Perjuangan konstan antara bank untuk klien telah menyebabkan penurunan umum suku bunga pinjaman. Apakah itu benar-benar menguntungkan bagi bank? Saat ini, tingkat rata-rata pinjaman dalam rubel telah turun di bawah 10 persen untuk hipotek dan 13 persen untuk kebutuhan konsumen, dan setahun yang lalu adalah 14-17 persen.
Proposal untuk memperbarui pinjaman lama dengan tingkat bunga yang lebih rendah telah menjadi sangat populer. Jika Anda menghitung manfaat untuk contoh spesifik dalam rubel, penghematan akan menjadi jelas. Ini paling bermanfaat untuk pinjaman hipotek dan pinjaman konsumen besar. Pembiayaan kembali pinjaman konsumen kecil menjadi tidak menguntungkan. Para ahli tidak merekomendasikan penerbitan ulang pinjaman jika perbedaan suku bunga pinjaman kurang dari 2%. Namun, sebelum mengajukan perpanjangan pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan dengan jelas pro dan kontra.
Keuntungan dari pinjaman langsung:
- pengurangan tingkat bunga;
- penurunan ukuran angsuran bulanan (dengan meningkatkan jatuh tempo);
- konsolidasi utang ke bank yang berbeda menjadi satu;
- penghapusan sitaan dari properti yang dijaminkan;
- revisi mata uang pinjaman;
- kesempatan untuk menerima dana tambahan untuk tujuan apa pun.
Kerugian dari penerbitan kembali pinjaman:
- pengeluaran wajib, yang akan dipenuhi peminjam segera setelah dia menghubungi bank untuk informasi lebih rinci:
· Dari 14 ribu rubel. pendaftaran baru asuransi jiwa peminjam dan properti (diterbitkan setiap tahun);
· Dari 4 ribu rubel. - penilaian real estat baru, karena masa berlaku kesimpulan adalah sebenarnya 6 bulan. (untuk pinjaman hipotek);
· Pembayaran biaya pendaftaran hak milik.
- persyaratan individu bank tertentu:
· Moratorium pelunasan pinjaman lebih awal;
· Pembayaran denda untuk pelunasan lebih awal;
· Pembayaran komisi dari jumlah pinjaman;
· Kemampuan untuk membiayai kembali pinjaman hingga jumlah tertentu.
- kemampuan terbatas untuk menggabungkan pinjaman (hingga 5).
Prosedur perpanjangan itu sendiri mungkin memerlukan dua pinjaman sekaligus untuk waktu tertentu (yang kedua diambil untuk membayar yang pertama, tetapi pembayaran membutuhkan waktu).
Mengapa lembaga kredit membutuhkannya?
Cari dan tarik klien membayar yang bertanggung jawab! Organisasi keuangan benar-benar tidak ingin kehilangan klien seperti itu, oleh karena itu, untuk membiayai kembali hutang, Anda bahkan tidak perlu menghubungi bank lain. Banyak bank besar memiliki program mereka sendiri untuk menerbitkan kembali pinjaman kepada pelanggan mereka sendiri dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Tarif yang sangat rendah saat ini jelas bukan batasnya. Mereka terus menurun setiap tahun. Misalnya, pada awal tahun ini, suku bunga utama dari Bank Sentral adalah 7,75 persen, dan pada akhir tahun mungkin turun menjadi 7 persen.
Artinya, on-lending pada akhir tahun bisa menjadi lebih menguntungkan. Namun, jangan lupa bahwa selama tahun ini, sebelum refinancing, Anda harus membayar dengan tarif lama.
Bagaimanapun, pinjaman pembiayaan kembali sangat menarik baik bagi bank maupun bagi penduduk. Konsumen semakin beralih ke bank (bank mereka sendiri atau bank mitra) untuk menemukan kondisi yang lebih menguntungkan, karena semakin banyak penawaran dengan kondisi yang menguntungkan di pasar. Jika pada 2017 7 persen klien mengajukan refinancing, hingga akhir tahun ini para ahli memprediksi peningkatan jumlah mereka yang mengajukan 20 persen.
