Saat ini, banyak orang sampai pada gagasan bahwa mereka perlu membeli rumah, mobil, atau produk mahal. Anda dapat mengumpulkan uang untuk ini hanya dengan menyimpan bagian terbesar dari pendapatan selama bertahun-tahun. Ada solusi yang lebih cepat untuk masalah ini - pinjaman untuk pembelian real estat, mobil, atau peralatan dapur yang bagus. Bagaimana cara mengetahui apa yang sebenarnya diperiksa dalam paket dokumen peminjam potensial oleh organisasi pemberi pinjaman?
Di banyak lembaga keuangan, prosedur untuk memeriksa klien kredit masa depan serupa satu sama lain. Namun, setiap bank memiliki aturan dan peraturan yang disetujui untuk verifikasi. Itu sebabnya, setelah menerima penolakan di satu bank, Anda bisa mendapatkan persetujuan di bank lain. Bagaimana pemeriksaannya saat mengeluarkan pinjaman?
Memeriksa data yang ditentukan dalam kuesioner
Dalam kuesioner klien, semua informasi lengkap diperiksa secara keseluruhan. Stabilitas tempat terakhir dan periode kerja di perusahaan diperiksa dengan cermat. Data tempat tinggal, jika cocok dengan pendaftaran di paspor, biasanya tidak diverifikasi. Tetapi jika seseorang tinggal di alamat yang berbeda dari izin tinggal, panggilan selalu dilakukan untuk mengklarifikasi informasi ini dan lebih disukai dari sumber independen, dan bukan melalui telepon yang ditentukan oleh klien.
Area kuesioner diperiksa dengan cermat, di mana riwayat kredit peminjam saat ini atau masa lalu ditunjukkan. Sangat sering orang mencoba menyembunyikan fakta bahwa mereka telah menggunakan layanan pinjaman sebelumnya. Ini biasanya terjadi karena riwayat kredit klien yang negatif.
Selain kuesioner, informasi tentang sejarah kredit positif atau negatif terdapat dalam biro sejarah kredit, dengan sebagian besar lembaga keuangan dan bank memiliki perjanjian kerjasama. Oleh karena itu, bahkan jika peminjam tidak menulis ini dalam kuesioner, pemberi pinjaman akan tetap mengetahuinya dan menganggapnya sebagai karakteristik negatif dari klien.
Panggilan telepon ke calon peminjam dan lingkungannya
Panggilan telepon adalah langkah wajib dalam memeriksa solvabilitas dan kejujuran klien kredit masa depan. Biasanya, panggilan telepon dilakukan dalam tiga arah:
- untuk majikan peminjam;
- untuk orang itu sendiri;
- kepada orang yang dapat dihubungi yang ditunjukkan dalam kuesioner;
Saat Anda menelepon untuk bekerja, semua informasi yang ditentukan dalam laporan laba rugi dan kuesioner diklarifikasi pada saat yang bersamaan. Panggilan harus dibuat ke departemen akuntansi untuk mengkonfirmasi jumlah pendapatan dan ke penyelia langsung klien untuk mengklarifikasi karakteristik kualitas seseorang. Saat Anda menelepon calon peminjam, mereka memeriksa ulang data pribadi mereka. Apakah klien menjawab semuanya dengan jelas, apakah dia bingung, tidak ragu-ragu ketika menyebutkan tempat kerjanya, nama manajer dan posisinya, dll. kontak person dalam mode telepon mengklarifikasi semua informasi yang dia miliki tentang klien dan diperiksa terhadap kuesioner. Agar lebih percaya diri, Anda bisa meminta nomor teman bersama yang lain untuk dicek ulang. Sangat sering, ketika pertanyaan lintas sektoral, semua informasi palsu terungkap, yang, pada gilirannya, menambah pendapat negatif tentang seseorang.
Otentikasi dokumen yang diserahkan
Laporan laba rugi peminjam masa depan diperiksa baik melalui telepon maupun database. Nama keluarga dan nama direktur yang ditentukan dalam sertifikat diperiksa. Durasi layanan untuk organisasi juga tunduk pada verifikasi. Memang saat ini banyak sekali sertifikat palsu yang dijual bahkan di internet. Jumlah dalam sertifikat, yang identik satu sama lain, pasti palsu. Ini berarti bahwa seseorang tidak pernah sakit atau pergi berlibur dalam enam bulan.
Paspor juga diperiksa keasliannya dalam database paspor yang hilang dan kebenaran aslinya diperiksa. Paspor dan suami/istri calon klien diperiksa. Jika penjual terlibat dalam transaksi, paspor mereka juga harus diperiksa.
Saat memeriksa dokumen untuk pinjaman hipotek, layanan hukum terlibat, yang memverifikasi semua norma hukum dalam dokumen yang diserahkan. Juga, dokumen untuk apartemen diperiksa dalam daftar terpadu yang mengontrol hak atas real estat. Karena properti dapat disita dan transaksi tidak akan sah. Sertifikat orang yang terdaftar di ruang hidup juga harus diverifikasi. Karena dimungkinkan untuk membeli apartemen di mana salah satu pemiliknya akan tinggal.
Jadi, untuk membentuk opini objektif tentang klien kredit masa depan, spesialis perbankan menggunakan semua database dan alat verifikasi yang tersedia untuk mereka. Setelah semua pekerjaan verifikasi, keputusan akhir tentang klien dibuat. Oleh karena itu, keputusan positif atau negatif tentang pinjaman tergantung sepenuhnya pada orang itu sendiri dan kebenaran informasi yang diberikan olehnya.
