Tingkat bunga efektif merupakan kelebihan pembayaran yang sebenarnya untuk pinjaman bank. Berbeda dengan tingkat bunga yang ditetapkan untuk pinjaman, itu mencakup berbagai komisi, denda, penalti, pembayaran asuransi.
instruksi
Langkah 1
Saat mengajukan pinjaman ke bank, klien pertama-tama memperhatikan tingkat bunga yang ditawarkan kepadanya untuk jenis pinjaman tertentu. Seringkali, preferensi diberikan kepada lembaga kredit di mana biaya pinjaman yang disebutkan lebih rendah. Namun, sebagian besar calon peminjam tidak memperhitungkan bahwa selain bunga, mereka harus membayar komisi, denda, dan asuransi dalam jumlah yang cukup besar kepada bank.
Langkah 2
Sesuai dengan hukum Rusia, tingkat bunga efektif harus ditentukan dalam kontrak. Selain itu, petugas pinjaman berkewajiban untuk memberi tahu klien tentang pembayaran yang tersedia untuk pinjaman, selain bunga. Ini dapat berupa komisi untuk membuka dan memelihara rekening pinjaman, untuk mempertimbangkan aplikasi, untuk mendukung transaksi, mengevaluasi agunan, pembayaran asuransi atas agunan, penalti untuk pelunasan lebih awal dan untuk pelunasan pokok dan bunga sebelum waktunya, dll. Semua ini akan disertakan dalam perhitungan suku bunga efektif.
Langkah 3
Selain itu, ukuran suku bunga efektif akan tergantung pada metode pembayaran pinjaman (anuitas, yaitu, sama atau berbeda, yaitu pembayaran menurun), urutan pembayaran hutang pokok (sebulan sekali, kuartal atau pada akhir jangka waktu pinjaman), frekuensi pembayaran komisi (satu kali sebelum penerbitan pinjaman atau bulanan).
Langkah 4
Sebagai aturan, suku bunga efektif dihitung menggunakan program "Kalkulator pinjaman", secara mandiri atau dengan bantuan karyawan bank yang wajib memberikan informasi tersebut.
Langkah 5
Jika tidak ada kesempatan untuk menggunakan program ini, tingkat bunga riil pinjaman dapat ditentukan secara mandiri. Untuk melakukan ini, Anda perlu membayar pinjaman, termasuk bunga dan pokok, lalu mengalikannya dengan jangka waktu pinjaman. Akibatnya, Anda mendapatkan jumlah yang harus dikembalikan peminjam ke bank. Jika kita mengurangi jumlah hutang awal darinya, maka kita akan menemukan kelebihan pembayaran untuk pinjaman untuk seluruh periode. Hal ini diperlukan untuk menambahkan jumlah asuransi, komisi, denda, dan penalti untuk itu. Ini akan menjadi jumlah penuh pembayaran pinjaman. Jika dibagi dengan jumlah pokok hutang dan dikalikan dengan 100 persen, maka Anda mendapatkan nilai yang diinginkan - tingkat bunga efektif.
