Sumber pembentukan dana perusahaan dibagi lagi menjadi milik sendiri dan pinjaman. Dalam laporan keuangan, mereka tercermin dalam kewajiban neraca sebagai hutang organisasi dan ekuitas. Mengetahui jumlah modal yang dipinjam, sebelumnya Anda dapat menilai kemungkinan memperoleh pinjaman bank oleh perusahaan.
instruksi
Langkah 1
Dalam praktik pemberian pinjaman kepada usaha kecil dan menengah, banyak bank menggunakan 2 indikator dari kewajiban neraca sebagai faktor utama yang mempengaruhi jumlah pinjaman akhir:
1) besarnya modal sendiri perusahaan;
2) rasio jumlah modal pinjaman terhadap dana sendiri dan mata uang neraca.
Langkah 2
Dalam kebanyakan kasus, jumlah modal ekuitas perusahaan tidak boleh kurang dari jumlah pinjaman yang dikeluarkan. Ini adalah aturan umum pinjaman bisnis: klien tidak dapat mengambil risiko lebih kecil daripada risiko bank. Namun, dengan meningkatnya persaingan di sektor jasa keuangan dan peningkatan pasokan, bank dan non-bank mulai menggunakan skema pinjaman yang berbeda.
Langkah 3
Bukan rahasia lagi bahwa perusahaan komersial yang menyediakan layanan eksklusif, sebagai suatu peraturan, tidak memiliki modal ekuitas yang cukup. Akibatnya, mereka tidak dapat mengajukan pinjaman dalam jumlah besar. Namun, keuntungan dari bisnis tersebut cukup memadai untuk melayani pinjaman yang diminta. Dalam hal ini, bank jauh lebih penting daripada rasio modal pinjaman terhadap ekuitas dan kondisi keuangan perusahaan secara umum.
Langkah 4
Terlepas dari kenyataan bahwa setiap bank menggunakan metodologinya sendiri untuk menilai risiko, masih mungkin untuk memilih beberapa norma analisis yang diterima secara umum.
• Jika rasio modal pinjaman terhadap total neraca kurang dari 30%, dan posisi keuangan dinilai baik, ini berarti tingkat modal pinjaman dapat diterima dan perusahaan dapat mengajukan pinjaman.
• Jika modal pinjaman sama dengan dana sendiri, ada baiknya memperhatikan analisis tren kondisi keuangan perusahaan. Opsi untuk meningkatkan hutang usaha karena memburuknya posisi perusahaan di pasar dimungkinkan.
• Jika modal pinjaman lebih dari 50% dari total neraca - ini berarti bahwa perusahaan benar-benar melakukan bisnis "berjalan". Dalam hal ini, penilaian kredit harus mencakup analisis bisnis yang lebih rinci dan penilaian risiko yang lebih dalam.
