Saat mengajukan pinjaman, bank sering meminta peminjam untuk mengasuransikan properti, transportasi, dan kehidupan mereka sendiri. Tetapi dalam kasus apa bank siap mengembalikan asuransi seperti itu?
Asuransi kredit adalah layanan yang dirancang untuk menjamin terhadap risiko yang mungkin timbul dalam proses pelunasan utang dan mempengaruhi kemampuan peminjam untuk membayar angsuran secara teratur. Peristiwa yang diasuransikan adalah situasi ketika situasi keuangan atau kesehatan peminjam berubah menjadi lebih buruk karena penyakit mendadak, kecelakaan, bencana alam, dll.
Asuransi pinjaman ditawarkan kepada peminjam pada tahap pendaftaran, namun, bahkan jika layanan dimulai oleh bank, kontrak diakhiri dengan perusahaan asuransi, di mana klien diberikan polis untuk jangka waktu yang ditentukan untuk pembayaran kembali pinjaman. pinjaman. Premi asuransi dibayarkan baik bersamaan dengan pembayaran pinjaman reguler atau sekaligus.
Tergantung pada jenis pinjaman, subjek asuransi juga berubah:
- ketika hipotek diterbitkan, peminjam ditawarkan untuk mengasuransikan tidak hanya objek gadai, tetapi juga nyawanya sendiri;
- ketika pinjaman mobil dikeluarkan, bank menawarkan untuk mengasuransikan kendaraan yang dibeli dengan uang pinjaman;
- ketika pinjaman diterbitkan dengan jaminan sekuritas, risiko tersebut diasuransikan, akibatnya nilai sekuritas keuangan dapat berubah.
Biaya jasa asuransi juga diperkirakan berbeda, tergantung pada objek asuransi. Namun biasanya harga asuransi bervariasi antara 10-35% dari total jumlah pinjaman.
Dalam kondisi apa bank mengembalikan asuransi setelah pinjaman dilunasi?
Peminjam dalam kasus ini beralasan seperti ini: jika perhitungan premi asuransi dikaitkan dengan jangka waktu pembayaran pinjaman, maka dengan penurunan jangka waktu, premi asuransi juga harus turun, yang berarti bahwa dalam kasus pelunasan hutang lebih awal., bank harus mengembalikan sebagian dari asuransi.
Bahkan, situasinya terlihat agak berbeda. Syaratnya, memang, termasuk pelunasan pinjaman lebih awal, tetapi hal utama di sini adalah kemungkinan pelunasan ditentukan dalam kontrak asuransi.
Jika tidak ada klausul tentang pengembalian premi asuransi dalam kontrak, maka, menurut Art. 958 KUH Perdata Federasi Rusia, perusahaan asuransi memiliki hak untuk mengajukan penolakan yang beralasan terhadap klaim klien untuk membayar bagian asuransi yang tersisa. Selain itu, pasal ini menyebutkan bahwa pemegang polis kehilangan hak untuk mengembalikan premi asuransi jika, atas permintaannya sendiri, menarik diri dari kontrak.
Tentu saja, jika peminjam melakukan pembayaran asuransi bersamaan dengan pembayaran pinjaman biasa, ia dapat berhenti membayar asuransi ketika ia melunasi utangnya lebih cepat dari jadwal. Haknya. Namun sebelum melakukan ini, Anda perlu mempelajari kontrak asuransi dengan cermat untuk menghindari kemungkinan biaya tambahan atau sanksi lain dari perusahaan asuransi.
Apa yang harus Anda perhatikan dalam kontrak asuransi?
Poin terpenting adalah:
- masa berlaku dokumen;
- perhitungan premi asuransi;
- tata cara pembayaran jumlah ganti rugi;
- tata cara pembayaran premi asuransi;
- kondisi terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan;
- ketersediaan kondisi untuk pengembalian asuransi dalam kasus pelunasan utang lebih awal.
Poin terakhir memberikan jaminan uang kembali 100%, itu adalah dasar hukum, yang tidak dapat dilewati oleh bank maupun perusahaan asuransi. Jika item ini tidak ada, maka tidak ada gunanya mencoba mengembalikan asuransi - bahkan pengadilan dalam kasus seperti itu akan membuat keputusan negatif bagi peminjam.
Dokumen apa yang diperlukan untuk mengembalikan asuransi?
Jika ada klausul yang sesuai tentang pengembalian dalam kontrak asuransi, maka sebelum pergi ke perusahaan asuransi, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen berikut:
- polis asuransi;
- perjanjian pinjaman;
- paspor;
- kertas pembayaran yang mengkonfirmasi pembayaran penuh pinjaman;
- cek yang mengkonfirmasi pembayaran premi asuransi secara penuh.
Jika perusahaan asuransi masih tidak mengembalikan uang, klien perlu meminta penolakan tertulis, dan dengan itu pergi ke pengadilan atau Rospotrebnadzor. Penting untuk diingat bahwa semua biaya yang dikeluarkan selama persidangan ditanggung oleh penggugat. Dan klien perlu mempertimbangkan apakah pengembalian asuransi sepadan dengan biaya tersebut.
Jika ada barang jaminan (mobil atau apartemen) saat mengajukan pinjaman, maka ketika asuransi dikembalikan, Anda dapat mengubah penerima - ini adalah tindakan yang cukup efektif. Faktanya adalah bahwa awalnya bank diindikasikan sebagai penerima dalam kontrak, tetapi, menurut Art. 956 KUH Perdata Federasi Rusia, tertanggung dapat secara mandiri mengubahnya menjadi dirinya sendiri atau kerabat.
Dan untuk melakukan penggantian seperti itu, Anda harus mengirim pemberitahuan ke perusahaan asuransi: tertulis atau telegram.
Bagaimana jika bank menolak untuk mengembalikan asuransi?
Jika, terlepas dari pernyataan tertulis dari peminjam, bank menolak untuk menghitung ulang premi asuransi yang dibayarkan, Anda perlu memastikan bahwa pengembalian tersebut ditentukan dalam kontrak, dan kemudian menghubungi perusahaan asuransi.
Jika peminjam diabaikan oleh perusahaan asuransi, perlu untuk mengajukan aplikasi ke Rospotrebnadzor, yang akan memeriksa tindakan perusahaan asuransi - apakah mereka melanggar peraturan?
Jika ini tidak membantu, klien hanya perlu pergi ke pengadilan dan mengajukan klaim terhadap perusahaan asuransi. Namun sebelum itu, disarankan untuk berkonsultasi dengan pengacara yang kompeten.
