Memperoleh hipotek adalah langkah penting dan bertanggung jawab yang harus diambil dengan keseriusan tertentu. Sebelum Anda pergi ke bank, Anda harus hati-hati menimbang pro dan kontra, mempelajari dengan cermat semua pro dan kontra dari pinjaman hipotek.
Apa itu hipotek?
Poin utama dari pinjaman hipotek adalah untuk menyediakan peminjam dengan real estat yang digadaikan sebagai jaminan untuk pemenuhan kewajiban pinjaman yang diasumsikan. Bank memberikan pinjaman untuk pembelian real estat perumahan, dan peminjam berjanji untuk membayar pokok, bunga dan pembayaran terkait lainnya. Meskipun hampir semua properti berharga (real estat perumahan dan non-perumahan, sebidang tanah, dll.) dapat bertindak sebagai jaminan, peminjam paling sering lebih suka mendaftar dalam kapasitas ini properti yang diperoleh dengan menggunakan dana kredit.
Terlepas dari kenyataan bahwa setiap bank menetapkan persyaratan dan persyaratan pinjamannya sendiri untuk peminjam saat mengajukan hipotek, prosedur ini diatur secara ketat oleh hukum Rusia dan dikendalikan oleh pekerjaan agen hipotek yang dibuat khusus.
Memperoleh pinjaman hipotek adalah proses yang sangat kompleks dan multi-tahap, yang meliputi pengumpulan sejumlah besar dokumen, menemukan apartemen yang sesuai, penilaian real estat, asuransi, dan cek bank yang panjang dari peminjam untuk keandalannya. Untuk memfasilitasi proses ini, banyak peminjam meminta bantuan agen real estat dan broker hipotek.
Setelah menandatangani perjanjian pinjaman untuk peminjam, kredit "hari kerja" dimulai, yaitu pelunasan pinjaman. Tergantung pada kondisi bank pemberi pinjaman, peminjam akan dapat menyetor dana ke rekening secara tunai atau membayar kembali pinjaman melalui transfer bank, melakukannya pada tanggal tertentu atau hanya pada hari apa saja dalam sebulan, dll.
Manfaat dari pinjaman hipotek
Keuntungan utama dari hipotek adalah kemampuan untuk segera pindah ke apartemen Anda sendiri, dan tidak menyimpan uang untuk itu selama bertahun-tahun, sambil memberikan sebagian besar anggaran keluarga untuk perumahan sewa. Real estat yang dibeli secara kredit segera menjadi milik peminjam dan dia dapat mendaftar untuk dirinya sendiri dan anggota keluarganya.
Keamanan pinjaman jangka panjang tersebut (biasanya hipotek dikeluarkan selama 15-20 tahun) dijamin dengan asuransi real estat, kehidupan dan kapasitas kerja peminjam.
Kelebihan lainnya yang tidak diragukan adalah kesempatan untuk menerima pengurangan pajak sebesar 13% dari biaya apartemen yang dibeli. Manfaat ini sebenarnya mengurangi biaya hipotek, karena dana yang diterima dapat digunakan untuk pelunasan awal sebagian pinjaman. Selain itu, beberapa kategori warga memiliki kesempatan untuk meminjam perumahan dengan persyaratan preferensial khusus. Saat ini, keluarga muda, pekerja anggaran dan militer dapat mengajukan hipotek di bawah program khusus.
Kerugian dari pinjaman hipotek
Seperti halnya bentuk pinjaman bank lainnya, kelemahan utama hipotek adalah jumlah kelebihan pembayaran yang besar. Jadi, dalam beberapa kasus, jumlah total pembayaran pinjaman dapat melebihi biaya awal apartemen sebesar 100%. Jumlah kelebihan pembayaran terdiri dari bunga pinjaman dan premi asuransi tahunan. Selain itu, ketika mengajukan pinjaman hipotek, peminjam harus membayar dari dananya sendiri biaya notaris, penilaian real estat yang diperoleh dan komisi bank tambahan. Semua pengeluaran ini cukup mengesankan.
Karena properti yang diperoleh akan dijaminkan oleh bank, pembatasan akan dikenakan padanya, yaitu, pemilik properti tidak akan dapat menjual, menukar, menyewakan, membangun kembali, dll. sampai pinjaman dilunasi sepenuhnya.
Kerugian dari pinjaman hipotek juga dapat dikaitkan dengan persyaratan bank yang berlebihan sehubungan dengan perumahan yang diperoleh, pengalaman kerja, dan tingkat pendapatan calon peminjam.
