Kepala Sberbank G. Gref mengatakan tentang kemungkinan besar krisis perbankan skala besar di Rusia pada tahun 2015. Yang harus disalahkan adalah harga minyak yang rendah dan kebutuhan untuk menciptakan cadangan tambahan. Ketidakpastian tentang sektor perbankan menciptakan ketakutan alami tentang masa depan tabungan dan deposito bank mereka.
Apa yang berkontribusi pada awal krisis perbankan di Rusia?
Beberapa ahli percaya bahwa krisis perbankan di Rusia dimulai pada tahun 2014, tetapi akan mencapai puncaknya pada tahun 2015. Menurut perkiraan Forbes, defisit modal bank saat ini minimal 2% dari PDB, yang memenuhi kriteria krisis perbankan sistemik. Statistik resmi lebih positif, karena banyak masalah yang ditutupi secara artifisial oleh bank.
Para pakar dari CMASP (Center for Macroeconomic Analysis and Short-Term Forecasting) sangat mengapresiasi kemungkinan terjadinya krisis perbankan di tahun 2015. Agar hal ini terjadi, diyakini bahwa beberapa kondisi harus dipenuhi: arus keluar dana yang signifikan dari deposito; kelebihan bagian aset buruk lebih dari 10%; nasionalisasi massal (reorganisasi) bank oleh negara. Sejauh ini, hanya kriteria pertama yang dapat diamati.
Argumen yang mendukung ancaman serius krisis perbankan yang melanda Rusia adalah:
- Sanksi dan pembatasan akses ke pasar modal asing menimbulkan masalah likuiditas valas bagi perbankan. Pasar eksternal yang tertutup, pada gilirannya, menyebabkan peningkatan permintaan pinjaman di dalam negeri. Pada saat yang sama, volume deposito menurun karena kepanikan di antara penduduk.
- Ada kecenderungan ke arah "penilaian" deposito, sedangkan permintaan sebaliknya terbentuk sebagian besar untuk pinjaman rubel.
- Selama tahun 2014, terdapat kecenderungan peningkatan tunggakan utang karena situasi perekonomian yang sulit. Menurunnya permintaan efektif atas layanan perbankan diperkirakan akan semakin meningkatkan porsi kredit macet di tahun 2015. Situasinya seharusnya lebih akut daripada tahun 2009, karena beban utang penduduk telah meningkat selama ini.
- Penurunan tingkat pertumbuhan pinjaman. Pertumbuhan pinjaman diperkirakan menjadi yang terendah dalam beberapa tahun terakhir karena suku bunga yang tinggi dan persyaratan pengetatan untuk peminjam. Dengan demikian, akan menjadi lebih sulit bagi bank untuk membayar suku bunga tinggi yang ditetapkan sebesar 20% pada deposito. Meskipun, beberapa ahli percaya bahwa ini tidak akan menyebabkan krisis, tetapi hanya penurunan profitabilitas sektor perbankan.
Sementara itu, sektor perbankan dipengaruhi oleh faktor pendukung stabilisasi yang membuat situasi kurang kritis.
Faktor-faktor yang berkontribusi terhadap stabilisasi sistem perbankan
Menurut Bank Sentral, krisis perbankan di Rusia pada tahun 2015 tidak terancam. Meski situasinya pasti akan sulit.
Mantan Menteri Keuangan A. Kudrin, yang ramalan ekonominya menakutkan secara berkala menghantui pers Rusia, juga tidak mengharapkan krisis perbankan skala besar. Menurutnya, orang harus mengharapkan penurunan disiplin pembayaran dan serangkaian kebangkrutan di antara perusahaan. Tapi ini akan mempengaruhi sektor perbankan pada tingkat yang lebih rendah, karena itu akan berada di bawah perlindungan negara.
Memang, bisa diharapkan bahwa dukungan pemerintahlah yang akan menjadi faktor penentu stabilitas sistem perbankan di Rusia. Beberapa langkah penting telah dilakukan, yang seharusnya berdampak positif bagi perbankan.
Diantaranya adalah keputusan untuk mengkapitalisasi sektor perbankan melalui obligasi pinjaman federal senilai 1 triliun rubel. Dana ini sudah ditransfer ke DIA.
Aliran dana dari rekening deposan harus dihentikan oleh undang-undang tentang menggandakan jumlah maksimum pembayaran asuransi - dari 700 ribu rubel. hingga 1, 4 juta rubel. Ini akan membantu meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap sistem perbankan.
Selain dukungan pemerintah, faktor-faktor lain dapat dipilih yang mendukung kemampuan sistem perbankan Rusia untuk bertahan pada tahun 2015, meskipun diperkirakan akan sulit. Ini adalah peningkatan neraca perdagangan karena melemahnya rubel; penurunan tingkat pertumbuhan pengangguran, yang dapat merangsang permintaan konsumen; diharapkan lebih stabil perilaku rubel, yang akan menyebabkan masuknya deposito.
Kemungkinan besar, keruntuhan besar-besaran sistem perbankan pada tahun 2015 akan dapat dihindari. Namun, situasi ekonomi saat ini akan sangat memukul bank-bank regional menengah dan kecil. Banyak dari mereka memang bisa bangkrut. Padahal bank-bank pemerintah dan swasta terbesar akan selalu dapat mengandalkan dukungan pemerintah.
