Saat mengeluarkan pinjaman, bank berusaha untuk meminimalkan risiko gagal bayar hutang, oleh karena itu mereka memperhitungkan tidak hanya kondisi keuangan peminjam, tetapi juga menganalisis masa lalunya.
Apa kriteria yang digunakan bank untuk mengevaluasi peminjam?
Saat ini bank menilai peminjam secara komprehensif, tiga faktor utama diperhitungkan:
- riwayat kredit pelanggan - tidak ada tunggakan pinjaman;
- adanya sumber pendapatan permanen dan ukurannya, pembayaran pinjaman tidak boleh melebihi 40-70% dari total pendapatan;
- adanya catatan kriminal.
Menurut statistik, ada sekitar 3-4 juta warga di Rusia dengan catatan kriminal, yang sebagian besar dihukum karena kejahatan ringan.
Dengan demikian, catatan kriminal dapat menjadi penghalang serius untuk mendapatkan pinjaman. Apalagi jika peminjam memiliki pendapatan tinggi yang konstan, catatan kriminal tidak terlalu mempengaruhi keputusan bank. Sebagian besar penolakan yang diterima oleh mantan narapidana tidak terkait langsung dengan keyakinan mereka, tetapi ditentukan oleh rendahnya pendapatan warga tersebut.
Catatan kriminal harus ditunjukkan dalam formulir aplikasi pinjaman, karena dalam hal apapun, bank menentukan adanya masalah dengan hukum menggunakan database khusus. Dan penyediaan data yang tidak akurat dijamin akan menyebabkan penolakan untuk memberikan pinjaman.
Sebagai aturan, memiliki catatan kriminal bukanlah alasan penolakan yang jelas. Ini memperhitungkan pasal di mana orang itu dihukum. Secara khusus, peminjam yang sebelumnya telah dihukum karena kejahatan ekonomi atau penipuan, serta orang yang memiliki catatan kriminal yang luar biasa, akan menerima penolakan kategoris. Menurut hukum Rusia, semua konsekuensi hukum dari catatan kriminal dihentikan sejak dibatalkan.
Undang-undang menyediakan beberapa cara untuk mengakhiri catatan kriminal - pembatalan atau penarikan. Keyakinan dibatalkan untuk orang yang dihukum bersyarat - setelah berakhirnya masa percobaan, untuk sisanya - dalam jangka waktu satu tahun.
Dalam prosedur pemberian pinjaman, Sberbank tidak menyediakan alasan penolakan seperti itu sebagai catatan kriminal. Namun, pada kenyataannya, peminjam semacam itu akan cukup sulit untuk mendapatkan pinjaman di sini. Semua hal lain dianggap sama, kebanyakan bank lebih suka berurusan dengan orang tanpa catatan kriminal.
Cara mendapatkan pinjaman dengan catatan kriminal
Jika bank menolak, maka Anda dapat meminta bantuan broker pinjaman, yang akan membantu mendapatkan pinjaman. Tetapi Anda harus membayar ekstra untuk layanan broker - biayanya sekitar 3% dari jumlah pinjaman.
Pilihan lain adalah mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro kecil atau bank regional kecil. Anda juga dapat menghubungi bank yang setia kepada peminjam bermasalah - misalnya, Home Credit atau Renaissance Credit. Paling sering, tingkat pinjaman di bank tersebut akan lebih tinggi dari rata-rata pasar.
Namun bagaimanapun, pada saat menerima pinjaman, catatan kriminal harus dilunasi.
