar dalam ekonomi Amerika atau dunia dan tidak ingin melewatkan kesempatan. Apa yang harus dilakukan dalam situasi seperti itu? Tentu saja, Anda dapat mengambil risiko dan berinvestasi dalam ETF pada sekuritas Amerika (FXUS) atau membentuk portofolio dari semua ETF yang tersedia, namun, jika terjadi penurunan ekonomi, krisis, atau peristiwa tidak menyenangkan lainnya, mungkin saja setengah dari modal awal tidak akan tersisa dari dana yang diinvestasikan, dan Anda tidak akan memiliki apa-apa untuk membayar pendidikan Anda. Setuju, situasi yang tidak menyenangkan. Anda tentu saja dapat menyimpan dana ini di bank atau berinvestasi di OFZ dan tidak khawatir tentang apa pun, tetapi kemudian jika pasar tumbuh, Anda tidak akan mendapatkan sesuatu yang signifikan. Khusus untuk situasi seperti itu, Alfa-Bank dan VTB Bank telah merilis produk asuransi, kebijakan asuransi jiwa investasi (ILI), yang memungkinkan Anda berinvestasi di ekonomi Amerika atau dunia dan, jika tumbuh, ambil setengah dari keuntungan, dan dalam jika terjadi kejatuhan atau bahkan krisis, kembalikan 100% dari modal yang diinvestasikan (memungkinkan Anda membayar untuk pendidikan dalam contoh kami). Pada saat yang sama, jika perlu, Anda dapat mengambil 72-94% dari modal yang diinvestasikan lebih cepat dari jadwal (lihat contoh berikutnya).
Ada situasi menarik lainnya di mana salah satu kebijakan akan membantu Anda. Misalkan Anda, sebagai peserta profesional di pasar keuangan atau hanya merujuk pada analis otoritatif menurut pendapat Anda, berasumsi bahwa dalam beberapa tahun atau bahkan beberapa bulan ke depan ada kemungkinan besar krisis dan penurunan tajam dalam kutipan dunia, jika tidak pertumbuhan ekonomi akan rendah. Apa yang bisa dilakukan dalam situasi ini? Tentu saja, Anda dapat menginvestasikan sebagian besar modal Anda dalam obligasi dan deposito yang andal, dan kemudian hanya menunggu sampai Anda dapat memanfaatkan situasi dan membeli aset yang telah jatuh harganya. Tapi bagaimana jika ternyata Anda salah? Bagaimana jika ekonomi terus tumbuh dan krisis tidak kunjung datang? Dalam hal ini, Anda berisiko hampir tidak mengikuti inflasi, karena deposito dan obligasi yang dapat diandalkan diperlukan untuk menghemat uang darinya.
Dalam hal ini, kesempatan untuk berinvestasi dalam polis asuransi jiwa datang untuk menyelamatkan lagi. Sesuai dengan ketentuan, Anda dapat menarik kembali lebih dari 70% modal bahkan segera setelah investasi, dan setelah satu tahun dan 2 tahun kemudian, rasio ini terasa lebih tinggi dari 90%! Dan kemudian, jika krisis datang, dan kutipan dari perusahaan terbesar turun 50-80%, maka Anda, setelah kehilangan hanya 6-28% pada penarikan, masih akan menghasilkan banyak uang untuk pemulihan ekonomi ke level sebelumnya.. Tetapi jika perkiraan Anda tidak menjadi kenyataan, dan ekonomi terus tumbuh pada tingkat yang sama, Anda akan mendapatkan setengah dari pertumbuhan ini, yang jauh lebih baik daripada bunga deposito dan obligasi.
Dan, tentu saja, sebagai produk asuransi, polis memungkinkan Anda mengembalikan 100% dari dana yang diinvestasikan jika terjadi kematian karena alasan apa pun, dan dalam kasus kematian karena kecelakaan 200% dari jumlah yang diasuransikan.
Fitur lain dari bank adalah tarif untuk servis kartu, cashback, dan jumlah setoran minimum. Anda memiliki 3 opsi, pilih yang paling menguntungkan:
- Layanan gratis saat membuka setoran mulai dari 30 ribu rubel. dengan cashback untuk jumlah dan saldo dana berapa pun;
- Layanan berbayar tanpa setoran dan keberadaan jumlah ini pada kartu dengan uang kembali;
- Layanan gratis tanpa membuka setoran dan tanpa uang kembali jika ada jumlah hingga 100 ribu rubel pada kartu, tetapi dengan uang kembali jika ada lebih dari 100 ribu rubel pada kartu.
