Setelah 2008, bunga deposito multicurrency pada bagian dari populasi turun tajam. Memang, dalam periode stabilitas keuangan, kelayakan membuka simpanan semacam itu dipertanyakan. Tetapi peristiwa baru-baru ini dan fluktuasi nilai tukar yang kuat telah meningkatkan permintaan untuk deposito multicurrency.
Manfaat deposito multicurrency
Keuntungan utama dari deposito multicurrency adalah kemampuan untuk mendiversifikasi investasi dan memaksimalkan perlindungan terhadap risiko mata uang. Rekan-rekan kita sering mengabaikan aturan emas, yang menyatakan bahwa "Anda tidak dapat menyimpan semua telur Anda dalam satu keranjang". Dalam deposito multicurrency, dana didistribusikan di antara beberapa mata uang.
Di Rusia, setoran paling umum adalah yang secara bersamaan mencakup rubel, dolar, dan euro. Tetapi beberapa bank menambahkan pound Inggris atau franc Swiss ke dalam portofolio investasi standar tersebut. Meskipun permintaan mata uang eksotis masih rendah.
Keuntungan penting kedua adalah fleksibilitas dalam mengelola dana. Klien dapat mentransfer dana dari satu mata uang ke mata uang lainnya tanpa kehilangan bunga.
Saat membuka setoran terpisah dalam rubel dan mata uang asing, deposan tidak memiliki kesempatan seperti itu. Sebelum mengonversi, ia perlu menarik uang dari setoran lebih cepat dari jadwal dan kehilangan semua keuntungan.
Kerugian dari deposito multicurrency
Salah satu kelemahan dari deposito multicurrency adalah memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan deposito klasik. Benar, pada akhir 2014, bank menaikkan suku bunga deposito tersebut. Misalnya, tingkat deposito multicurrency di Bank Ugra saat ini ditetapkan pada 12-18% untuk rubel, 4-6% untuk euro dan 4,5-7% untuk dolar. Di "BinBank" mereka 8-13% untuk rubel, 2-6% dalam euro dan 2,5-6% dalam dolar. Di Sberbank, tarif marjinal dalam rubel adalah 8, 18%, dalam euro - 3, 75%, dalam dolar - 3, 96%.
Perlu dicatat bahwa dalam deposito multicurrency ada yang namanya saldo yang tidak dapat direduksi. Artinya, Anda dapat mengonversi dana tidak tanpa batas, tetapi dalam batas yang ditentukan.
Beberapa bank bahkan menawarkan produk ini secara eksklusif kepada deposan dengan kekayaan bersih tinggi. Oleh karena itu, mereka menetapkan jumlah awal yang lebih tinggi untuk membuka setoran multi mata uang.
Menurut deposan, keuntungan dari deposito multicurrency dibatalkan oleh spread yang sangat tidak menguntungkan yang ditetapkan oleh bank. Dengan fluktuasi kecil antar tarif, konversi sering kali menjadi tidak berarti. Kondisi konversi yang menguntungkan untuk deposit multicurrency jarang terjadi. Lagi pula, perbedaan antara harga beli dan harga jual mata uang oleh bank ditentukan secara independen, dan bukan berdasarkan nilai tukar Bank Sentral Federasi Rusia. Bisa mencapai 1, 7-1, 9 p.
Sejumlah bank menetapkan tingkat konversi yang menguntungkan hanya untuk transaksi yang relatif besar. Misalnya, di bank "Yugra" perbedaan antara harga beli dan jual adalah 6-14 kopeck, tetapi hanya untuk transaksi dari 1000 dolar atau euro, 50.000 rubel.
Multicurrency atau pisahkan rubel klasik dan deposito mata uang asing?
Untuk menghitung profitabilitas menginvestasikan uang dalam multicurrency dan rubel individu dan deposito mata uang asing, Anda dapat mengambil penawaran dari salah satu bank terbesar - Alfa-Bank. Parameter awal adalah sebagai berikut: masing-masing 100 ribu rubel, 1000 euro dan dolar, periodenya 1 tahun.
Jika kita berasumsi bahwa tidak ada konversi selama tahun tersebut, hasil dari deposit multicurrency adalah sebagai berikut:
- dalam rubel - 10 143 rubel. (tarif 9, 7% dengan kapitalisasi bulanan);
- dalam dolar - 42 dolar (tarif 4,1% dengan kapitalisasi bulanan);
- dalam euro - 37 euro (tingkat 3, 6% dengan kapitalisasi bulanan).
Untuk setoran tradisional (misalnya, setoran "Kemenangan"):
- dalam rubel - 16.788 rubel. (tarif 15,62% dengan kapitalisasi bulanan);
- dalam dolar - 59 dolar (tarif 5,75% dengan kapitalisasi bulanan);
- dalam euro - 53 euro (tingkat 5, 22% dengan kapitalisasi bulanan).
Dengan demikian, cara tradisional mendistribusikan mata uang jelas lebih menguntungkan dalam hal profitabilitas. Pada saat yang sama, Anda dapat memanfaatkan penawaran musiman yang menguntungkan dari berbagai bank dan mendapatkan lebih banyak keuntungan.
Namun intinya membuka deposit multicurrency bukanlah mendapatkan passive income yang maksimal. Harus dipahami bahwa agar setoran multicurrency menjadi benar-benar menguntungkan, pemiliknya harus memahami situasi mata uang pasar. Penting untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku mata uang, dan dapat memilih saat yang tepat untuk membeli atau menjualnya. Deposan harus terus memantau situasi di pasar keuangan. Artinya, produk ini bukan untuk investor massal.
Jika Anda tidak berencana untuk mengonversi mata uang, maka lebih baik membuka deposito tradisional yang terpisah.
