Memilih program pinjaman, peminjam masa depan berkewajiban tidak hanya untuk memilih pinjaman dengan tingkat bunga rendah dan periode pembayaran yang nyaman, tetapi juga untuk memperhatikan prosedur pembayaran hutang. Sangat penting untuk mengetahui mekanisme untuk menghitung dan menghapus bunga pinjaman yang Anda sukai.
Peminjam yang menandatangani perjanjian pinjaman selalu memperhatikan parameter utama pinjaman: tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman. Namun, sama pentingnya untuk mengklarifikasi dengan spesialis bank bagaimana bunga pinjaman dalam organisasi ini dihitung dan dihapuskan.
Prosedur perhitungan bunga
Sebagian besar perjanjian pinjaman menyimpulkan hari ini oleh peminjam melibatkan skema anuitas untuk menghitung jumlah pembayaran bulanan. Rumus untuk menghitung anuitas cukup rumit, tetapi esensinya terletak pada kenyataan bahwa pertama-tama jumlah bunga dihitung yang harus dibayar peminjam ke bank untuk menggunakan pinjaman. Kemudian nilai ini ditambah dengan jumlah pokok utang, kemudian nilai yang dihasilkan dibagi dengan jumlah bulan pinjaman. Selama jangka waktu perjanjian, peminjam akan melakukan pembayaran dengan angsuran bulanan yang sama, tetapi pada awalnya sebagian besar dihabiskan untuk membayar bunga, dan "tubuh" pinjaman itu sendiri berkurang sangat lambat.
Jika perjanjian pinjaman menetapkan prosedur yang berbeda untuk menghitung bunga, maka jumlah pembayaran bulanan akan selalu berbeda. Spesialis bank menghitung jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan dan bagian dari hutang pokok yang harus dilunasi pada periode berjalan. Dengan metode akrual ini, hutang pokok berkurang lebih cepat, oleh karena itu, jumlah bunga yang masih harus dibayar pada saldonya juga akan lebih sedikit. Inilah sebabnya mengapa pinjaman pembayaran yang dibedakan lebih murah bagi peminjam daripada pinjaman dengan pembayaran anuitas.
Prioritas penghapusan pembayaran pinjaman
Prosedur untuk menghapus pembayaran utang kredit ditentukan dalam Pasal 319 KUH Perdata Federasi Rusia. Berdasarkan ketentuannya, jumlah utang yang harus dilunasi dibagi sebagai berikut: pertama, biaya kreditur untuk menagih utang diganti, kemudian bunga pinjaman dilunasi, dan baru setelah itu utang pokok dihapuskan.. Itulah sebabnya sebagian besar pembayaran anuitas, terutama pada bulan-bulan pertama pembayaran pinjaman, adalah pembayaran bunga.
Peminjam menemukan dirinya dalam situasi paradoks: ia secara teratur mentransfer uang ke bank untuk membayar kembali pinjaman, tetapi jumlah utang pokok praktis tidak berkurang. Jika peminjam melebih-lebihkan kekuatannya, dan ukuran pembayaran anuitas melebihi kemampuan finansialnya, maka cepat atau lambat seseorang tidak dapat menghindari penundaan. Maka situasinya akan menjadi lebih rumit. Sekarang, selain pembayaran bunga dan pelunasan utang pokok, klien yang ceroboh harus membayar denda dan denda atas keterlambatan pemenuhan persyaratan perjanjian pinjaman. Selain itu, urutan pembayaran klaim akan terlihat seperti ini: pertama, hukuman dan denda dihapuskan, kemudian - bunga, dan hanya terakhir - hutang utama.
