Seperti semua jenis hubungan ekonomi, pinjaman mengandaikan kehadiran subjek dan objek. Obyek pinjaman dipahami sebagai sesuatu yang untuknya dan untuk apa pinjaman diberikan.
Inti dari pinjaman, objek dan subjek pinjaman
Pinjaman adalah jenis hubungan tertentu yang terkait dengan transfer dana sementara. Itu muncul ketika membeli produk bukan dengan uang tunai, tetapi dengan pembayaran dengan cara mencicil.
Selalu ada dua kelompok dalam hubungan kredit - peminjam dan pemberi pinjaman, yang merupakan subjek pinjaman.
Subyek dapat berupa swasta dan badan hukum, penduduk dan bukan penduduk (perusahaan asing dan badan hukum).
Pemberi pinjaman adalah pihak dalam hubungan kredit yang mengeluarkan pinjaman untuk jangka waktu tertentu dengan syarat dan ketentuan yang disepakati sebelumnya dalam perjanjian pinjaman. Ini mungkin tidak hanya mencakup bank, tetapi juga perusahaan perdagangan; pegadaian; perusahaan yang memberikan pinjaman kepada karyawan mereka; individu yang memberikan pinjaman disertifikasi oleh notaris.
Peminjam adalah sisi lain dari hubungan kredit, penerima pinjaman secara langsung, yang beralih ke pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Ini termasuk individu dewasa yang memenuhi serangkaian persyaratan dasar yang bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
Selain pemberi pinjaman dan peminjam, perantara (misalnya, perusahaan pialang yang memberikan bantuan dalam memperoleh pinjaman) dan penjamin (penjamin yang bertindak sebagai penjamin pelunasan pinjaman tepat waktu) dapat dimasukkan dalam jumlah entitas pinjaman.
Jenis objek pinjaman
Obyek pinjaman dapat diartikan dalam tiga pengertian. Dalam arti sempit, itu adalah sesuatu untuk mana pinjaman dikeluarkan. Dalam arti luas, bukan hanya hal itu sendiri, tetapi juga proses yang menyebabkan perlunya pinjaman. Jadi, dalam arti ini, celah sementara dalam perputaran pembayaran perusahaan (kebutuhan modal kerja) dapat bertindak sebagai objek pinjaman ketika tidak memiliki cukup dana untuk melakukan semua pembayaran saat ini. Alasannya bisa sangat berbeda - ini adalah musim bisnis, dan krisis ekonomi.
Dalam terminologi keuangan, objek hubungan kredit adalah modal pinjaman.
Modal pinjaman adalah seperangkat dana yang disediakan untuk penggunaan sementara berdasarkan pengembaliannya dengan biaya tetap dalam bentuk bunga.
Objek pinjaman tidak hanya uang, tetapi juga barang tertentu. Misalnya, saat mengajukan pinjaman di gerai ritel, peminjam tidak menerima uang di tangannya, tetapi langsung mengambil produk yang dipilih. Ini juga berlaku untuk kredit mobil atau hipotek. Jenis pinjaman ini disebut bertarget.
Jika objek peminjaman adalah uang, maka dapat dikeluarkan kepada peminjam di meja kas, atau dikreditkan ke kartu plastik. Pinjaman semacam itu dapat bergulir, mis. setelah pembayaran hutang pokok pinjaman, jumlah ini kembali tersedia bagi peminjam. Kartu kredit adalah contoh pinjaman semacam itu.
Pinjaman dapat diberikan kepada individu dan badan hukum. Berkenaan dengan pinjaman kepada perusahaan, objek pinjaman dapat berubah. Jadi, di industri, bank bisa mengeluarkan pinjaman untuk pembelian bahan baku, produk setengah jadi, produk jadi. Bagi perusahaan dagang, objek kredit paling sering adalah barang-barang yang beredar. Pinjaman juga dapat digunakan untuk membiayai investasi modal - untuk pembangunan fasilitas produksi; rekonstruksi, peralatan teknis, perluasan fasilitas produksi, dll.
Ada dua jenis utama objek pinjaman - pribadi, yang dikeluarkan untuk objek tertentu dan agregat, dikeluarkan untuk satu set objek terkait. Contoh objek pribadi adalah pembelian apartemen, agregat adalah alokasi pinjaman untuk pelaksanaan rencana bisnis, peralatan dapat dibeli dengan dana kredit, tempat dapat disewa, dan barang dapat diiklankan.
