Tingkat bunga efektif adalah jumlah yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menentukan pendapatan yang akan diterima dari penyediaan uang tunai dengan bunga. Ini mewakili total biaya pinjaman, mis. kelebihan pembayaran yang dilakukan oleh peminjam untuk seluruh periode kredit.
instruksi
Langkah 1
Perlu diingat bahwa tingkat bunga yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman tidak semua biaya ditanggung oleh peminjam atas pinjaman. Oleh karena itu, suku bunga efektif dirancang untuk memberi tahu klien potensial tentang kemungkinan biaya yang terkait dengan pembayaran utang.
Langkah 2
Perhitungan suku bunga efektif harus mencakup pembayaran untuk pelunasan hutang pokok, bunga untuk penggunaan dana, komisi untuk pertimbangan aplikasi pinjaman, untuk membuka dan melayani rekening pinjaman, untuk pelunasan lebih awal dari hutang pokok, sebagai serta jumlah asuransi wajib atas harta benda yang dijaminkan atau jiwa dan kesehatan si peminjam, jika ditentukan oleh perjanjian pinjaman.
Langkah 3
Tingkat bunga efektif juga tergantung pada metode pembayaran kembali pinjaman (anuitas atau pembayaran yang berbeda), frekuensi pembayaran hutang pokok (bulanan, triwulanan atau pada akhir jatuh tempo pinjaman), frekuensi biaya komisi (satu kali atau bulanan).
Langkah 4
Saat berkonsultasi dengan klien tentang pinjaman, karyawan bank wajib memberikan informasi tentang cara menghitung suku bunga efektif. Itu dapat ditentukan secara independen menggunakan program Kalkulator Pinjaman, di mana parameter transaksi kredit dimasukkan di bidang yang diperlukan.
Langkah 5
Jika tidak memungkinkan untuk menggunakan program ini, maka suku bunga efektif dapat dihitung secara mandiri. Perhitungan ini akan kurang akurat, tetapi akan memungkinkan Anda untuk menentukan perbedaan antara tingkat bunga yang diumumkan dan yang sebenarnya.
Langkah 6
Untuk melakukan ini, Anda perlu mengalikan pembayaran pinjaman bulanan, dengan memperhitungkan bunga, dengan jangka waktu pinjaman dalam beberapa bulan. Hasilnya adalah jumlah yang harus dibayar peminjam selama jangka waktu pinjaman. Untuk itu, Anda perlu menambahkan semua komisi dan jumlah asuransi yang tersedia. Dan kemudian dari hasil yang diperoleh, jumlah pinjaman yang diminta harus dikurangi. Hasilnya akan menjadi kelebihan pembayaran untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Jika dibagi dengan jumlah pinjaman yang diminta dan dikalikan dengan 100, maka akan diperoleh nilai yang diinginkan - suku bunga efektif.
