Dalam hal keputusan negatif untuk memberikan pinjaman, Sberbank tidak berkewajiban untuk menjelaskan alasannya. Namun, peminjam dapat menilai peluangnya bahkan sebelum mengajukan hipotek. Untuk melakukan ini, cukup menganalisis alasan penolakan yang paling mungkin.
Penghasilan yang stabil dan riwayat kredit yang positif bukanlah jaminan bahwa Sberbank tidak akan menolak untuk mengeluarkan hipotek. Alasan utama penolakan dapat dibagi menjadi lima kelompok.
1. Ketidakpatuhan terhadap persyaratan standar
Peminjam tunduk pada berbagai persyaratan berikut:
- usia - dari 21 tahun;
- usia pada saat pembayaran pinjaman - hingga 75 tahun
Menurut perkiraan bank, hanya 7 dari 10 peminjam yang menerima jawaban positif atas pemberian pinjaman.
- pengalaman kerja - setidaknya 6 bulan di tempat kerja saat ini dan setidaknya 1 tahun pengalaman kerja selama 5 tahun terakhir; jika peminjam sering berganti pekerjaan atau memiliki "celah" dalam riwayat pekerjaan, ini juga berdampak negatif terhadap kemungkinan persetujuan pinjaman;
- penyediaan berbagai dokumen. Ketidakakuratan dalam formulir aplikasi pinjaman atau penyediaan daftar yang tidak lengkap adalah salah satu alasan penolakan. Harus diingat bahwa pemberian sertifikat pendapatan yang tidak akurat mengancam tidak hanya dengan penolakan hipotek, tetapi juga termasuk dalam daftar hitam. Dalam hal ini, pinjaman kepada peminjam tidak akan diberikan tidak hanya di Sberbank, tetapi juga di semua bank lain.
2. Riwayat kredit buruk
Alasan penolakan yang paling mungkin adalah riwayat kredit buruk peminjam, yang disimpan oleh Biro Kredit. Dapat rusak jika peminjam tidak membayar pinjaman tepat waktu, atau jika pinjaman tidak dibayar, di mana ia bertindak sebagai penjamin.
Daftar dokumen yang diminta oleh Sberbank untuk pinjaman bervariasi tergantung pada program hipotek. Dalam kebanyakan kasus, ini adalah dokumen identitas dan bukti pendapatan.
Alasan penolakan mungkin juga karena peminjam di masa lalu mengambil pinjaman untuk barang murah, misalnya, ponsel. Hal ini membuat bank mempertanyakan solvabilitasnya.
3. Solvabilitas peminjam yang rendah
Keputusan bank dipengaruhi oleh jumlah yang diminta dan tingkat beban utang. Jadi, faktor positifnya adalah adanya pembayaran awal dan tingkat pendapatan peminjam, serta stabilitasnya. Bank juga memperhitungkan jumlah tanggungan dalam perawatan peminjam.
Dalam beberapa kasus, bank dapat merekomendasikan uang muka yang lebih tinggi atau memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk mengurangi pembayaran bulanan.
4. Penilaian yang tidak memuaskan dari properti yang dipilih
Barang-barang yang dibeli dengan hipotek (atau yang menjadi objek gadai) harus cair, dan dokumen-dokumen hak milik harus dibuat sesuai dengan semua aturan. Alasan penolakan mungkin reputasi negatif dari penjual real estat.
Biasanya bank merekomendasikan peminjam untuk mencari objek lain.
5. Alasan lain
Ada sejumlah alasan lain, biasanya bukan alasan utama penolakan, tetapi dianggap kompleks. Diantara mereka:
- tingkat pendidikan (prioritas diberikan kepada peminjam dengan pendidikan tinggi);
- sejarah kriminal, adanya pelanggaran (hukuman);
- ketersediaan pinjaman dari bank lain;
- aplikasi paralel untuk hipotek ke bank lain;
- mendapatkan penolakan di bank lain;
- gaji yang tidak sesuai dengan statistik rata-rata;
- perubahan pekerjaan yang sering atau peningkatan karir yang mencurigakan.
