Ada banyak program hipotek yang berbeda di pasar saat ini. Dalam situasi seperti itu, cukup sulit untuk membuat pilihan yang tepat dan memilih tawaran perbankan yang benar-benar menguntungkan.
Setiap orang memiliki pemahaman mereka sendiri tentang hipotek yang menguntungkan. Peminjam, ketika memilih bank, dapat dipandu oleh kelebihan pembayaran terendah, uang muka kecil, atau paket dokumen minimum dan pemrosesan pinjaman cepat. Oleh karena itu, satu bank yang sama dapat menjadi yang paling optimal untuk satu bank, dan tidak menguntungkan bagi yang lain.
Spesifik regional juga harus diperhitungkan. Dalam satu bank, kondisi pinjaman yang sangat baik dapat ditawarkan di berbagai daerah. Penawaran hipotek yang paling menguntungkan dapat ditemukan di kota-kota padat penduduk dengan persaingan yang tinggi.
Pembayaran lebih atau pembayaran bulanan terkecil
Lebih bayar hipotek sangat tergantung pada tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman. Suku bunga terendah untuk hipotek ditawarkan hari ini oleh bank-bank besar Rusia (VTB24, Sberbank, dll.). Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa lebih sulit bagi bank kecil untuk menarik uang dalam jumlah besar untuk waktu yang lama di pasar antar bank.
Suku bunga yang menguntungkan ditawarkan oleh Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), tetapi persyaratan yang lebih ketat dikenakan pada peminjam dan paket dokumen yang ekstensif akan diperlukan.
Jumlah akhir dari kelebihan pembayaran tidak hanya tergantung pada ukuran suku bunga, tetapi juga pada komisi tambahan yang terkait dengan penerbitan hipotek. Oleh karena itu, ketika membandingkan penawaran bank, ada baiknya memperhatikan jumlah akhir kelebihan pembayaran yang diumumkan. Untuk setiap peminjam, tingkat bunga ditentukan secara individual. Karena itu, Anda tidak boleh dipandu oleh tarif dasar, yang ditunjukkan dalam proposal periklanan.
Hampir semua bank menawarkan pengurangan suku bunga untuk klien penggajian mereka. Di Sberbank, mereka dapat mengajukan pengurangan tarif hingga 3 hal.
Semakin lama jangka waktu hipotek, semakin banyak dan lebih bayar. Tetapi untuk beberapa peminjam, pembayaran bulanan minimum lebih penting. Jika tidak, kemampuan keuangan mereka tidak akan memungkinkan mereka untuk melakukan pembayaran hipotek. Dalam situasi seperti itu, ada baiknya mencari bank yang menawarkan pinjaman jangka panjang hingga 20-30 tahun. Perlu dicatat bahwa saat ini hampir semua bank yang diwakili di pasar hipotek menawarkan persyaratan pinjaman yang diperpanjang.
Biaya awal
Untuk beberapa peminjam, uang muka minimum penting ketika memilih bank. Saat ini, uang muka minimum adalah 10%, tetapi itu tidak umum dan memerlukan jaminan tambahan untuk pinjaman, atau berbeda dalam tarif yang tidak menguntungkan. Program semacam itu tersedia di Russtroybank, Bank Regional Moskow, Uralsib, serta program khusus untuk kelompok populasi tertentu dari Sberbank dan VTB24.
Di beberapa bank, dimungkinkan untuk memperoleh pinjaman besar yang dijamin dengan real estat yang ada. Uang itu bisa digunakan untuk membeli apartemen. Dengan demikian, tidak diperlukan uang muka. Pinjaman yang dijamin dengan real estat, misalnya, di "Bank Kredit Moskow", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Pemrosesan cepat dan paket dokumen minimal
Bagi sebagian peminjam, konsep hipotek yang menguntungkan identik dengan pinjaman cepat. Perlu dicatat bahwa semakin sedikit dokumen yang diminta bank untuk hipotek, semakin tinggi tingkat bunganya.
Saat ini ada program yang melibatkan penyediaan hanya dua dokumen (paspor dan yang kedua pilihan peminjam) untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Tetapi mereka berbeda dalam persyaratan ketat untuk pembayaran awal, setidaknya harus 40-50%. VTB24 dan Sberbank memiliki program seperti itu hari ini.
