Baru-baru ini, ada laporan berkala tentang pencabutan izin dari bank lain. Selama enam bulan terakhir saja, ini telah mempengaruhi lebih dari 35 bank. Jelas, dalam kondisi ekonomi yang sulit, tren pencabutan izin dan kebangkrutan bank akan terus berlanjut. Hal ini membuat orang Rusia berpikir tentang keandalan bank mereka dan membuat mereka memilih lembaga keuangan dengan sangat hati-hati untuk membuka deposito.
Ada beberapa kriteria yang dapat digunakan untuk menilai keandalan bank.
Ketersediaan lisensi yang valid dan partisipasi dalam sistem penjaminan simpanan
Hal pertama yang harus Anda perhatikan ketika memilih bank adalah keberadaan lisensi yang valid. Anda dapat memeriksa apakah lisensi tersebut valid di situs web Bank Sentral Federasi Rusia. Semua lembaga keuangan dengan izin yang sah disajikan di bagian "Informasi tentang Lembaga Perkreditan".
Perlu memperhatikan ketentuan lisensi. Semakin lama sebuah bank berada di pasar, semakin stabil. Pengalaman kerja secara tidak langsung membuktikan adanya mekanisme anti-krisis yang berfungsi dengan baik di bank. Namun, Anda tidak boleh melebih-lebihkan nilai parameter ini.
Harap dicatat bahwa bank tempat Anda berencana untuk menginvestasikan uang termasuk dalam sistem asuransi simpanan. Informasi ini mudah untuk dicek di website DIA (Deposit Insurance Agency). Dalam hal ini, bahkan dengan kebangkrutan bank, Anda dijamin akan menerima kompensasi dari negara dalam batas 1,4 juta rubel.
Peringkat keandalan bank
Kriteria penting lainnya mungkin tempat bank di peringkat keandalan. Mereka disusun oleh lembaga pemeringkat Rusia dan internasional. Yang paling otoritatif dalam skala global adalah lembaga-lembaga seperti Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Di antara yang Rusia, yang terbesar adalah RA Expert, RusRating, AK&M.
Sinyal signifikan yang membuat Anda berpikir adalah revisi peringkat bank menjadi lebih buruk baru-baru ini atau adanya outlook negatif.
Harap dicatat bahwa laporan akuntansi yang mendasari peringkat tidak selalu mencerminkan gambaran keuangan yang sebenarnya. Pengalaman terbaru dengan pencabutan lisensi telah mengkonfirmasi hal ini. Tidak ada kasus yang terisolasi ketika "lubang" besar ditemukan di neraca bank dengan dinamika keuangan eksternal yang sukses. Ada alasan lain yang menimbulkan pertanyaan tentang objektivitas penilaian. Karena itu, Anda juga tidak boleh mempercayai mereka tanpa batas.
laporan keuangan bank
Semua bank besar Rusia beroperasi sebagai OJSC. Ini adalah perusahaan publik yang diwajibkan untuk mempublikasikan pernyataan mereka di domain publik.
Nilai-nilai apa yang harus Anda perhatikan ketika mengevaluasi sebuah bank? Pertama-tama, ini adalah ukuran modal dasar dan jumlah aset. Semakin besar bank, semakin tinggi kemungkinan negara akan mendukungnya atau membersihkannya jika ada kesulitan. Lebih baik melihat nilai yang ditunjukkan dibandingkan dengan bank lain. Lebih mudah untuk melakukan ini di situs web Bank Sentral Federasi Rusia atau Peringkat RBC (di bagian Bank).
Adalah mungkin untuk secara tidak langsung memperkirakan ukuran bank berdasarkan jumlah cabang di negara tersebut. Menurut pendapat para bankir sendiri, jaringan cabang yang berkembang merupakan salah satu indikator keandalan.
Saat mempelajari indikator keuangan, perhatikan juga dinamika untung dan rugi, profitabilitas, jumlah modal kerja. Dalam statika, nilai-nilai ini tidak terlalu indikatif.
Bank Sentral sendiri, ketika menganalisis bank, memperhatikan kriteria seperti:
- likuiditas instan (nilai minimum yang diizinkan adalah 15%);
- likuiditas saat ini (setidaknya 50%);
- kecukupan dana sendiri (standar - 10%).
pemilik bank
Laporan bank harus memuat informasi tentang pemegang saham bank. Kehadiran negara atau korporasi besar dalam struktur kepemilikan meningkatkan stabilitas bank. Lagi pula, pemilik seperti itu dapat memberinya dukungan tambahan jika terjadi kesulitan keuangan. Sedangkan persentase partisipasi individu yang tinggi menciptakan risiko tambahan.
Latar belakang informasi
Baca berita terbaru dari bank dan ulasan deposan biasa. Gangguan pengiriman uang, penundaan pembayaran, penutupan cabang, tuntutan hukum besar, semuanya merupakan sinyal berbahaya. Anda juga dapat menganalisis semua perselisihan hukum di mana bank terlibat di situs web kad.arbitr.ru. Jika bank sering muncul sebagai tergugat, ini menunjukkan bahwa ada masalah dan bahkan kebangkrutan yang akan datang.
Pembukaan cabang baru, peluncuran aplikasi baru, ketertarikan investor asing, dan lain-lain dapat dianggap sebagai berita positif.
Lihatlah program perbankan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Dengan demikian, suku bunga yang sangat tinggi dengan latar belakang pasar dapat mengindikasikan masalah dengan likuiditas di bank.