Jika Anda tidak ingin menyimpan dana besar di deposito atau hanya di kartu, tetapi ingin mulai berinvestasi, saya sarankan opsi ketiga. Bagaimanapun, lebih baik untuk mengklarifikasi semua detail dengan manajer melalui telepon atau dalam obrolan aplikasi. Pastikan untuk menyertakan semua kondisi yang penting bagi Anda.
Dengan semua fitur ini, perlu juga diingat bahwa broker terus berkembang dan mencari cara untuk membuka pasar baru bagi klien. Ketika saya pertama kali memulai, hanya ada saham dan obligasi dari perusahaan Rusia dan Amerika terbesar, tetapi setelah beberapa bulan, hampir semua sekuritas dari Bursa Moskow (termasuk yang tidak likuid) ditambahkan, banyak sekuritas baru dari NYSE, NASDAQ, dan LSE. Dan siapa tahu, mungkin dalam waktu dekat kami akan memiliki analog gratis dari Interactive Brokers tanpa batasan minimum biaya masuk dan berlangganan …
Apa lagi yang bisa dilakukan broker ini? Di Amerika Serikat, pajak atas dividen untuk penduduk adalah 30%, tetapi di Rusia hanya 13%. Tinkoff Investments dapat mengurangi pajak atas banyak saham AS dari 30% menjadi 10%. Namun, dalam kasus ini, Anda harus mengajukan pengembalian pajak untuk membayar sisa 3%.
Untuk melakukan operasi ini, Anda perlu mengunduh, mencetak, menandatangani, dan memindai dokumen khusus (ingat bahwa Anda tidak boleh menjadi penduduk AS). Dokumen dapat diunduh saat Anda membuka akun dengan memasukkan akun pribadi Anda melalui browser dan memilih opsi yang sesuai. Kami mengirim dokumen yang dipindai ke sana. Setelah itu, status cek Anda akan ditampilkan sebagai berikut:
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, maka Anda harus mempertimbangkan beberapa kelemahannya (dibandingkan dengan broker lain dalam artikel ini):
- Batas minimum adalah 3 ribu rubel. untuk menarik dana dari kartu ke kartu dan menarik uang tunai dari ATM, kecuali ATM Tinkoff-Bank (periksa item ini dengan manajer) dan transfer ke dompet elektronik (Yandex. Money, dll.);
- Tidak ada sekuritas tidak likuid seperti Slavneft-Yanos, tetapi Anda mungkin belum pernah mendengarnya, dan bukan fakta bahwa mereka tidak akan ditambahkan (lihat paragraf tentang pengembangan berkelanjutan dari broker).
- Tidak ada TS QUIK (tetapi tidak terlalu diperlukan di sini, karena aplikasi dan antarmuka web ideal untuk operasi jangka panjang dan menengah);
- Tidak ada lelang dengan lot kecil, sehingga saham perusahaan seperti NOVATEK atau Severstal dapat dibeli dengan 10-11 ribu rubel. (dengan harga saat ini).
Broker terakhir untuk hari ini, Promsvyazbank-Broker. Tarifnya:
- Membuka akun - 0 rubel;
- Biaya berlangganan - 0 rubel / bulan;
- Biaya berlangganan untuk kartu - 0 rubel / bulan;
- Komisi dengan tarif harian - 0,05% (5 rubel untuk 10 ribu rubel omset)
- Komisi untuk input-output dari kartu ke akun broker - 0 rubel;
- Komisi untuk pengisian kembali kartu - 0 rubel;
- Komisi untuk penarikan ke kartu orang lain - 1,5%, tetapi tidak kurang dari 30 rubel;
- Aplikasi seluler untuk transaksi kartu dan menyetor dana ke akun pialang - 0 rubel;
- Leverage: ~ 17% per tahun untuk posisi long dan 15% untuk posisi short (jika terhubung).
