Pada tahap pertama hubungan antara bank dan orang yang dikreditkan, pendapatan dan solvabilitas peminjam diperiksa. Hasilnya adalah faktor utama yang mempengaruhi keputusan untuk mengeluarkan pinjaman dan menentukan ukurannya. Sering terjadi bahwa peminjam menahan beberapa informasi atau menaikkan pendapatan mereka, dalam hal ini, spesialis bank mengembangkan strategi tertentu untuk mengidentifikasi itikad baik dari klien potensial.
instruksi
Langkah 1
Lakukan percakapan dengan calon peminjam tentang data yang diberikan dalam kuesioner. Kuesioner semacam itu akan diisi di setiap bank saat mengajukan pinjaman. Ini berisi informasi kontak, nomor telepon, alamat, tempat kerja, pendapatan rata-rata, ketersediaan pinjaman di bank lain dan informasi lainnya. Sebagai aturan, pertanyaan utama dapat digunakan untuk mengetahui keandalan informasi yang ditentukan. Saat mengisi kuesioner, sebagian besar klien mengklaim bahwa mereka sebelumnya tidak pernah menggunakan layanan struktur kredit lain dan tidak memiliki hutang kepada mereka, karena mereka mencoba memberikan informasi yang diinginkan sebagai valid. Selama percakapan, klarifikasi poin ini dan isyaratkan bahwa penipuan tidak akan membantu, karena bank masih akan mengetahui riwayat kredit.
Langkah 2
Periksa keaslian dokumen yang diserahkan oleh peminjam. Analisis sertifikat 2-NDFL. Dokumen ini sangat sering dipalsukan. Faktanya adalah bahwa sertifikat tersebut mencerminkan "penghasilan putih" peminjam, yang sebenarnya bisa jauh lebih tinggi ketika menerima gaji dalam "amplop". Dalam upaya untuk mencerminkan pendapatan ini, pelanggan menggunakan pemalsuan data.
Langkah 3
Periksa dokumen untuk kesalahan besar saat pemalsuan. Ketika gaji ditetapkan lebih dari 20 ribu rubel sebulan, peminjam mungkin lupa untuk menghapus pengurangan pajak standar dalam jumlah 400 rubel, yang ditetapkan untuk pembayar pajak dengan jumlah pendapatan yang lebih rendah.
Langkah 4
Periksa apakah kode pemotongan cocok dan isi kolom dengan indikasinya, serta kesesuaian jumlah pemotongan standar dan sosial, yang tegas atau memerlukan bukti dokumen tambahan. Jika ada kecurigaan keaslian sertifikat 2-NDFL, perlu dilakukan pemeriksaan menyeluruh dengan mengunjungi tempat kerja peminjam.
Langkah 5
Analisis riwayat kredit peminjam. Menurut Hukum Federal "Tentang Sejarah Kredit", ada biro khusus di Rusia, di mana, menurut data peminjam, Anda dapat mengetahui informasi tentang penerimaan dan pengembalian semua pinjamannya.
