Hanya sedikit orang yang mampu membeli apartemen atau tidak memiliki cukup uang. Hipotek adalah jalan keluar bagi mereka yang memutuskan untuk memperoleh meter persegi mereka sendiri.
Tingkat bunga yang ditetapkan saat mengambil pinjaman tidak harus sama persis selama 10-20 tahun. Bank memberikan kesempatan yang sangat baik untuk menurunkan tingkat dan mengurangi pembayaran bulanan. Ini disebut pembiayaan kembali.
Jenis pembiayaan kembali
- internal Internal
- Luar
Dalam kasus pertama, Anda mendaftarkan ulang transaksi yang diselesaikan di bank tempat Anda mengeluarkan hipotek dengan persyaratan yang lebih menguntungkan untuk diri Anda sendiri. Ini diformalkan oleh perjanjian tambahan untuk kontrak. Dalam kasus yang eksternal, Anda dapat membiayai kembali hipotek di bank lain. Dengan menyelesaikan perjanjian baru, Anda mengambil pinjaman darinya dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Jebakan pembiayaan kembali hipotek
Minus pertama dari refinancing adalah pengumpulan dokumen. Bahkan, Anda harus melalui prosedur yang sama lagi seperti saat mengajukan KPR. Ditambah biaya yang mau tidak mau akan mengikuti saat mengumpulkan, dan waktu yang dihabiskan. Juga, Anda tidak boleh melakukan prosedur ini jika jumlahnya kecil atau 2/3 dari hipotek telah dibayarkan.
Kerugian kedua adalah ketidakmampuan untuk menerima pengurangan pajak atas bunga yang dibayarkan kepada bank. Tapi ini hanya dalam kasus pembiayaan kembali eksternal, ketika Anda mengambil pinjaman dari bank lain. Ini juga layak dipertimbangkan saat melakukan refinancing. Jumlah dana yang hilang untuk bunga harus dikurangi dari total yang ditabung untuk mengurangi tingkat bunga.
Namun ada peluang untuk menghindari hilangnya dana atas bunga yang dibayarkan. Untuk melakukan ini, Anda perlu membaca perjanjian baru dengan cermat dan menemukan frasa "pembiayaan kembali hipotek" dalam penugasan pinjaman. Dalam hal ini, otoritas pajak akan mempertimbangkan hal ini, dan 13% Anda dari bunga yang dibayarkan ke bank akan dikembalikan tanpa masalah dan penundaan. Jika Anda lupa atau tidak tahu tentang ini, maka jika kata-kata yang berbeda ditunjukkan, Anda harus pergi ke bank tempat Anda membiayai kembali, dan mengambil sertifikat dari mereka tentang tujuan pembayaran dengan indikasi yang benar dan perlu.. Selanjutnya, bawa ke otoritas pajak.
Saat mengajukan permohonan pembiayaan kembali eksternal, pilih bank dengan cermat. Kini, di pasar jasa keuangan, semakin banyak kasus di mana Bank Sentral mencabut izin lembaga keuangan. Ini adalah kasus yang sangat tidak menyenangkan dan bermasalah bagi peminjam, lebih baik melindungi diri Anda sebanyak mungkin dari situasi seperti itu.
Bank dengan partisipasi negara penuh atau sebagian, terbukti selama bertahun-tahun, populer sebagai standar. Ini adalah VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS, dan lainnya. Tinkoff Bank telah mendapatkan reputasi yang baik di antara bank-bank komersial.
Anda perlu memahami bahwa prosedur refinancing layak dilakukan ketika penurunan suku bunga setidaknya 1,5-2 poin persentase. Jika ada poin 0, 5-1, itu tidak masuk akal dan tidak sepadan dengan waktu yang dihabiskan. Dan itu mungkin memerlukan biaya yang menutupi jumlah penurunan suku bunga. Karena itu, Anda perlu menghitung apakah pengejaran penghematan ini akan berubah menjadi kegagalan moneter.