Broker ini sangat mirip dengan yang pertama, tetapi memiliki beberapa perbedaan penting:
- Selain QUIK, Web-QUIK disediakan gratis untuk pembelian sekuritas melalui browser, tetapi antarmukanya meninggalkan banyak hal yang diinginkan, meskipun Anda dapat membiasakannya jika Anda hanya perlu membeli sekuritas Rusia dari waktu ke waktu;
- Anda dapat membuka akun kedua secara gratis tanpa mengunjungi kantor (misalnya, untuk kemungkinan menggunakan leverage dan transaksi spekulatif), yang tidak bergantung pada yang pertama. Saya menunjukkan tingkat bunga leverage dalam paragraf dengan tarif. Pada saat yang sama, satu fitur yang sangat penting dari pinjaman semacam itu harus diingat: jika Anda memiliki kebutuhan untuk mendapatkan sejumlah uang, maka Anda dapat dengan mudah menarik uang ke dalam leverage yang dijamin dengan sekuritas likuid di akun ini, tanpa menjualnya (yang berarti bahwa Anda tidak dikenakan laba pajak). Anda dapat membayar kembali pinjaman seperti itu kapan saja, tetapi Anda perlu mempertimbangkan bahwa jika harga sekuritas jatuh terlalu rendah, broker akan mulai menjualnya untuk melunasi hutang, dan tingkat pinjaman jauh lebih tinggi daripada pinjaman. tarif konsumen biasa. Tetapi Anda tidak perlu pergi ke mana pun, mengumpulkan sertifikat gaji dan umumnya membuktikan sesuatu ke bank: cukup tinggalkan permintaan penarikan dan tunggu 1-2 hari kerja.
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan broker ini, maka Anda harus mempertimbangkan beberapa kelemahannya (dibandingkan dengan broker lain dalam artikel ini):
- Komisi untuk menarik dana ke kartu lain 1,5%, tetapi tidak kurang dari 30 rubel;
- Tidak ada lelang penuh dengan lot kecil - Anda hanya dapat menjual atau membeli hingga lot penuh "melalui pemungutan suara".
Untuk menarik uang ke leverage atau hanya menarik dana gratis, Anda harus melakukan salah satu cara berikut:
1. Buka QUIK dan pilih Ekstensi-> Pesanan non-perdagangan-> Tarik dana (DS). Setelah itu, pilih situs untuk pendebetan dan jumlahnya:
2.1. Buka situs web bank internet, masukkan nama pengguna / kata sandi Anda dan masukkan akun pribadi Anda; 2.2. Di kiri bawah, temukan bagian "Investasi" dan pilih perjanjian yang diinginkan (dalam contoh ini, Anda harus memilih salah satu dari keduanya):
2.3. Tampilkan semua operasi:
2.4. Pilih "Tarik dana":
2.5. Pilih kesepakatan, platform untuk mendebet, mata uang dan jumlah. Pada saat yang sama, pertimbangkan fitur berikut: jika Anda menjual sekuritas dengan untung dan belum membayar pajak penghasilan pribadi untuk operasi ini, maka pastikan untuk mencentang kotak "Persetujuan untuk eksekusi sebagian", jika tidak, dana tidak akan ditarik.
2.6. Tunjukkan jumlah dan kirim aplikasi Anda.
Jauh lebih mudah untuk mendapatkan dana, ada juga 2 cara:
1. Melalui situs 1.1. Demikian pula dengan kesimpulan, pilih operasi "Top up akun" di akun pribadi Anda 1.2. Pilih nomor kontrak, platform deposit dan akun pendebitan, masukkan jumlahnya.
2. Melalui aplikasi seluler 2.1. Masuk ke aplikasi PSB mobile (bisa didownload untuk Android atau iOS) 2.2. Pilih menunya
2.3. Pilih "Pembayaran dan transfer"
2.4. Klik "LEBIH BANYAK"
2.5. Pilih "Ke akun pialang"
2.6. Pilih nomor kontrak dan ikuti petunjuknya.
Instruksi ini cukup untuk melaksanakan operasi yang diperlukan untuk investor jangka panjang.
Anda dapat membuka akun dengan broker ini di situs web resmi.
Anda dapat membuka akun dengan semua broker di atas tanpa harus mengeluarkan biaya layanan tambahan. Anda dapat dengan mudah membuat portofolio dan melupakannya selama beberapa bulan tanpa membayar sepeser pun dan menarik dividen.
