Tingkat pinjaman hipotek di Rusia sekarang sekitar 15%. Kebijaksanaan membeli real estat pada tingkat seperti itu dapat dipertanyakan, kelebihan pembayarannya terlalu tinggi. Tetapi bank-bank Eropa dan asing menawarkan kondisi yang lebih setia yang hanya bisa diimpikan oleh orang Rusia.
Eropa adalah yang paling populer di kalangan orang Rusia dalam hal pembelian real estat. Menurut berbagai perkiraan, setiap detik warga Rusia memperoleh apartemen di luar negeri menggunakan hipotek.
Kondisi pinjaman hipotek di Eropa
Bank-bank Eropa mengeluarkan pinjaman hipotek dengan tarif berkisar antara 2-3 hingga 7%. Ini 5 kali lebih rendah daripada di Rusia. Pinjaman hanya dapat diperoleh untuk real estat yang terletak di wilayah operasi bank. Ini berarti bahwa tidak mungkin untuk mengarahkan dana pinjaman untuk membeli apartemen Rusia. Hal ini karena selama hipotek apartemen akan dijaminkan oleh bank, dan, dengan demikian, akan menilai untuk likuiditas. Bank harus yakin bahwa ia dapat dengan mudah menjual apartemen yang diberikan pinjaman.
Harus diingat bahwa di beberapa negara Eropa dengan situasi ekonomi yang sulit, pinjaman hipotek dikeluarkan dengan persyaratan yang kurang menguntungkan. Misalnya, di Bulgaria, Turki, Spanyol, tingkat hipotek bisa mencapai 9%.
Biasanya pinjaman dikeluarkan secara eksklusif untuk perumahan real estate. Akan sangat bermasalah bagi orang asing untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian real estat komersial.
Pinjaman hipotek dapat diberikan hingga 30 tahun, tetapi bank akan menilai usia peminjam. Sebagai standar, dana pinjaman dapat diperoleh sebesar 80% dari nilai properti. Tapi sekarang bank, untuk menarik peminjam, menyetujui pinjaman untuk 110% dari harga pengembang. 10% ini nantinya akan digunakan untuk membayar biaya tambahan yang terkait dengan pendaftaran. Ada juga negara dengan persyaratan yang lebih ketat. Misalnya, di Italia, Anda perlu menyetor hingga 60-80% dari dana Anda sendiri.
Ada batasan jumlah hipotek. Jadi, di Jerman, hipotek "murah" hingga 60 ribu euro tidak diterima, di Italia - hingga 100 ribu euro, di Inggris Raya - hingga 500 ribu euro, dan di Turki pinjaman dikeluarkan untuk 10 ribu euro.
Ketika hipotek terlambat, bank biasanya tidak pergi ke pengadilan, tetapi mendesak penjualan objek yang mendesak.
Di negara mana saya dapat mengambil hipotek?
Semua negara dapat dibagi menjadi beberapa kelompok dalam hal ketersediaan pinjaman hipotek. Saya t:
- Pinjaman hipotek tidak tersedia atau peminjam tunduk pada persyaratan yang sangat ketat sehingga hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman. Hari ini, daftar negara-negara tersebut termasuk Italia, Siprus, Kroasia, Austria, Montenegro, Swiss, Inggris, Rumania.
- Sangat mungkin untuk mendapatkan hipotek, tetapi pendaftarannya menyiratkan pembatasan teritorial atau prosedural. Misalnya, Jerman, Republik Ceko, dan Prancis.
- Hipotek cukup terjangkau, tetapi persyaratan pinjaman kurang menguntungkan. Di antara negara-negara tersebut, misalnya, Portugal, Spanyol, Finlandia.
Tahapan pendaftaran pinjaman hipotek di luar negeri
Para ahli merekomendasikan untuk memilih properti terlebih dahulu. Sering terjadi bahwa apartemen sudah dimiliki oleh bank, maka dimungkinkan untuk menerbitkan hipotek hanya di dalamnya. Selain itu, bank dapat menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan untuk "objeknya". Jika real estat bukan bank, Anda dapat menghubungi bank mana pun.
Selanjutnya, Anda perlu menghubungi bank (secara pribadi atau melalui perantara) dan berkenalan dengan persyaratannya untuk peminjam dan daftar dokumen yang diminta.
Hal utama dalam memutuskan pemberian hipotek adalah kemampuan peminjam untuk memenuhi kewajibannya berdasarkan pinjaman. Persyaratan solvabilitas peminjam bervariasi dari bank ke bank dan negara ke negara. Misalnya, di Spanyol, Anda harus memiliki penghasilan bulanan tiga kali lipat dari pembayaran pinjaman Anda.
Dalam banyak hal, tingkat bunga yang diberikan kepadanya tergantung pada hasil penilaian peminjam. Oleh karena itu, semakin banyak dokumen yang diberikan peminjam, kondisi yang lebih menguntungkan akan ditawarkan kepadanya. Ini bisa berupa dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan; ekstrak dari rekening pribadi bank; karakteristik referensi peminjam dari bank Rusia atau BKI; sertifikat real estat, mobil. Harap dicatat bahwa dokumen perlu diterjemahkan dari bahasa Rusia. Biaya untuk ini bisa mencapai 150-200 euro.
Sebagian besar bank akan memerlukan sertifikat dari bank tentang ketersediaan dana untuk uang muka. Di sejumlah negara, mereka juga dapat meminta visa pelajar atau kerja, jaminan dari penduduk negara tersebut, sertifikat tidak adanya tunggakan pinjaman, izin dari pihak berwenang untuk membeli real estat.
Omong-omong, peminjam tidak selalu perlu menghubungi bank, seringkali dimungkinkan untuk mendapatkan paket cicilan langsung dari pengembang. Misalnya, penawaran semacam itu dapat digunakan di Bulgaria, Turki, Montenegro. Rencana angsuran mengasumsikan pembayaran jumlah pinjaman dalam jangka waktu hingga satu tahun tanpa bunga.
Dan di Yunani, yang mengalami krisis serius, bank telah sepenuhnya menangguhkan pinjaman hipotek dan angsuran adalah satu-satunya pilihan untuk membeli perumahan dengan kekurangan dana mereka sendiri. Pinjaman semacam itu juga tidak disediakan di Inggris.
