Suku bunga adalah indikator dalam persentase yang menunjukkan jumlah pinjaman yang akan dibayar peminjam untuk menggunakan uang atau deposan akan menerima deposit bank.
Jenis suku bunga
Ada beberapa jenis suku bunga. Tergantung pada istilah, Anda dapat membedakan tingkat bunga tahunan, bulanan, triwulanan. Paling sering dikatakan tentang tarif untuk tahun ini atau persentase per tahun. Indikator lain sangat jarang digunakan, paling sering untuk menyembunyikan tingkat bunga tahunan yang sebenarnya dari pinjaman.
Tergantung pada properti dari suku bunga berubah dari waktu ke waktu, ada suku bunga tetap dan mengambang. Tarif tetap ditentukan dalam kontrak, stabil dan tidak berubah di bawah pengaruh faktor eksternal apa pun. Tidak ada pihak yang dapat mempertimbangkannya kembali.
Tidak seperti mitranya, suku bunga mengambang dapat direvisi secara berkala berdasarkan fluktuasi pada beberapa indikator. Misalnya, beberapa bank menaikkan suku bunga deposito ketika jumlah tertentu tercapai di rekening. Contoh lain adalah deposit logam. Dalam hal ini, uang diinvestasikan dalam logam mulia, dan profitabilitas deposit tergantung pada perubahan harganya di pasar dunia.
Tergantung pada waktu pembayaran bunga pinjaman, tingkat dekursif dan antisipatif dibedakan. Yang terakhir dibayar pada saat pinjaman dikeluarkan, yaitu. diajukan oleh peminjam, praktis tidak pernah terjadi dalam praktik.
Ada juga suku bunga nominal dan riil. Tingkat bunga riil, tidak seperti tingkat bunga nominal, tidak termasuk inflasi.
Dari sudut pandang pelaku pasar perbankan, dibedakan antara suku bunga diskonto (refinancing rate), suku bunga bank (suku bunga kredit dan deposito), dan juga suku bunga antar bank.
Tingkat pembiayaan kembali adalah indikator ekonomi terpenting yang mencerminkan persentase di mana Bank Sentral memberikan pinjaman kepada bank. Dengan bantuannya, Bank Sentral mengatur volume uang beredar, tingkat inflasi, neraca pembayaran, nilai tukar di negara tersebut.
Bunga bank adalah bentuk paling umum dari bunga pinjaman di Rusia. Bunga kredit dibentuk atas dasar tarif dasar, premi risiko tidak terbayarnya utang dan biaya penilaian kredit.
Suku bunga deposito selalu lebih rendah dari suku bunga kredit beberapa poin persentase. Selisih di antara mereka disebut "margin bunga", itu membentuk keuntungan bank.
Suku bunga antar bank beroperasi di pasar pinjaman antar bank. Mereka cukup fluktuatif dan tergantung pada kondisi pasar.
Suku bunga di Rusia
Tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia di Rusia adalah 8,25%. Di sanalah tingkat pinjaman dan simpanan bank bergantung. Bank, sebagai suatu peraturan, menarik simpanan pada tingkat yang sedikit lebih rendah daripada tingkat pembiayaan kembali, dan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dari itu.
Selama tahun 2013, rata-rata suku bunga deposito terus menurun. Menurut Bank Sentral Federasi Rusia, pada Desember 2013 berjumlah 6,2% per tahun (hingga satu tahun, tidak termasuk tingkat permintaan), telah menurun hampir 1% pada awal tahun.
Tingkat bunga tahunan rata-rata pinjaman jauh lebih tinggi. Pada akhir tahun 2013, sebesar 23,5%.
