Ledakan dalam pinjaman konsumen dan hipotek memaksa peminjam untuk menguasai alfabet perhitungan keuangan. Semua orang mengerti bahwa pemberian pinjaman oleh bank, baik kepada perusahaan maupun individu, sama sekali bukan amal. Oleh karena itu, penting bagi peminjam untuk mengurangi beban dengan mengurangi jumlah pembayaran bunga. Tetapi metode pembayaran anuitas yang paling sering digunakan lebih menguntungkan bagi bank.
Skema pembayaran pinjaman
Ada dua skema pembayaran pinjaman - dibedakan dan pembayaran bulanan anuitas. Mereka berbeda dalam jumlah pembayaran. Dengan pembayaran yang berbeda, Anda membayar jumlah yang berbeda setiap bulan, pada awalnya jumlah ini lebih tinggi, menjelang akhir jatuh tempo mereka menjadi lebih rendah. Pembayaran anuitas selalu dibayar dalam jumlah yang sama.
Perhitungan pembayaran yang dibedakan sederhana - jumlah total pinjaman dibagi dengan jumlah bulan - jangka waktu pinjaman, dan bunga bulanan pada saldo pinjaman ditambahkan ke pembayaran ini untuk membayar jumlah pinjaman. Semakin lama Anda melunasi pinjaman, semakin sedikit sisa hutang Anda, semakin sedikit bunga yang dibebankan padanya.
Rumus untuk menghitung pembayaran anuitas bulanan lebih rumit. Di bawah skema ini, bunga juga dibebankan pada saldo hutang, tetapi pokoknya tidak dibayar dengan angsuran yang sama. Ternyata pada awal masa pinjaman, jumlah pembayaran bulanan sebagian besar adalah bunga, sebagian kecil - pembayaran hutang pokok. Rasio di antara mereka berubah setiap bulan terhadap peningkatan jumlah hutang pokok, tetapi jumlah total pembayaran bulanan tetap tidak berubah.
Pro dan kontra dari pembayaran anuitas
Menurut skema ini, ternyata peminjam membayar bunga bank di muka, mis. bank pertama-tama menarik pendapatannya dari jumlah pembayaran bulanan, dan kemudian jumlah ini sudah dikirim untuk melunasi hutang pokok. Skema pembayaran kembali pinjaman anuitas lebih menguntungkan bagi bank daripada yang berbeda. Metode ini sangat merugikan Anda jika Anda ingin melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, dalam hal ini bunga yang sebenarnya akan menjadi jauh lebih tinggi daripada yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman Anda. Selain itu, beberapa bank mungkin menolak untuk menghitung ulang jumlah pembayaran bulanan jika terjadi pembayaran lebih awal sebagian.
Keuntungan dari skema anuitas untuk membayar kembali pinjaman untuk peminjam termasuk kemudahan perhitungan - Anda tahu persis berapa banyak uang yang Anda keluarkan untuk ini setiap bulan dan lebih mudah bagi Anda untuk mengontrol proses pembayaran. Karena pembayaran pertama untuk pembayaran pinjaman yang berbeda dapat menjadi jumlah yang cukup signifikan, tidak semua peminjam dapat memisahkannya dari pendapatan bulanan mereka. Tetapi proses inflasi juga merupakan kenyataan objektif, jadi pembayaran anuitas lebih menguntungkan untuk pinjaman jangka panjang, jika, misalnya, Anda mengambil uang dalam hipotek untuk jangka waktu 10 tahun atau lebih.
