Pelunasan lebih awal tidak dapat mengakibatkan denda. Anda dapat menghindari kesulitan dan keluar dari daftar abu-abu bank jika Anda memberi tahu manajer kredit terlebih dahulu tentang keinginan Anda untuk menutup hutang dan tidak menyalahgunakan hak Anda.
Kemungkinan pelunasan hutang lebih awal ditentukan dalam kontrak. Seringkali peminjam tidak selesai membacanya, yang mengarah pada kejutan yang tidak menyenangkan jika mereka ingin segera menutup hutang. Ini mengarah pada kebutuhan untuk membayar denda atau komisi. Dalam beberapa kasus, ini juga berdampak negatif pada riwayat kredit Anda.
Jenis pelunasan utang
Ada dua jenis pembayaran pinjaman: penuh, sebagian. Opsi pertama dimungkinkan setelah 3-6 bulan menggunakan uang bank. Ini dijelaskan oleh fakta bahwa pada bulan-bulan pertama seseorang hanya membayar bunga. Dengan jenis ini, pemberi pinjaman kehilangan sebagian keuntungan, tetapi beberapa bank mengizinkan mereka untuk memanfaatkan peluang ini.
Dalam hal pembayaran sebagian hutang, seseorang membayar jumlah yang lebih besar dari yang ditunjukkan dalam jadwal. Opsi ini dapat digunakan dari bulan pertama. Dalam beberapa situasi, karyawan bank menentukan berapa banyak pembayaran bulanan yang ditanggung oleh jumlah yang disetorkan. Ini memungkinkan Anda untuk mengurangi jangka waktu pinjaman. Dalam kasus lain, lembaga kredit mengurangi jumlah utang dari kepala sekolah. Dalam hal ini, iuran bulanan dihitung ulang, tetapi jangka waktunya tetap sama.
Bagaimana saya menggunakan hak saya untuk pelunasan lebih awal?
Berapa tabungan untuk nat. seseorang menjadi kerugian bagi bank. Beberapa tahun yang lalu, bank membatasi kemungkinan pelunasan lebih awal dan komisi yang ditunjuk. Sejak 2011, kesempatan ini telah hilang. Pasal 809 KUH Perdata Federasi Rusia menetapkan bahwa setiap klien lembaga keuangan dapat menutup perjanjian pinjaman lebih cepat dari jadwal. Norma ini juga berlaku surut: itu juga dapat digunakan oleh mereka yang mengambil pinjaman sebelum tanggal ini.
Meskipun hak yang ditentukan dalam undang-undang, bank menemukan "celah" dalam dokumen hukum. Karena itu, berikut ini dapat dimasukkan:
- suku bunga yang meningkat;
- moratorium selama beberapa bulan dan untuk jumlah tertentu;
- komisi untuk menghitung ulang jadwal pembayaran.
Konsekuensi yang paling tidak menyenangkan bagi banyak orang adalah penolakan peminjam yang menyalahgunakan pembayaran lebih awal ketika memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan lain.
Seluk-beluk pelunasan awal
Agar tidak masuk ke situasi yang sulit, peringatkan bank terlebih dahulu tentang kemungkinan menutup utang sebelumnya. Ini harus dilakukan satu bulan sebelum tanggal pembayaran. Pemberitahuan tersebut harus dibuat secara tertulis sesuai dengan contoh yang diberikan oleh bank.
Lebih nyaman bagi sistem perbankan bahwa pembayaran semacam itu dilakukan bersama dengan yang biasa pada hari yang sama. Tetapi jika perlu, tanggal pembayaran dapat ditunda, karena tidak ada indikasi dalam undang-undang tentang aturan ini.
Jika Anda memutuskan untuk menggunakan hak pelunasan awal hutang, cari tahu jumlah saldo pinjaman. Itu dapat ditentukan secara mandiri, tetapi lebih baik menggunakan perhitungan yang disiapkan oleh karyawan bank. Secara hukum, bank wajib memberikan informasi tersebut dalam waktu 5 hari kerja. Ketika semua uang dikembalikan, ambil pernyataan Anda. Itu harus menyatakan bahwa pinjaman telah dibatalkan, klien tidak memiliki kewajiban kepada institusi.
Mereka yang mengeluarkan kartu kredit akan memiliki lebih sedikit kerumitan. Mereka tidak perlu mengajukan aplikasi, menunggu jawaban tentang saldo utang. Di antara kelebihannya adalah fakta bahwa pengkreditan dana tidak tetap. Satu-satunya hal yang perlu Anda ketahui adalah jumlah potongan bulanan.
Skema pelunasan awal
Anda dapat mencegah masalah dengan bank jika Anda mengikuti skema berikut:
- Periksa denda dan pembayaran terlambat. Bayar mereka jika perlu.
- Menulis aplikasi ke bank. Salinan dengan tanda bank dapat tetap berada di tangan Anda.
- Masukkan jumlah pada hari di bulan yang biasa Anda lakukan.
- Periksa apakah utang telah dihapuskan. Ini harus dilakukan dalam beberapa hari.
- Jangan biarkan uang dalam hutang tetap ada. Bunga akan dibebankan padanya.
- Dalam hal pembayaran lebih awal, ambil sertifikat penutupan akun.
Bantuan berguna tidak hanya untuk memastikan bahwa utang telah dihapuskan sepenuhnya. Ini juga akan diperlukan ketika mengajukan pinjaman di bank lain atau ketika menyelesaikan perselisihan mengenai riwayat kredit klien.
Jika Anda belum mengambil pinjaman, tetapi berencana untuk melunasi hutang terlebih dahulu, gunakan layanan bank yang menawarkan skema pembayaran paling sederhana. Dalam hal ini, Anda dapat menyetor rubel atau dolar AS tanpa pemberitahuan. Jadwal pembayaran baru akan dibuat secara otomatis. Layanan ini tersedia bagi mereka yang menggunakan Internet banking.
Sebagai kesimpulan, kami mencatat: jangan menyalahgunakan pembayaran lebih awal, jika tidak ada peluang untuk masuk ke "daftar abu-abu" bank. Ini termasuk warga negara yang tidak memberikan lembaga kesempatan untuk mendapatkan bunga. Orang-orang seperti itu sering ditolak tanpa memberikan alasan.
