Dalam proses berbisnis, pengusaha dan perusahaan seringkali perlu menarik dana pinjaman. Mereka mungkin diminta untuk melaksanakan proyek investasi atau untuk mengisi kembali modal kerja.
Jenis pinjaman untuk organisasi
Sebelum memperoleh pinjaman, organisasi perlu memutuskan jenis pinjaman yang paling optimal. Ada berbagai macam produk pinjaman bisnis di pasaran saat ini, yang dapat diklasifikasikan berdasarkan berbagai alasan.
Kriteria pertama mungkin sumber pinjaman. Pengembangan bisnis tidak mungkin tanpa menarik dana tambahan, termasuk eksternal. Hal ini dapat dilakukan oleh bank dan investor swasta. Yang terakhir sering melakukan ini dengan imbalan menerima sebagian keuntungan dari proyek. Oleh karena itu, sebagian besar perusahaan lebih memilih untuk menghubungi bank untuk mengumpulkan dana.
Ada pinjaman untuk badan hukum dan untuk tujuan menarik dana pinjaman. Mereka dapat digunakan tidak hanya untuk pelaksanaan proyek investasi, tetapi juga untuk pengisian modal kerja (untuk gaji, sewa, pembelian peralatan, bahan baku, dll.). Dalam kasus pertama, organisasi berusaha untuk mendapatkan pinjaman satu kali dari bank, pinjaman komoditas, yang kedua - jalur kredit bergulir atau cerukan.
Pinjaman paling populer di antara perusahaan adalah jalur kredit. Ini disediakan untuk jangka waktu tertentu (misalnya, selama dua tahun), dan dapat dilunasi baik dengan angsuran yang sama dan setelah menerima jumlah yang diperlukan pada akun. Setelah pelunasan, jalur kredit diperbarui dan dana pinjaman dapat digunakan kembali. Pinjaman tersebut dikeluarkan untuk tujuan yang ditentukan secara ketat dan tidak mungkin untuk membelanjakannya di tempat lain. Keuntungannya adalah kenyataan bahwa setelah penebusannya, akrual bunga berhenti.
Pinjaman investasi diterbitkan dengan persyaratan yang lebih ketat. Peminjam diharuskan memiliki rencana bisnis yang terperinci, serta ketersediaan dana sendiri (biasanya minimal 30%).
Dari sudut pandang kondisi pinjaman, ada perbedaan antara pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan. Yang terakhir telah tersedia untuk badan hukum relatif baru-baru ini, namun mereka berbeda dalam tingkat bunga yang kurang menguntungkan dan sering melibatkan penjamin.
Ketentuan untuk memberikan pinjaman kepada organisasi
Kondisi pinjaman sangat tergantung pada ketersediaan agunan dan kinerja keuangan peminjam. Paling sering, pinjaman disetujui jika ada jaminan. Peralatan perusahaan, mobil, real estat dapat bertindak seperti itu. Pilihan lain adalah adanya penjamin yang, dalam hal tidak dibayarnya utang oleh peminjam, akan membayarnya.
Selain itu, perusahaan harus menunjukkan kinerja keuangan yang stabil, memiliki riwayat kredit yang baik dan tidak memiliki pinjaman yang jatuh tempo. Bank sering memperhitungkan usia pendiri, waktu perusahaan berada di pasar (setidaknya enam bulan), ketersediaan telepon rumah, dan rencana bisnis yang terperinci.
Untuk mendapatkan pinjaman untuk suatu organisasi, Anda perlu menghubungi bank dan memberikan paket dokumen yang diminta. Ini termasuk dokumen pendirian, laporan akuntansi dan keuangan, dan dokumentasi bisnis lainnya.
