Dengan latar belakang krisis dan lonjakan nilai mata uang, warga biasa menjadi semakin tertarik pada mekanisme keuntungan, prinsip berfungsinya lembaga keuangan. Apa itu pengganda perbankan atau uang - pertanyaan ini sekarang ditanyakan tidak hanya oleh para ekonom, tetapi juga oleh penduduk modern biasa.
Pertumbuhan jumlah uang beredar adalah salah satu aset ekonomi modern. Itu terjadi tidak hanya sebagai hasil dari kerja aktif mesin cetak, tetapi juga dengan latar belakang transaksi keuangan bank, misalnya, menarik pelanggan, simpanan mereka, mengeluarkan pinjaman, yang merupakan dasar pengganda bank. Apa itu, bagaimana mereka dapat digunakan untuk meningkatkan keuntungan warga negara biasa dan badan hukum, bagaimana mereka bekerja dan apa prinsip mereka - nuansa ini semakin menarik bagi deposan biasa dan peminjam bank.
Konsep dan esensi pengganda perbankan
Di negara-negara dengan ekonomi berbasis pasar, seperti di Rusia, ada sistem perbankan dua tingkat - bank sentral dan lembaga keuangan komersial di bawah kendalinya. Bank sentral mengatur mekanisme untuk meningkatkan jumlah uang beredar menggunakan koefisien yang ditentukan olehnya. Regulasi dilakukan dengan melacak cadangan di setiap level.
Secara sederhana, pengganda bank adalah koefisien yang dinyatakan dalam nilai numerik. Ini dapat digunakan saat melakukan operasi perbankan berikut:
- menerima dan memproses simpanan,
- mengeluarkan pinjaman,
- membeli atau menjual mata uang,
- menginvestasikan sebagian dari cadangan dalam produksi atau perdagangan.
Artinya, setiap perputaran uang beredar dari total cadangan bank sentral atau komersial yang membawa satu atau beberapa jenis pendapatan merupakan penentu pengganda perbankan.
Jenis pengganda perbankan
Pengganda perbankan dapat berupa kredit atau deposito. Rasio simpanan (multiplier) jumlah uang beredar, pada hakikatnya, mencerminkan jumlah transfer dalam jumlah yang sama dari satu rekening ke rekening lain selama jangka waktu tertentu. Nilainya tergantung pada seberapa efektif cadangan moneter digunakan oleh organisasi keuangan tertentu dengan latar belakang situasi ekonomi tertentu - baik global maupun di dalam negara. Ini adalah pengganda bank simpanan yang mencerminkan efisiensi bank tertentu, memungkinkan Anda untuk menarik pelanggan baru dan memperluas layanan kredit.
Pengganda kredit bank (koefisien) mencerminkan rasio pinjaman yang dikeluarkan dan dana yang dikumpulkan ke rekening lembaga keuangan tertentu (bank). Selain itu, indikator menentukan ambang batas yang lebih rendah untuk biaya pinjaman, yaitu suku bunga, menunjukkan kemampuan bank untuk menghasilkan secara mandiri, untuk meningkatkan cadangannya.
Peran pengganda bank dalam perekonomian
Kata "pengganda" itu sendiri mencerminkan artinya dalam perekonomian negara mana pun - dari bahasa Yunani diterjemahkan sebagai "pengganda". Tetapi ini tidak berarti bahwa skema tersebut memungkinkan peningkatan jumlah uang beredar yang tidak terbatas. Pengganda bank (rasio) memungkinkan Anda untuk melacak
- tingkat dampak investasi (investasi) pada profitabilitas,
- tingkat pengaruh kontribusi tertentu terhadap perekonomian,
- efektivitas kebijakan bank sentral.
Pengganda bank dapat menjadi insentif bagi pertumbuhan ekonomi dan pencegah tertentu. Stimulasi terjadi ketika basis pajak ekonomi dinormalisasi, tingkat impor menurun dan pasokan ekspor meningkat.
Pengganda perbankan terkait erat dengan cadangan struktur keuangan. Jumlah uang beredar yang beredar dan tersedia untuk dibuang pada periode waktu tertentu harus diatur oleh bank sentral. Pengganda perbankan, yang merupakan indikator efisiensi ekonomi, terbentuk dari aset likuid dan pelepasannya yang berhasil.
Hanya Bank Sentral Rusia yang memiliki kemampuan untuk menyesuaikan pengganda perbankan, karena indikator ini adalah mekanisme untuk memperluas dan membatasi fungsi bank komersial yang beroperasi di negara bagian.
