Obyek pengaduan di bidang perbankan paling sering adalah pegawai lembaga perkreditan. Namun, dengan semakin populernya pembayaran nontunai, kasus penipuan dengan penggunaan kartu bank semakin sering terjadi. Setelah jatuh ke dalam perangkap penipu, korban mereka cepat atau lambat mulai mencari cara untuk mendapatkan uang mereka kembali dan membawa penipu ke pengadilan. Peran apa yang dimainkan bank dalam situasi ini, dan apakah mungkin untuk memperbaiki situasi dengan bantuan pengaduan yang dikirim ke lembaga keuangan?
Penipuan pemegang kartu
Kartu Sberbank yang populer di Rusia digunakan oleh warga negara yang taat hukum dan penipu. Mereka menemukan calon korban mereka, sebagai suatu peraturan, di Internet pada layanan iklan, melalui grup di jejaring sosial dan situs terbang-demi-malam. Seseorang ditawari layanan atau produk apa pun dengan harga yang menarik. Terkadang godaan uang terjadi dengan kedok organisasi amal atau permintaan bantuan yang ditargetkan kepada orang tertentu dalam situasi kehidupan yang sulit.
Bagaimanapun, fakta bahwa korban secara sukarela mentransfer dananya ke kartu penipu tetap tidak berubah. Akibatnya, akar masalahnya terletak pada kepercayaan yang tidak dapat dibenarkan pada orang asing. Hanya saran standar yang dapat membantu di sini: gunakan situs tepercaya, berikan preferensi pada pertemuan tatap muka dalam hal penawaran iklan, baca ulasan di Internet tentang topik serupa.
Ketika fakta penipuan diketahui, sekarang saatnya untuk mencari pelakunya dan mencoba untuk mendapatkan uang Anda kembali. Jika tidak ada yang diketahui tentang pelakunya, kecuali kartu bank atau nomor telepon, akan sulit untuk menemukannya.
Bagaimana cara mengeluh tentang klien Sberbank atau bank lain
Mengeluh tentang klien Sberbank yang tidak bermoral atau bank lain sebenarnya tidak berguna, karena lembaga keuangan memiliki kekuatan terbatas dalam masalah ini. Mereka tidak diperbolehkan untuk mengungkapkan data pribadi pemegang akun kepada orang lain. Dan mereka hanya dapat atas permintaan pemohon mentransfer bandingnya untuk pengembalian dana sukarela kepada pemegang kartu.
Bank juga tidak berhak untuk membatalkan pembayaran yang dilakukan oleh klien jika uang telah dikreditkan ke rekening penerima. Sebelumnya, operasi semacam itu memakan waktu berjam-jam dan bahkan berhari-hari, di mana dimungkinkan untuk berubah pikiran dan menarik dana Anda, tetapi sekarang transfer dari kartu ke kartu dilakukan hampir seketika. Namun, jika Anda menemukan penipuan dengan cukup cepat, Anda harus mencoba untuk membatalkan transaksi dengan menghubungi hotline bank Anda. Untuk Sberbank, ini adalah nomor 24 jam 900 (untuk Rusia) atau + 7-495-500-55-50 (seluruh dunia). Informasi tentang bank lain dapat ditemukan di bagian belakang kartu plastik.
Spesialis layanan dukungan akan meminta Anda untuk menyebutkan informasi pribadi Anda, nomor kartu atau kata kode, yang hanya dimaksudkan untuk identifikasi jarak jauh. Selanjutnya, karyawan bank, atas permintaan klien, akan menentukan apakah pembatalan transfer uang dimungkinkan.
Jika pembayaran telah mencapai penerima, pengembalian uang dan hukuman penipu masih perlu dimulai dengan menghubungi kantor bank Anda. Untuk ini, klaim ditulis untuk membatalkan transaksi yang salah yang ditujukan kepada kepala cabang. Aplikasi harus menunjukkan tanggal, jumlah pembayaran, nomor rekening bank Anda, dan sebagai bukti terlampir cek dari ATM atau rekening pribadi Sberbank Online (atau bank lain). Dokumen tersebut dibuat dalam dua salinan, didaftarkan oleh karyawan lembaga keuangan dengan tanggal dan nomor.
Dimungkinkan untuk secara efektif mengeluh tentang klien Sberbank yang melakukan penipuan hanya dengan keterlibatan polisi. Permohonan pengembalian dana dianggap oleh bank, rata-rata, dari 10 hingga 30 hari kerja, tetapi ini bukan alasan untuk tidak melakukan apa-apa. Kemungkinan transfer uang sukarela dalam kasus seperti itu minimal, dan pengembalian paksa hanya dimungkinkan oleh pengadilan.
Melapor ke polisi dan pengadilan
Polisi menulis pernyataan tentang tindakan penipuan yang telah terjadi, semua dokumen dan cek bank dilampirkan, informasi tentang pelaku (nomor telepon atau kartu) ditunjukkan. Agar keputusan untuk memulai kasus pidana menjadi positif, diperlukan bukti: tangkapan layar korespondensi, halaman situs web atau grup di jejaring sosial, rekaman suara percakapan.
Berdasarkan informasi yang diterima, polisi menetapkan identitas pemegang kartu dan mengambil keputusan untuk membawanya ke tanggung jawab pidana. Atas permintaan lembaga penegak hukum, Sberbank, seperti bank lain, wajib memberikan data pribadi pelanggannya.
Pada gilirannya, korban, setelah menerima informasi terperinci tentang penipu, dapat menuntutnya dengan permintaan pengembalian dana. Pada saat yang sama, inisiasi kasus pidana bukanlah prasyarat. Mereka bertindak sesuai dengan skema serupa jika uang secara tidak sengaja dikirim ke akun yang salah, dan pemiliknya tidak ingin mengembalikannya secara sukarela. Klaim, yang ditujukan kepada klien bank yang tidak bermoral, disertai dengan riwayat permintaan dan tanggapan lembaga kredit, serta keadaan penyalahgunaan dana orang lain oleh orang lain.
Selama persidangan, bantuan dari pengacara yang memenuhi syarat kemungkinan akan diperlukan, yang terkait dengan biaya tambahan. Dan itu akan memakan waktu lebih dari satu bulan untuk menunggu akhir proses. Ini tidak selalu dibenarkan jika jumlah yang dikembalikan tidak melebihi biaya hukum. Namun, dalam kasus kerugian finansial yang signifikan, tentu saja layak untuk dikeluhkan dan diperjuangkan untuk keadilan.
