Pinjaman subordinasi adalah bentuk khusus dari pinjaman. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu setidaknya lima tahun, dan tidak dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal tanpa persetujuan Bank Sentral Federasi Rusia.
Fitur pinjaman subordinasi
Untuk sistem perbankan Rusia, kredit subordinasi adalah fenomena baru, meskipun telah menyebar luas dalam praktik Barat. Selain persyaratan yang disepakati secara ketat dan ketidakmungkinan pelunasan lebih awal, berikut ini dapat dicatat di antara fitur-fitur pinjaman subordinasi:
Hutang pinjaman dilunasi hanya setelah berakhirnya jangka waktu pinjaman dalam satu pembayaran. Ini adalah keuntungan dan kerugian dari pinjaman ini: di satu sisi, peminjam dapat yakin bahwa selama seluruh periode pinjaman tidak ada yang akan menuntut apa pun darinya (pinjaman tidak dapat diklaim lebih cepat dari jadwal), di sisi lain, tidak mungkin untuk membayar pinjaman lebih cepat dari jadwal dan menghemat persen.
Pinjaman semacam itu hanya tersedia untuk badan hukum, dalam praktiknya di Rusia dikeluarkan hanya untuk bank, mereka berfungsi untuk menambah modal dan bertindak sebagai tindakan anti-krisis dan membantu bank menghindari proses kebangkrutan.
Pinjaman subordinasi aktif diberikan kepada perbankan selama krisis 2008-2009. Jadi, VEB mengeluarkan pinjaman kepada 17 bank dalam jumlah 404 miliar rubel, pinjaman terbesar diterima oleh VTB (200 miliar rubel) dan Gazprombank (90 miliar rubel).
Bank yang telah menerima pinjaman subordinasi dapat memasukkan dana pinjaman sebesar 100% pada rekening tambahan modal, jika perjanjian dengan Bank Sentral dibuat untuk jangka waktu lebih dari 5 tahun. Jika - selama kurang dari lima tahun, maka dana pinjaman hanya dapat digunakan dengan batasan.
Persyaratan pinjaman subordinasi
Berdasarkan ketentuan perjanjian pinjaman subordinasi, jumlah bunga dan pokok, peminjam tidak dapat membayar lebih awal tanpa izin dari Bank Sentral Federasi Rusia. Hanya dia yang dapat mengubah perjanjian dan mengizinkan pelunasan awal dan revisi jumlah bunga pinjaman. Kontrak tidak boleh mengandung institusi yang dengan cara apapun dapat mempengaruhi pemutusan kontrak. Bank Sentral memeriksa apakah bank memiliki klaim terhadap orang yang memberikan pinjaman subordinasi.
Jika peminjam bangkrut, maka klaim pemberi pinjaman atas pinjaman subordinasi akan dipenuhi terakhir, hanya setelah klaim semua kreditur dipenuhi 100%.
Tingkat bunga di mana uang Bank Sentral dikeluarkan tidak dapat melebihi tingkat refinancing saat ini, tetap dan tidak dapat direvisi. Saat mengajukan pinjaman semacam itu, tidak ada jaminan yang diperlukan untuk pinjaman tersebut. Kontrak tidak dapat menyertakan klausul tentang kehilangan.
