Pinjaman adalah kesempatan untuk mengubah masa depan yang tenang menjadi hadiah yang bahagia. Tidak ada yang salah dengan gagasan meminjam uang. Ada keadaan ketika mendapatkan pinjaman membantu mewujudkan mimpi lama atau dapat memberi kita beberapa hari bahagia. Dan ini banyak. Jadi, jika, bertentangan dengan semua keraguan dan argumen akal sehat, Anda tetap memutuskan untuk menjadi debitur, maka tidak ada salahnya untuk berurusan dengan seluk-beluk utama aritmatika dan hukum kredit.
Algoritma tindakan
1. Memilih bank, jangan terlalu malas untuk berselancar di Internet untuk mencari pendapat independen dari mantan atau debitur saat ini tentang bank tertentu. Di Web, Anda dapat dengan mudah menemukan beberapa sumber serius yang mengumpulkan ulasan pribadi tentang semua bank pemberi pinjaman terkemuka.
2. Setelah memilih beberapa bank yang tampaknya cocok untuk Anda, hubungi masing-masing bank dan cari tahu berikut ini.
- Berapa bunga sebenarnya dari pinjaman yang pada akhirnya harus Anda bayar, dengan mempertimbangkan jumlah yang akan Anda ambil (atau bank siap memberi Anda). Hampir semua bank menggunakan pembayaran tersembunyi, yang terkadang diketahui oleh peminjam selama proses pembayaran. Mintalah informasi kepada spesialis bank tentang semua kemungkinan pembayaran untuk pinjaman Anda, dengan mempertimbangkan semua biaya. Ingat: tingkat bunga akhir seringkali sangat berbeda dari tingkat yang dinyatakan.
- Jatuh tempo maksimum dan minimum dan semua fitur lain dari kasus Anda (apakah penjamin diperlukan dan jika agunan diperlukan, jenis properti apa yang akan diterima bank dari Anda dalam kapasitas ini).
- Cari tahu pembayaran di muka satu kali yang harus Anda lakukan dan biaya tambahan yang akan Anda keluarkan. Yaitu: biaya untuk penyediaan dan pemeliharaan pinjaman, biaya penyelesaian transaksi dan asuransi jiwa Anda, yang seringkali bersifat wajib, yang dapat Anda ketahui setelah berakhirnya kontrak atau bahkan dengan angsuran pertama.
- Mintalah seorang spesialis untuk menjelaskan semuanya dalam bahasa yang Anda pahami. Ajukan pertanyaan sederhana: “Berapa yang harus saya bayar sebelum menerima pinjaman?”, “Apakah ada jadwal pembayaran pinjaman yang dilampirkan dalam perjanjian? "; “Pada bulan apa dan pada tanggal berapa batas waktu angsuran pertama, berapa jumlah ini dan apakah saya dapat membayarnya lebih awal / lebih lambat tanpa penalti?”; "Berapa banyak uang yang akhirnya (total) harus saya bayarkan ke bank, dengan memperhitungkan tingkat bunga?"
- Perjelas, tingkat bunga dibebankan pada saldo hutang Anda atau pada seluruh jumlah pinjaman.
- Tanyakan metode penghitungan bunga yang digunakan - anuitas (sewa), ketika kontribusi Anda dibuat dalam jumlah yang sama, atau dibedakan (komersial), ketika pembayaran Anda berkurang setiap kali berikutnya.
- Tanyakan apakah ada biaya untuk melayani pinjaman, yang dapat dibebankan setiap bulan dan dihitung baik untuk saldo hutang maupun untuk seluruh jumlah pinjaman.
- Penting untuk mengetahui berapa persentase denda keterlambatan pembayaran pinjaman. Biasanya, persentase tersebut dibebankan sejak hari pertama keterlambatan dan dapat meningkat setiap hari; sanksi dapat dikenakan dalam bentuk penalti atau bahkan revisi tarif.
- Anda juga harus mencari tahu berapa persentase yang dikenakan untuk pelunasan awal pinjaman (jika ada penalti seperti itu). Juga terjadi bahwa tidak menguntungkan untuk membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal.
3. Ingatlah bahwa kartu kredit memberi bank lebih banyak ruang untuk memanipulasi. Hampir tidak mungkin untuk menghitung taruhan efektif nyata pada kartu di muka. Karena itu, lebih baik mengambil uang tunai.
Namun, jika Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, tentukan persentase penalti yang dikenakan karena melebihi batas cerukan (pembelanjaan berlebih) dan apakah ada biaya untuk menarik pinjaman dari ATM (bank orang lain atau bank yang sama) secara tunai.
4. Saat pilihan dibuat, pelajari dengan cermat templat kontrak terlebih dahulu. Berikan perhatian khusus pada catatan kaki. Pastikan bahwa semua yang dikatakan kepada Anda dengan kata-kata dikonfirmasi dalam dokumen resmi.
5. Cobalah untuk melacak tenggat waktu untuk membayar cicilan rutin Anda. Dalam hiruk pikuk bisnis, kita sering menunda pembayaran sampai nanti, dan pada hari terakhir, kita lupa atau, untungnya, kita tidak bisa membobol bank. Batas waktu pembayaran memiliki kekhasan berubah menjadi kejutan yang tidak menyenangkan. Untuk mencegah hal ini terjadi, lebih baik meninggalkan celah kecil dan membayar di muka, setidaknya beberapa hari sebelumnya. Jika tidak, Anda harus membayar lebih - bank, sebagai aturan, sejak hari pertama didenda berat karena terlambat. Plus, Anda berisiko mendapatkan kredit macet.
6. Setelah pemutusan hubungan dengan bank, mintalah surat resmi dengan cap dan tanda tangan tentang tidak adanya klaim di pihaknya. Harus jelas dari teks bahwa Anda tidak berutang apa pun kepada bank.
Sayangnya, debitur belum membayar jumlah yang konyol, yang keberadaannya tidak segera dilaporkan oleh bank, tetapi ketika denda dan bunga yang cukup besar telah dibebankan pada mereka.
7. Saat Anda akhirnya terbebas dari beban utang, bersiaplah untuk dibanjiri SMS dari bank dengan tawaran pinjaman baru yang menggiurkan. Godaannya besar, karena Anda sudah tahu rasa manis uang "mudah" dan cepat. Jangan terprovokasi. Ada kebutuhan mendesak dan uang orang lain membantu Anda, tetapi apakah layak memanfaatkan kewajiban baru?
Pikirkan baik-baik apakah Anda benar-benar tidak dapat mengelola dengan dana Anda sendiri atau dengan bantuan orang yang Anda cintai, karena Anda dapat dengan cepat mengambil milik orang lain, dan Anda harus memberikan milik Anda sendiri untuk waktu yang lama!
