Orang yang memutuskan pinjaman jangka panjang untuk membeli rumah pasti akan bertanya: apakah perlu memiliki asuransi jiwa pada hipotek. Bank bersikeras bahwa poin ini diperlukan dan mereka takut jika terjadi penolakan, tarifnya akan meningkat beberapa poin persentase.
Apa itu asuransi?
Hukum Federal "Tentang Hipotek" menyatakan bahwa satu-satunya kontrak yang mengikat yang harus dibuat untuk mendapatkan pinjaman adalah asuransi real estat. Tetapi organisasi kredit, berusaha melindungi diri mereka sendiri sebanyak mungkin, menawarkan asuransi yang komprehensif. Ini termasuk asuransi jiwa dan hak milik.
Sebagai aturan, bank memotivasi peminjam untuk membuat kontrak asuransi jiwa dengan menawarkan untuk menurunkan suku bunga sebesar 1-2%. Atau mereka awalnya menawarkan untuk mengambil pinjaman hipotek dengan persentase tertentu, dan kemudian mereka memperingatkan bahwa tanpa asuransi ini akan lebih tinggi.
Kontrak asuransi jiwa diakhiri untuk jangka waktu 1 tahun, setelah itu dapat diakhiri atau diperpanjang. Dalam kasus pertama, persentase tertentu secara otomatis ditambahkan ke tingkat bunga, sedangkan dengan ekstensi, semuanya tetap tidak berubah.
Risiko yang ditanggung oleh asuransi jiwa
- Cacat sebagian atau sementara selama lebih dari 30 hari (gangguan kesehatan, cedera, penyakit)
- ketidakmampuan total untuk bekerja atau cacat (kelompok 1 dan 2)
- kematian seseorang yang kepadanya hipotek diberikan
Setelah mengasuransikan jiwanya, peminjam mendapat kesempatan untuk melindungi diri dari risiko yang tercantum dan mengklaim kompensasi asuransi, yang dapat digunakan untuk melunasi hutang secara penuh atau sebagian, dengan mentransfer dana ke bank, atau membayar perawatan orang yang diasuransikan. Ini juga mengurangi risiko lembaga kredit dari non-pembayaran utang.
Keadaan di mana pembayaran akan ditolak
- bunuh diri
- alkoholik, narkotik, intoksikasi toksik
- jika peristiwa yang dipertanggungkan terjadi ketika seseorang melakukan perbuatan atau kejahatan yang melawan hukum, yang dibuktikan oleh pengadilan
- penyakit yang tidak dapat disembuhkan
- dengan sengaja memberikan informasi palsu
Jika suatu peristiwa yang dipertanggungkan telah terjadi, dan penanggung telah mengakui bahwa tertanggung tidak melewati salah satu dari poin-poin di atas, maka ia berkewajiban untuk membayar kembali hutang kepada lembaga kredit secara penuh atau nyata (cacat sementara).
Apakah asuransi wajib?
Peminjam memiliki kesempatan untuk memperoleh hipotek dari lembaga kredit di bawah program pembiayaan bersama negara, dengan kata lain, dari mereka yang tunduk pada dukungan negara untuk jenis pinjaman ini. Salah satu persyaratan wajib adalah kesimpulan dari kontrak asuransi jiwa dan kesehatan. Secara hukum, Anda dapat menolaknya setelah satu tahun, di mana bank segera menaikkan suku bunga. Dan kemudian kelebihan pembayaran bisa lebih dari biaya polis asuransi.
Lembaga kredit, sebagai suatu peraturan, menawarkan layanan dari anak perusahaan mereka yang terlibat dalam jenis kegiatan ini, di mana harganya jauh lebih tinggi daripada rata-rata pasar. Jika Anda mempelajari dengan cermat perusahaan asuransi yang diakreditasi oleh bank, Anda dapat menemukan penawaran yang lebih baik. Ini akan membantu menghindari kelebihan pembayaran yang tidak perlu dan mempertahankan tingkat pinjaman asli.
Jika Anda mengambil pinjaman tanpa pembiayaan bersama, maka tidak perlu membeli polis asuransi jiwa dan kesehatan. Kemudian aturan mulai berlaku, seperti untuk peminjam dengan dukungan negara, dalam kasus penolakan dari kontrak asuransi: suku bunga bank naik beberapa poin persentase.
Tetapi tidak semua bank memerlukan kesimpulan dari kontrak asuransi. Misalnya, Gazprombank, Globex. Tetapi Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit mulai menerapkan sanksi jika terjadi penolakan asuransi. Kenaikan suku bunga mereka bervariasi dari 0,5 hingga 3,5%.
Jika peminjam melunasi pinjaman hipotek lebih cepat dari jadwal, setelah menyelesaikan sepenuhnya dengan bank, ia memiliki hak untuk mengajukan permohonan kepada perusahaan asuransi dengan permohonan pengembalian sebagian dari jumlah yang diasuransikan.
