Perjanjian hipotek tentu berisi perhitungan pembayaran yang akan datang. Namun, lebih baik untuk mengurus perhitungan terlebih dahulu. Ini akan memungkinkan Anda untuk membandingkan kemampuan keuangan Anda sendiri dan jumlah pembayaran bulanan, serta menilai profitabilitas dari penawaran hipotek.
instruksi
Langkah 1
Pembayaran bulanan terdiri dari dua komponen - badan pinjaman (pokok) dan pembayaran bunga. Untuk menghitung pembayaran hipotek yang akan datang, Anda perlu mengetahui karakteristik utama dari pinjaman masa depan - ukuran hipotek dan jangka waktunya, tingkat bunga dan jenis pembayaran (anuitas atau dibedakan). Kita tidak boleh lupa bahwa melunasi pinjaman hipotek sering dikaitkan dengan biaya tambahan untuk mempertimbangkan aplikasi, untuk mempertahankan akun kredit, untuk mengeluarkan pinjaman. Itulah mengapa perlu memperhatikan tingkat bunga efektif, yang mencakup biaya umum yang dikeluarkan oleh peminjam.
Langkah 2
Awalnya perlu ditentukan dengan jumlah pinjaman yang dibutuhkan. Untuk melakukan ini, kurangi jumlah uang muka dari nilai properti yang dinilai. Jumlah pinjaman harus mencakup biaya tambahan untuk asuransi jiwa dan properti peminjam, serta penilaian properti.
Langkah 3
Untuk menghitung dengan benar jumlah pembayaran hipotek, peminjam perlu tahu cara membayar kembali pinjaman - anuitas atau dibedakan. Untuk pembayaran anuitas, pinjaman dilunasi dengan angsuran yang sama, termasuk badan pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar. Pada tahun-tahun pertama, hutang utama dilunasi agak lambat, dan pembayaran utama digunakan untuk membayar bunga. Rumus untuk menghitung pembayaran anuitas adalah sebagai berikut: (jumlah pinjaman * 1/12 dari tingkat bunga dalam perseratus) / ((1- (1 + 1/12 dari tingkat bunga dalam perseratus) pangkat (1- jangka waktu pinjaman dalam bulan)) …
Langkah 4
Skema pembayaran yang berbeda dibangun sebagai berikut: setiap bulan peminjam membayar kembali sebagian dari hutang pokok, serta bunga yang diperoleh dari saldo pinjaman. Beban utama jatuh pada peminjam di bulan-bulan pertama, selama bertahun-tahun, pembayaran menjadi semakin sedikit. Untuk menghitung pinjaman sesuai dengan skema yang berbeda, Anda harus terlebih dahulu membagi jumlah pinjaman dengan jumlah bulan pinjaman. Jumlah ini akan menjadi pembayaran utama. Untuk menghitung bunga, saldo hutang pokok harus dikalikan dengan tingkat bunga dan dibagi 12.
Langkah 5
Sebagai contoh perhitungan dalam kerangka dua skema, kita dapat mengambil hipotek biasa untuk 3 juta rubel, untuk jangka waktu 20 tahun dengan tingkat bunga 12,5% per tahun. Dengan pembayaran anuitas, pembayaran bulanan akan menjadi 34.084 rubel, dan kelebihan pembayaran untuk seluruh periode adalah 5,18 juta rubel. Sedangkan menurut skema yang berbeda, pembayaran akan bervariasi dari 44.217 rubel. pada awalnya hingga 12633 p. pada akhir jangka waktu pinjaman. Kelebihan pembayaran dalam hal ini tidak akan terlalu signifikan - 3,77 juta rubel.
Langkah 6
Rumus untuk menghitung pembayaran hipotek bulanan cukup rumit, jadi lebih baik menggunakan kalkulator hipotek khusus yang banyak tersedia di Internet. Saat ini, kalkulator semacam itu ada di situs web hampir setiap bank besar. Untuk perhitungan cukup memasukkan data awal dan mendapatkan hasil perhitungan yang sudah jadi.
