Kehadiran pembayaran awal (setidaknya 10% dari jumlah total) dalam banyak kasus merupakan prasyarat untuk mendapatkan hipotek. Tetapi peminjam tidak selalu memiliki dana seperti itu.
Bahkan tanpa adanya uang muka, beberapa bank siap memberikan pinjaman hipotek. Program seperti itu sangat diminati oleh masyarakat. Untuk keluarga muda, menabung untuk uang muka seringkali cukup bermasalah, karena banyak pasangan pada awalnya terpaksa menyewa apartemen.
Keuntungan utama dari hipotek rumah nilai penuh adalah bahwa tidak perlu menyimpan uang untuk uang muka. Berkat program kredit seperti itu, banyak peminjam memiliki kesempatan untuk segera membeli apartemen.
Kerugian utama dari pinjaman hipotek tanpa uang muka adalah persentase pinjaman yang lebih tinggi. Ini dihitung dengan mempertimbangkan asuransi risiko tambahan dari pemberi pinjaman.
Namun, mendapatkan hipotek tanpa uang muka akan sangat bermasalah. Jika sebelum krisis 2008 bank cukup bersedia memberikan pinjaman tersebut, sekarang banyak lembaga kredit telah membatasi program tersebut. Faktanya adalah hipotek tanpa uang muka untuk bank adalah objek peningkatan risiko. Pemberi pinjaman menganggap peminjam seperti itu sebagai orang dengan pendapatan yang tidak mencukupi atau tidak terorganisir dengan baik (tidak dapat menyimpan uang).
Harus diingat bahwa bank memberikan hipotek berdasarkan nilai perumahan yang dinilai. Jika harga yang diminta penjual lebih tinggi dari perkiraan, maka Anda tidak dapat melakukannya tanpa uang muka.
Hipotek dijamin dengan real estat yang ada
Faktor signifikan yang berkontribusi terhadap pengambilan keputusan positif dalam memberikan pinjaman adalah ketersediaan jaminan likuid untuk pinjaman atau agunan. Secara khusus, banyak bank memberikan hipotek yang dijamin dengan apartemen atau bagian di dalamnya.
Banyak bank memberikan hipotek tanpa pembayaran awal yang dijamin dengan real estat, di antaranya adalah Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Persyaratan peminjam dalam hal ini masih lebih ketat dibandingkan dengan hipotek klasik. Penghasilannya harus cukup tinggi, dan riwayat kreditnya harus sempurna.
Menggunakan modal bersalin sebagai uang muka
Sejak 2009, modal bersalin dapat digunakan untuk melunasi hipotek, tetapi untuk ini, anak harus berusia tiga tahun pada saat menerima pinjaman. Jika sebuah keluarga muda secara bersamaan memiliki hak untuk berpartisipasi dalam program "KPR Sosial", modal bersalin dapat menutupi hingga 30-40% dari biaya apartemen.
Untuk menggunakan modal bersalin untuk melunasi hipotek, itu harus 100% aman, yaitu. itu tidak dapat dibelanjakan untuk tujuan lain sebelum mendapatkan hipotek.
Mendapatkan pinjaman konsumen untuk uang muka
Akhirnya, dimungkinkan untuk mengambil pinjaman konsumen biasa untuk uang muka atau mempertimbangkan hipotek "ganda".
Dalam kasus pertama, peminjam mengambil pinjaman konsumen untuk angsuran pertama. Ini kurang menguntungkan dalam hal suku bunga, tetapi lebih menguntungkan dalam hal kelebihan pembayaran (karena jangka waktu pinjaman semacam itu lebih pendek). Dalam kasus kedua, peminjam mengambil dua hipotek, yang pertama untuk uang muka, yang kedua untuk pembelian apartemen. Hipotek pertama diambil untuk keamanan real estat yang ada, yang kedua - untuk keamanan apartemen yang dibeli.
Perlu diingat bahwa bank dapat mengurangi jumlah pinjaman yang diberikan karena adanya pinjaman lain yang belum dibayar.
