Saat ini, Rusia memiliki kesempatan untuk membeli real estat dengan hipotek, tidak hanya dalam rubel, tetapi juga dalam mata uang asing. Yang paling populer adalah dolar dan euro.
Dalam mata uang apa untuk mengambil hipotek
Hipotek valuta asing menarik peminjam dengan suku bunga yang lebih rendah. Mereka bisa lebih rendah 2-5% dalam kaitannya dengan rubel. Dan karena hipotek adalah pinjaman jangka panjang, banyak orang percaya bahwa selama pembayarannya mereka akan dapat menghemat pembayaran secara signifikan. Namun, anggapan ini salah.
Prinsip dasar memilih mata uang untuk mengambil hipotek adalah mengambil pinjaman hanya dalam mata uang di mana peminjam menerima pendapatan.
Risiko utama bagi peminjam adalah kemungkinan fluktuasi mata uang. Nilai tukar euro atau dolar dapat naik secara signifikan sehingga pembayaran pinjaman dalam mata uang rubel benar-benar tidak terjangkau. Dan saat ini tidak ada analis profesional yang dapat memprediksi dengan tepat pergerakan nilai tukar untuk jangka waktu 10-15 tahun.
Tentu saja, jika mata uang hipotek menguat secara signifikan dalam harga, Anda selalu dapat merestrukturisasi pinjaman dan membiayai kembali dalam rubel. Tetapi pada saat yang sama, Anda harus membayar komisi standar untuk mempertimbangkan aplikasi pinjaman, mengevaluasi properti, dll.
Oleh karena itu, jika gaji peminjam dalam rubel, hipotek juga harus diambil dalam mata uang domestik. Hal ini terutama berlaku untuk pinjaman jangka panjang seperti hipotek. Penting juga untuk mempertimbangkan kerugian yang dialami oleh peminjam ketika mengkonversi uang dari satu mata uang ke mata uang lainnya.
Tetapi jika diputuskan untuk berhenti di hipotek mata uang asing, ada baiknya memilih jangka waktu pinjaman terbatas - 5-10 tahun.
Fitur memilih hipotek valuta asing
Hipotek valuta asing dalam dolar dan euro adalah pilihan yang paling umum. Baru-baru ini, ada juga proposal hipotek dalam yen Jepang atau franc Swiss. Tetapi mengambil pinjaman eksotis seperti itu disarankan hanya untuk mereka yang menerima gaji dalam mata uang ini, karena cukup bermasalah untuk membelinya dan mereka dijual dengan harga yang melambung.
Tarif pinjaman hipotek dalam rubel mulai dari 8,5%, dengan demikian, mereka sedekat mungkin dengan pinjaman mata uang asing.
Dalam bentuknya yang paling umum, algoritma untuk memilih antara hipotek dalam dolar dan euro sangat sederhana. Bagi mereka yang menerima penghasilan dalam euro, mata uang ini lebih disukai untuk pinjaman. Begitu juga dengan pendapatan dolar. Pada saat yang sama, tingkat awal untuk pinjaman dalam dolar dan euro saat ini sama dan berkisar dari 7, 9%.
Jika kita mengambil dinamika nilai tukar sebagai dasar pilihan, maka nilai tukar dolar telah tumbuh sebesar 20,28% selama 10 tahun dibandingkan dengan Mei 2004 (dari 28,99 menjadi 34,87 rubel). Sedangkan euro dari 34, 86 menjadi 47, 88 pada 37, 3%. Jadi, bagi mereka yang menerima gaji dalam rubel, pinjaman mata uang asing akan menyusutkan semua manfaat dari suku bunga yang lebih rendah. Tapi peminjam pada hipotek dolar akan menderita lebih sedikit kerugian. Diasumsikan bahwa di masa depan euro juga akan menguat lebih kuat dari dolar.
